Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2697/2014 ~ М-2064/2014 от 07.07.2014

Гр. дело № 2-2697/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2014 года     

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Владимировой А.А.,

при секретаре Мерзляковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Спурт» (ОАО) к Головизнину М.А., Ворончихину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АКБ «Спурт» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указали, что <дата> Банк заключил с Головизниным М.А. кредитный договор № и предоставил потребительский кредит в размере <данные скрыты>, на срок по <дата> года. Ответчик обязался возвращать кредит в размере <данные скрыты> и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей, однако свои обязательства надлежащим образом не исполнил.

В обеспечение требований Банка по кредитному договору, между АКБ «Спурт» (ОАО) и Ворончихиным С.А. <дата> заключен договор поручительства №-п, в соответствии с которым Ворончихин С.А. обязался солидарно с Головизниным М.А. отвечать за неисполнение заемщиком обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора № от <дата>г., в полном объеме.

В связи с просрочкой очередного ежемесячного платежа владелец закладной предъявил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. Просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по состоянию на <дата> в размере <данные скрыты>, расходы по уплате госпошлины в размере <данные скрыты>

В судебном заседании представитель истца – Селезнева А.А., действующая на основании доверенности, поддерживает исковые требования, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Головизнин М.А. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что он подписал договор и получил денежные средства, которые сразу передал ФИО6 Истец знал, что полученные денежные средства будут переданы ФИО6, которая обязалась возвращать данные кредитные средства банку.

Представитель ответчика Головизнина М.А. - Ушаков Е.В., действующий на основании ордера, исковые требования не признал. С расчетами истца по задолженности согласны. Просит применить ст.333 ГК РФ, снизить сумму неустойки.

Ответчик Ворончихин С.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Суд, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В судебном заседании установлено, что <дата> между АКБ «Спурт» (ОАО) (кредитор) и Головизниным М.А. (заемщики) заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные скрыты> сроком по <дата>г., считая с даты фактического предоставления кредита.

Заемщик принял на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов на него из расчета 16 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. В соответствии с условиями кредитного договора заемщики обязаны вносить ежемесячный платеж в размере не менее <данные скрыты> в счет погашения основного долга, а также уплачивать проценты в размере, порядке и сроке, установленными договором ( п.4.1.1.,4.1.2 договора)

Обязательство по предоставлению Головизнину М.А. кредита в размере <данные скрыты> АКБ «Спурт» (ОАО) исполнено в полном объеме путем перечисления <дата> кредитных средств на счет ответчика Головизнина М.А., что подтверждается банковским ордером № от <дата> года.

Между АКБ «Спурт» (ОАО) и Ворончихиным С.А. <дата> заключен договор поручительства №-п, согласно которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Головизниным М.А. (Заемщик), всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от <дата>г. до полного исполнения условий кредитного договора (п.1.1. договора поручительства).

Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в полном размере, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.п.2.1.,2.2. договора поручительства).

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копиями кредитного договора № от <дата> года, графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиками, банковского ордера № от <дата> г., выпиской по лицевому счету Головизнина М.А., договором поручительства №-П от <дата>.

Судом установлено, что, начиная с февраля 2012 года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им Головизниным М.А. не производятся надлежащим образом.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, расчета задолженности по договору займа по состоянию на <дата>, ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспорены.

Ответчик Головизнин М.А., представитель ответчика согласны с расчетом задолженности, представленный банком.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данное положение предусмотрено также пунктом 3.3 кредитного договора, в соответствии с которым кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование займом и суммы пеней, в следующих случаях:

- невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по полному обеспечению возврата кредита;

- неуплата в срок процентов;

- другие случаи.

Кредит считается досрочно предъявленным ко взысканию по истечение 5 дней с момента отправки требования кредитором заемщику о досрочном взыскании и погашении кредита.

Аналогичное право кредитора предусмотрено также п. 2.3.2 договора поручительства.

Как установлено в судебном заседании, Головизниным М.А. допущены просрочки платежа, в связи с чем, у кредитора имелись все основания потребовать досрочного возврата суммы кредита с уплатой причитающихся процентов и пеней.

Истец просит взыскать с ответчиков остаток задолженности по основному долгу в размере <данные скрыты>.

Поскольку суду не представлено доказательств погашения ответчиками суммы основного долга перед истцом, согласия ответчика с размером задолженности, суд приходит к выводу о необходимости досрочного взыскания суммы основного долга в размере <данные скрыты> с ответчиков солидарно в пользу истца.В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условиями кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых (п. 2.1 кредитного договора).

В силу п. 3.2 кредитного договора проценты начисляются кредитором на фактический остаток задолженности по кредиту на начало каждого календарного дня данного надлежащего срока пользования кредитом. Срок уплаты процентов не позднее 25 числа каждого месяца. Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле простых процентов. Для расчета процентов по предоставленному кредиту расчетная база принимается равной действительному числу календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей в наличной или безналичной форме, состоящих из суммы процентов, начисленных на процентный период, и суммы в счет возврата кредита не менее <данные скрыты> (пункт 2.4., 4.1.1 кредитного договора).

Поэтому из расчета 16 % годовых подлежат начислению проценты, сумма которых на <дата> составляет <данные скрыты>. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

В соответствии со ст. 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько должников, то каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное. Согласно п.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом.

Поскольку в договоре поручительства указано, что ответчики являются солидарными заемщиками, сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные скрыты> подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков солидарно.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков неустойки за просрочку исполнения обязательств по своевременному возврату основного долга в размере <данные скрыты> и процентов в размере <данные скрыты>

Согласно пунктов 5.1, 5.2 кредитного договора, п.1.3. договора поручительства, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый день просрочки начиная со дня возникновения соответствующей просрочки.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании представитель ответчика просил снизить размер неустойки, так как она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Так, неустойка за просрочку возврата кредита и процентов за пользование кредитом, согласно кредитного договора и договора поручительства, составляет 0,5% за каждый день просрочки, то есть 182,5% годовых, что в 22 раза больше ставки рефинансирования ЦБ РФ, применяемой при расчетах неустойки.

В соответствии с изложенным, суд считает, что размер неустойки, установленный и рассчитанный по условиям договора, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд производит перерасчет указанной задолженности из расчета 8,25% годовых (ставка рефинансирования ЦБ РФ, установленная Указанием Банка России от 13.09.2012г. №2873-У).

Расчет неустойки судом произведен, в связи с чем, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные скрыты> и за несвоевременную уплату процентов в размере <данные скрыты>

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, в том числе, процентов и неустойки, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа, указанное обстоятельство подтверждается выпиской с лицевого счета Головизнина М.А. за периоды, в которые осуществлялось списание со счета сумм неустойки за просрочку исполнения обязательств. Суд на основании указанной выписки пришел к выводу, что в каждом отдельном платежном периоде денежных средств было достаточно для удовлетворения всех требований кредитора в каждом из платежных периодов. Истцом не допускалось списания денежных средств со счета ответчика в зачет неустойки в первоочередном порядке – ранее процентов и основного долга.

На основании изложенного, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме <данные скрыты>, в том числе основной долг в размере <данные скрыты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные скрыты>, неустойка за несвоевременный возврат основного долга в размере <данные скрыты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере <данные скрыты>

Ответчик указывает на то, что фактически денежные средства по кредитному договору были переданы другому лицу, однако, как следует из материалов дела, и не отрицается ответчиком Головизниным М.А. именно им был подписан кредитный договор и получены денежные средства, в связи с чем, именно у Головизнина М.А. возникла обязанность по исполнению условий указанного договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд удовлетворил требование истца частично на сумму <данные скрыты>, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях следует взыскать в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные скрыты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АКБ «Спурт» (ОАО) к Головизнину М.А., Ворончихину С.А. о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ответчиков Головизнина М.А., Ворончихина С.А. солидарно в пользу истца АКБ «Спурт» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме <данные скрыты>, в том числе:

- основной долг в размере <данные скрыты>,

- проценты за пользование кредитом в размере <данные скрыты>,

- неустойку за несвоевременный возврат основного долга в размере <данные скрыты>,

- неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере <данные скрыты>

Взыскать с ответчиков Головизнина М.А., Ворончихина С.А. в равных долях в пользу истца АКБ «Спурт» (ОАО) расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные скрыты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через суд вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 06 октября 2014 года.

Судья:                                А.А. Владимирова