Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2280/2014 ~ М-2277/2014 от 16.09.2014

Дело №2-2280/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Михайловск 13 октября 2014 года

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Пескова С.В.,

при секретаре Дзюбан Я.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Ковяшниковой М.Т. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

УСТАНОВИЛ:

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в Шпаковский районный суд Ставропольского края с иском к Ковяшниковой М.Т. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ковяшниковой М.Т. был заключен кредитный договор №, на неотложные нужды на сумму ... руб., сроком погашения кредита не позднее, чем через .. месяцев с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов, согласно условиям кредитного договора (п. 1.2 кредитного договора) и графика платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, а при несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов - пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый лень просрочки (п.4.2 кредитного договора)

Согласно договора, кредитные средства были перечислены на счет заемщика в филиале ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» г. Ставрополь, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Условиями кредитного договора п. 1.2 и ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи.

Погашение кредита и процентов за пользование кредитом заемщик должен был осуществлять ежемесячно не позднее 22 числа каждого месяца, начиная с апреля 2012 г., равными по сумме платежами, составляющими .. руб. в соответствии с п. 3.1.1. кредитного договора. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора банк вправе потребовать досрочного погашения кредита (п.5.3 договора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств.

В соответствии с ч. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему не производил. Предложения банка погасить задолженность но договору проигнорировал.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет . коп. из них: основной долг - .. руб., проценты за пользование кредитом - .. руб., пени по просроченному основному долгу -.. руб., пени по просроченным процентам - .. руб.

Так как заемщик не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, у истца в соответствии с условиями договора возникло право требовать досрочного погашения кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Истцом уплачена государственная пошлина но кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере .. коп., из них за рассмотрение судом требований имущественного характера .. кон. и . руб. за рассмотрение судом требования неимущественного характера – о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ковяшниковой М.Т.. Взыскать с Ковяшниковой М.Т. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме .. коп. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», в том числе основной долг - .. руб., проценты за пользование кредитом - .. руб., пени по просроченному основному долгу - .. руб., пени по просроченным процентам - .. руб. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме ... коп.

В судебное заседание представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» надлежащим образом извещенный судом о времени и месте судебного заседания, не явился, предоставил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя и направить по почте копию решения суда.

В судебном заседании ответчик Ковяшникова М.Т. надлежащим образом извещенная судом о времени и месте судебного заседания, не явилась, предоставила письменное заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования признала в части основного долга в размере .., процентов за пользование кредитом в размере .. руб., о чем подала письменное заявление, в котором также просила суд уменьшить неустойку в порядке ст. 333 ГК РФ. Не возражала против удовлетворения судом заявленного истцом требования - расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ковяшниковой М.Т.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ковяшниковой М.Т был заключен кредитный договор №, на неотложные нужды на сумму .... со сроком погашения кредита не позднее, чем через . месяцев с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов, согласно условиям кредитного договора и графика платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, а при несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов - пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.4.2 кредитного договора №) (л.д. 6-9).

Согласно условий договора, кредитные средства были перечислены на счет заемщика в филиале ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» г. Ставрополь, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму .. рублей (л.д. 18). Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Погашение кредита и процентов за пользование кредитом заемщик должен был осуществлять ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей не позднее 22 числа каждого месяца, начиная с апреля 2012 г., равными по сумме платежами, составляющими .. рублей в соответствии с п. 3.1.1. кредитного договора. При этом в структуру каждый периодического платежа включена часть суммы основного долга по кредиту и процентов, начисленных за пользование кредитом (л.д. 8).

Как следует из справки ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» об имеющейся у ответчика задолженности, содержащей выписку по ссудному счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. обязательства по кредитному договору заемщик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашаются (л.д. 10, 11).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно представленному истцом расчету задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед кредитором ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме .. руб. .. коп., в том числе основной долг - .. руб., проценты за пользование кредитом - .. руб., пени по просроченному основному долгу - .. руб., пени по просроченным процентам - .. руб. (л.д. 24-26).

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности признает его верным и обоснованным.

В соответствии с п.4.2 кредитного договора при несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 6).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодека Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в случае, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Согласно ст. 404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Требования ст. 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. При этом, по мнению суда, учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

В силу требований ч.3 ст. 55 Конституции Российской Федерации законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности, по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из предусмотренных в законе правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 N 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Суд исходит из обеспечительной функции неустойки, а также ее функции меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

С учетом вышеизложенного, исследовав материалы дела, доводы истца указанные в исковом заявлении, суд считает, что сумма заявленной им штрафной санкции (в виде неустойки) несоразмерна последствиям нарушения обязательства, при отсутствии доказательств, представленных истцом, подтверждающих возникновение у него убытков, вызванных нарушением ответчиком условий погашения займа.

На основании вышеизложенного, исследуя вопрос соотношения размера заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывает компенсационный характер неустойки, период просрочки, срок действия договора займа, а также положения ст. ст. 329, 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения пени по просроченному основному долгу – . руб., пени по просроченным процентам – ... рублей до размера пени по просроченному основному долгу - .. руб., пени по просроченным процентам – .. рублей, в виду её несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГг. ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» было направлено требование о досрочном возврате задолженности с сообщением об имеющейся задолженности на соответствующую дату, а так же предложение погасить задолженность, в противном случае банк имеет право досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с отнесением на счет заемщика судебных издержек и иных расходов банка (л.д. 12,13). Однако, в нарушение принятых заемщиком по кредитному договору обязательств до настоящего момента задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата истцу суммы денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в установленные сроки и на день рассмотрения дела, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного истцом требования, основанного на представленном расчете задолженности, о взыскании с Ковяшниковой М.Т. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме .. коп. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», в том числе основной долг - . руб., проценты за пользование кредитом - .. руб., пени по просроченному основному долгу - .. руб., пени по просроченным процентам - .. руб., подлежащим удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ковяшниковой М.Т.

Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ истцом по адресу регистрации ответчика, указанному в копии ее паспорта направлялось письмо с требованием о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ковяшниковой М.Т., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.15,16).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного истцом требования расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ковяшниковой М.Т.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме в сумме ... коп.

Истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере .. коп., из них по цене иска .. коп. и .. руб. за требование неимущественного характера, в размере предусмотренном для организаций, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Госпошлина по требованию имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору, определяется пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований и в данном случае составляет .. рублей.

Вместе с тем, исковое заявление ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Ковяшниковой М.Т. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, содержит требование о расторжении кредитного договора, являющееся самостоятельным требованием неимущественного характера, которое оплачивается госпошлиной в соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, и согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере .. рублей).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Ковяшниковой М.Т. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Ковяшниковой М.Т. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... коп. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», в том числе основной долг - .. руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., пени по просроченному основному долгу - ... руб., пени по просроченным процентам - ... руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ковяшниковой М.Т..

Взыскать с Ковяшниковой М.Т. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по оплате госпошлины в сумме ... коп.

В остальной части исковых требований ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Ковяшниковой М.Т., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольском краевом суде через Шпаковский районный суд Ставропольского края в течение месяца.

Судья: С.В.Песков