Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1626/2021 ~ М-1188/2021 от 16.04.2021

№

Дело № 2-1626/2021

Заочное решение

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 31 мая 2021 года

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи М.Е.Манушиной

при секретаре судебного заседания Ю.В. Богатыревой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тимофеевой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Тимофеевой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 389111 рублей 14 копеек, под 22,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 432, 435, 438 ГК РФ.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора.

Согласно п.п.5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 дней.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 687 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты по кредиту в размере 56000 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 574609 рублей 58 копеек, из них:

- просроченная ссуда – 346 543 рубля 03 копейки;

- просроченные проценты – 102482 рубля 57 копеек;

- проценты по просроченной ссуде – 20975 рублей 12 копеек;

- неустойка по ссудному договору – 86319 рублей 45 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду – 18289 рублей 41 копейка.

Банк направил ответчику Уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать с Тимофеевой Н.Ю. задолженность по кредитному договору в размере 574609 рублей 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4473 рублей 05 копеек.

В судебное заседание не явился представитель истца, надлежащим образом извещен о судебном заседании. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Тимофеева Н.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения неоднократно извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении, совпадающему со сведениями адресной справки: <адрес>. Судебные извещения возвращены в суд без получения их адресатом.

Согласно ст. 20 Гражданского кодекса РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

На основании ст. 10 Гражданского кодекса РФ, не допускается заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами.

С учетом того, что судом предприняты предусмотренные законом меры для вручения ответчику судебных извещений, но ответчик Тимофеева Н.Ю. не обеспечила получение почтовой корреспонденции, поступающей по адресу ее места регистрации и проживания, о перемене своего адреса истцу и суду не сообщила, что свидетельствует о распоряжении процессуальными правами по своему усмотрению, суд признает ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик Тимофеева Н.Ю. в судебное заседание не явилась, о причине неявки суду не сообщила, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В подтверждение соблюдения письменной формы кредитного договора и исполнения своих обязательств по договору истец представил заявление Тимофеевой Н.Ю. о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, выписку по счету №, принадлежащему Тимофеевой Н.Ю.

Как следует из представленных документов, Тимофеева Н.Ю. обратилась в банк с заявлением, в котором просила:

- предоставить потребительский кредит в сумме 389 11 рублей 14 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 17,9% годовых;

- открыть банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание;

- включить в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита № стороны согласовали предоставление Тимофеевой Н.Ю. кредита в заявленном ею размере со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (60 месяцев). Процентная ставка согласована сторонами в размере 17,9% годовых, а в случае использования заемщиком кредита в наличной форме в размере, превышающем 20% от суммы предоставленных средств, – 22,9% годовых.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и Тимофеевой Н.Ю. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, которому был присвоен №.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, размер ежемесячного платежа составляет 9859 рублей 89 копеек, срок платежа – по 25-ое число каждого месяца, сумма последнего платежа – 9858 рублей 91 копейка.

Как следует из выписки по счету ответчика, кредитором обязательства по договору исполнены в полном объеме.

Денежные средства ДД.ММ.ГГГГ были зачислены на счет №, открытый на имя Тимофеевой Н.Ю. В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 300000 рублей выдана со счета наличными, соответственно процентная ставка по кредиту, с учетом вышеуказанных условий договора, составляет 22,9% годовых. Остальная часть кредита в размере 52763 рубля 47 копеек перечислена в качестве платы за включение в программу страховой защиты, 9499 рублей и 26848 рублей 67 копеек – удержано в качестве комиссии за карту и за услугу комиссии за услугу Гарантия минимальной ставки.

В срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производилась оплата кредита, после указанной даты денежные средства не вносились, что подтверждается выпиской по вышеуказанному счету.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 574609 рублей 58 копеек, из них:

- просроченная ссуда – 346 543 рубля 03 копейки;

- просроченные проценты – 102482 рубля 57 копеек;

- проценты по просроченной ссуде – 20975 рублей 12 копеек;

- неустойка по ссудному договору – 86319 рублей 45 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду – 18289 рублей 41 копейка.

Суд соглашается с расчетом истца только в части.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Как следует из буквального содержания п.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, за нарушение заемщиком срока возврата суммы займа, проценты, предусмотренные п.1 ст.395, начисляются на невозвращенную в срок сумму займа со дня, когда она должны была быть возвращена и до дня её возврата, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809.

Согласно п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Соответственно, если сумма займа подлежит возврату частями, то и проценты в качестве неустойки (штрафа, пени) могут начисляться не на все сумму займа, а только на просроченную часть задолженности.

На основании ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая длительность периода нарушения обязательств ответчиком, принимая во внимание соотношении суммы основного долга и суммы начисленной неустойки, суд приходит к выводу, что сумма неустойки явно несоразмерна заявленной ко взысканию сумме основного долга, в связи с чем, считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой неустойки по ссудному договору – до 10000 рублей, неустойки на просроченную ссуду – до 5 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на ответчика Тимофееву Н.Ю. возложена обязанность предоставить доказательства возврата суммы кредита либо доказательства того, что у ответчика отсутствует обязанность по возврату денежных средств. Таких доказательств суду ответчиком не предоставлено.

С учетом изложенного, с ответчика Тимофеевой Н.Ю. подлежит взысканию сумма задолженности в следующем размере:

- просроченная ссуда – 346 543 рубля 03 копейки;

- просроченные проценты – 102482 рубля 57 копеек;

- проценты по просроченной ссуде – 20975 рублей 12 копеек;

- неустойка по ссудному договору – 10 000 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду – 5000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» предусмотрено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При обращении в суд с иском истцом уплачена госпошлина в сумме 4473 рублей 05 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом удовлетворения исковых требований, указанные судебные расходы истца подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Взыскать с Тимофеевой Н.Ю. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 485 000 рублей 72 копеек, из которых: 346 543 рубля 03 копейки – просроченная ссуда, 102482 рубля 57 копеек – просроченные проценты, 20975 рублей 12 копеек – проценты по просроченной ссуде, 10000 рублей – неустойка по ссудному договору, 5 000 рублей – неустойка на просроченную ссуду, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4473 рубля 05 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 07.06.2021 года.

Судья М.Е. Манушина