Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1636/2021 ~ М-895/2021 от 22.03.2021

Гр. дело № 2-1636/2021г.

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2021 года г. Воронеж

Центральный районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Клочковой Е.В.,

при секретаре Шестаковой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Чернову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Чернову Д.А. с требованиемо взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на то, что 04.07.2017. междуЧерновым Д.А. и акционерным обществом «Тинькофф Банк»был заключендоговор кредитной карты № 0249541707.

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»).

Договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий кредитования, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Чернов Д.А. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем банк расторг 11.09.2020г. договора путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Однако ответчик не погасил образовавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок, в связи с чем за период с 07.04.2020. по 11.09.2020. образовалась задолженность в размере 219672,13 руб., из которых: 157026,65 руб. –просроченная задолженность по основному долгу, 59775,57 руб. –сумма просроченных процентов, 2869,91 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Урегулировать спор во внесудебном порядке не представилось возможным, что и послужило причиной обращения в суд с настоящим иском, в котором истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитнойкарты № 0249541707в размере 219672,13 руб., из которых: 157026,65 руб. –просроченная задолженность по основному долгу, 59775,57 руб. –сумма просроченных процентов, 2869,91 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5396,72 руб.

Представитель истца акционерного общества «Тинькофф Банк» в судебное заседаниене явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просят рассмотреть дело в их отсутствии с вынесением заочного решения.

Ответчик Чернов Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке,согласно сведениям ОАСР УВМ ГУ МВД России по <адрес>, однако, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по истечении срока хранения, что суд считает надлежащим извещением, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного СудаРФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», согласно которых юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Причина неявки суду не известна. Заявлений об отложении судебного заседания в суд не поступало.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Таким образом, суд считает настоящее гражданское дело подлежащим рассмотрению в данном судебном заседании по имеющимся в деле письменным доказательствам в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о разбирательстве дела с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы гражданского дела, анализируя их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, Чернов Д.А. обратился в акционерное общество «Тинькофф Банк» с офертой (заявление-анкета) о заключении с ним Универсального договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: в том числе для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Из заявления - анкеты ( л.д.3435) судом усматривается, что ответчик ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящих заявлении-анкете и Условиях КБО.

Чернов Д.А. указал, что понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты.

Настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные системы» Банк (АО) в совокупности являются неотъемлемой частью Договора.

Как усматривается из расчета задолженности по договору кредитной линии № 0249541707 (л.д. 19 - 31), действия Банка по активации кредитной карты, что рассматривается судом как заключение договора, были совершены 04.07.2017., следовательно, договор кредитной карты между Черновым Д.А. и акционерным обществом «Тинькофф Банк» был заключен 04.07.2017г.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной Черновым Д.А., Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа)и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Чернов Д.А. был ознакомлен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами Банка и индивидуальными условиями договора, которые являются неотъемлемой частью договора, что следует из заявления-анкеты. Подписывая указанное заявление-анкету, ответчик согласился с основными условиями кредитования, включая обязанность по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязанностей.

Для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту (п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с Тарифным планом (п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В силу п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет - выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет – выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется Счет - выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента.

Согласно п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

При неполучении Счета - выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования Счета – выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета - выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п. 5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

На основании п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете – выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа, согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней, с датыего формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем за 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

На основании п. 8.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, при формировании заключительного счета банк вправе производить зачисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета – выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

В силу п. 4.3.1 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом.

Положениями Тарифного плана ТП 7.27(л.д. 35) установлены: процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 29,77% годовых,

Согласно п. 4.5Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт,клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В силу п. 4.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет предоставляемого банком кредита.

Из заявления – анкетыв которой имеется личная подпись ответчика судом усматривается, что последний был уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении – анкете, при полном использовании лимита задолженности в 300000,00 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых.

Ввиду не исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита ненадлежащим образом, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг 11.09.2020г. договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет (л.д. 50).Согласно заключительного счета, сумма задолженности ответчикаперед Банком по состоянию на 11.09.2020г. составляет219672,13 руб., из которых: 157026,65 руб. –просроченная задолженность по основному долгу, 59775,57 руб. –сумма просроченных процентов, 2869,91 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии (л.д. 19 - 31).

Изучив расчет задолженности по основному долгу и процентам, начисленным, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным.

Иного расчета задолженности в материалах гражданского дела не имеется. Контррасчет ответчиком в материалы гражданского дела не представлен.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Частью 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 195 ч. 2 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им требований. Ответчик в судебное заседание не явился, не представил доказательств выплаты задолженности по кредитному договору в части более чем заявлено истцом. Не выразил свое отношение к заявленным исковым требованиям.

Таким образом, истцом обязательства по договору кредитной карты выполнены, а ответчикне исполнил своей обязанности по погашению кредита, что привело к возникновению просроченной задолженности.

При указанных и установленных судом обстоятельствах, по мнению суда, исковые требованияакционерного общества «Тинькофф Банк» к Чернову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, принимая во внимание расчет задолженности, представленный истцом и не оспоренный ответчиком.

Истцом, также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в общем размере 5396,72 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 09.12.2020 г. истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2698,36 руб. (л.д. 4).

Кроме того, согласно платежному поручению № от 14.09.2020г. истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2698,36 руб. (л.д. 3). Таким образом, истцом была оплачена государственная пошлина в общем размере 5396,72 руб.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере5396,72 руб. исходя из суммы задолженности перед истцом в соответствии со ст. 333.19 ч. 1 п. 1 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 56,194 -198,234-237 9 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Чернова Дмитрия Александровича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0249541707 в размере 219672,13 руб., из которых: 157026,65 руб. –просроченная задолженность по основному долгу, 59775,57 руб. –сумма просроченных процентов, 2869,91 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте ,расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5396,72 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Клочкова

Решение в окончательной форме изготовлено 25.06.2021.