Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-992/2011 (2-7019/2010;) ~ М-4981/2010 от 30.09.2010

Дело 2- 992/2011

                                      З А О Ч Н О Е           Р Е Ш Е Н И Е

Именем                   Российской                Федерации

18 февраля 2011 года                                                                                  г.Пермь

Свердловский суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Тонких В.В.

при секретаре Токаревой О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Лупакову Н. Н., Лупаковой Л.А., Борисову В.М., Негосударственному образовательному учреждению «Регион 59» о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л :

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Лупаковым Н.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого АКБ «Росбанк» предоставил Лупакову Н.Н. кредит в размере -СУММА1- на срок до ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку -%- годовых, а Лупаков Н.Н. обязался возвратить сумму кредита ежемесячными платежами в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование суммой кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ были заключены договора поручительства с Лупаковой Л.А.. Негосударственным образовательным учреждением «Регион 59», Борисовым В.М., в соответствии с которыми поручители обязались отвечать перед ОАО АКБ «Росбанк» солидарно с Лупаковым Н.Н. за исполнение Лупаковым Н.Н. обязательств по кредитному договору.

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» и Лупаковой Л.А. был заключен договор залога автомобиля -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, гос.№, принадлежащий Лупакову Н.Н., по условиям которого АКБ «Росьбанк» приобрел право обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения Заемщиком условий кредитного договора.

В заявлении АКБ «Росбанк» указывает, что Лупаков Н.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, поскольку в настоящее время задолженность Лупакова Н.Н. составляет -СУММА2-.

На основании вышеизложенного ОАО АКБ «Росбанк» просит взыскать с Лупакова Н.Н., Лупаковой Л.А., Негосударственного образовательного учреждения «Регион 59», Борисова В.М. солидарно задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме -СУММА2-, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА3-., обратить взыскание на автомобиль -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, гос.№, принадлежащий Лупаковой Л.А., установив начальную продажную стоимость в размере -СУММА4-.

Представитель ОАО АКБ «Росбанк» Акулов А.Ю. в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчики в суд не явились, извещались надлежащим образом.

Суд считает возможным вынести по делу заочное решение.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик должен возвратить займодавцу полученную сумму займа в рок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

       Согласно ст. 811ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата по очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно…

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Лупаковым Н.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого АКБ «Росбанк» предоставил Лупакову Н.Н. кредит в размере -СУММА1- на срок до ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку -%- годовых, а Лупаков Н.Н. обязался возвратить сумму кредита ежемесячными платежами в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование суммой кредита /л.д. 13-19/.

Пунктом 10.1 и п. 10.1.1 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета, в случае нарушения Заемщиком любого своего обязательства по Договору …

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ были заключены договора поручительства с Лупаковой Л.А.. Негосударственным образовательным учреждением «Регион 59», Борисовым В.М., в соответствии с которыми /л.д. п. 1.1/ поручители обязались отвечать перед ОАО АКБ «Росбанк» солидарно с Лупаковым Н.Н. за исполнение Лупаковым Н.Н. обязательств по кредитному договору /л.д. 20-22, 27-29,30-32/.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Лупаковой Л.А. был заключен договор залога, по условиям которого Лупакова Л.А. передала АКБ «Росбанк» в залог автомобиль -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, гос.№ /л.д. 23 - 26/.

В заявлении ОАО АКБ «Росбанк» указывает, что Лупаков Н.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, а именно несвоевременно возвращает сумму кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом.

Согласно расчета, задолженность Лупакова Н.Н. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг -СУММА5-., проценты, начисленные на основной долг - -СУММА6-., проценты, начисленные на срочный основной долг - -СУММА7-., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - -СУММА8-., неустойка на просроченный основной долг - -СУММА9-., неустойка на просроченные проценты -СУММА10-., всего -СУММА2-. /л.д. 48-49/.

Таким образом, суд считает установленным тот факт, что Лупаков Н.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ а именно нарушает сроки возврата кредита и уплаты по нему процентов.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в соответствии с п. 10.1 условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, банк имеет право требовать возврата суммы кредита, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по Кредитному договору, суд считает, что требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с Лупакова Н.Н. досрочно суммы основного долга в размере -СУММА5-., процентов, начисленных на основной долг - -СУММА6-., процентов, начисленных на срочный основной долг - -СУММА7-. неустойки на просроченный основной долг - -СУММА9-., неустойки на просроченные проценты -СУММА10-, всего -СУММА11-., подлежат удовлетворению.

В удовлетворении требований ОАО АКБ «»Росбанк» о взыскании с Лупакова Н.Н. комиссии за ведение счета в размере -СУММА8-., суд считает необходимым отказать, поскольку:

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.1 указанного Положения предусматривает предоставление (размещение) денежных средств банком юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента - заемщика, открытый на основании договора банковского счета (далее по тексту настоящего Положения - банковский счет клиента - заемщика), в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы. При этом необходимо констатировать, что указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В связи с чем, взимание с заемщиков платы за обслуживание ссудного счета противоречит требованиям банковского законодательства.

В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от 26.03.2007г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» и п.14 ст.4 ФЗ «О центральном банке РФ» от 10.07.2002г. №86-ФЗ, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, ссудный счет представляет собой счет по учету ссудной задолженности, в связи с чем, данный счет непосредственно не предназначен для расчетных операций с заемщиком, поскольку он открывается (а так же обслуживается) для целей отражения задолженности заемщика банка по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств (бухгалтерский счет банка).

Более того, ведение и обслуживание ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Открытие и ведение ссудного счета - это действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита. То есть, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета являются незаконными.

Поскольку Лупакова Л.А.. Негосударственное образовательное учреждение «Регион 59», Борисов В.М., заключив договоры поручительства, обязались отвечать перед ОАО АКБ «Росбанк» солидарно с Лупковым Н.Н. за неисполнение или ненадлежащее исполнение Лупаковым Н.Н. своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с Лупакова Н.Н.. Лупаковой Л.А., Негосударственного образовательного учреждения «Регион 59», Борисова В.М. суммы основного долга в размере -СУММА5-., процентов, начисленных на основной долг - -СУММА6-., процентов, начисленных на срочный основной долг - -СУММА7-. неустойки на просроченный основной долг - -СУММА9-., неустойки на просроченные проценты -СУММА10-., всего -СУММА11-., подлежат удовлетворению.

Поскольку п. 4.2 Договора залога от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена возможность обращения взыскания на заложенное имущество, в случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, в том числе требования Банка о досрочном возврате кредита, суд считает, возможным обратить взыскание на автомобиль -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, гос.№, принадлежащий Лупаковой Л.А.

Учитывая, что п. 1.3 Договора залога стороны. определили, что залоговая стоимость автомобиля -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, гос.№ составляет -СУММА4-, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере -СУММА4-

Ответчики доказательств иной стоимости автомобиля в настоящее время суду не представили.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА12-. /в соответствии с абз. 4 п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ /(-СУММА11-. - -СУММА13-.) х 1% + -СУММА14-./, а также -СУММА15- в соответствии с п.п. 3 п.1 ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 191-199, главой 22 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» солидарно с Лупакова Н.Н., Лупаковой Л.А., Негосударственного образовательного учреждения «Регион 59», Борисова В.М. задолженность по кредитному договору № суммы: основного долга в размере -СУММА5-., проценты, начисленные на основной долг - -СУММА6-., проценты, начисленные на срочный основной долг - -СУММА7-. неустойку на просроченный основной долг - -СУММА9-., неустойку на просроченные проценты -СУММА10-., всего -СУММА11- и расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА12-. и -СУММА15-.

Обратить взыскание на автомобиль -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, гос.№, принадлежащий Лупаковой Л.А., определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере -СУММА4-.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано в Свердловский районный суд г.Перми в течение 7 дней со дня получения им копии заочного решения суда. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья

Свердловского районного

суда г.Перми         В.В. Тонких