Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3923/2017 от 28.06.2017

Решение

Именем Российской федерации

08 июня 2017 года

Раменский городской суд Московской области

В составе: председательствующего судьи Уваровой И.А.

При секретаре Климовой Т.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску Сорокина В. А. к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителей,

У с т а н о в и л:

Сорокин В.А. обратился в суд с уточненным иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения ущерба. Истец указал, что <дата> между ним и ответчиком был заключен договор страхования транспортного средства - автомобиля марки Nissan X-Trail 12.0, государственный регистрационный номер <номер> по страховому риску "Автокаско" ("Угон" + "Ущерб»). В период действия договора <дата> в результате поджога сгорел принадлежащий ему жилой дом по адресу: <адрес> а также три припаркованных автомобиля, в том числе, и вышеуказанный. По данному факту МУ МВД России «<...>» вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. <дата>, собрав необходимые документы, истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события, однако ему пояснили, что выплата произведена не будет, пока он не предоставит заключение пожарного надзора о причине возгорания автомобиля. При этом официальный запрос ему на руки не выдали, а без него невозможно получить указанное заключение. Просил взыскать с СПАО «Ингосстрах» страховое возмещение в сумме <...> руб., компенсацию морального вреда <...> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <...> руб., штраф в размере 50 % от присужденных требований в размере <...> руб. (л.д.72).

В судебном заседании истец Сорокин В.А. исковые требования поддержал и просил их удовлетворить.

Ответчик СПАО «Ингосстрах» - представитель по доверенности Берлизова И.Н. (л.д.73) возражала в иске по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск (л.д.21-24).

Суд, заслушав стороны, проверив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).

Установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что <дата> между Сорокиным В.А. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования путем оформления страхового полиса серии <номер>, по которому автомобиль марки Nissan X-Trail 12.0, государственный регистрационный номер <номер>, принадлежащий истцу, был застрахован по страховому риску "Автокаско" ("Угон" + "Ущерб»). Страховая сумма определена в размере <...> руб. с безусловной франшизой <...> руб. (л.д.8).

Из материалов дела также следует и сторонами не оспаривается, что <дата> по адресу: <адрес>, сгорел жилой дом истца, а также три припаркованных автомобиля, в том числе, и вышеуказанный автомобиль марки Nissan X-Trail 12.0.

Постановлением и.о. дознавателя <...> ФИО1, в возбуждении уголовного дела по факту пожара было отказано (л.д.14-15).

<дата> истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, <дата> ему выдали ответ с предложением представить необходимые документы, в том числе, справку установленного образца, выданную пожарным надзором, с указанием причины возгорания (л.д.9,12).

Согласно п.2 ст.18, ст.22 Правил страхования СПАО «Ингосстрах», страховым случаем является пожар-неконтролируемое горение или взрыв ( в том числе воздействие ударной волны), возникшие вследствие внешнего воздействия, исключая локальные повреждения элементов салона ТС в результате курения.

Как следует из указанных Правил, среди перечня событий, не являющихся страховыми, пожар отсутствует.

Согласно пункту статьи 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом.

Согласно пункту 4 статьи 4 вышеуказанного Закона объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).

В силу положений пункта 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Из содержания Полиса серии АА <номер>, и Правил усматривается, что Страховщик обеспечивает защиту автомобиля от рисков "Ущерб" и "Угон" и иных сопутствующих рисков.

Статья 1 Федерального закона РФ от 21.12.1994 года N 69-ФЗ "О пожарной безопасности" определяет пожар как неконтролируемое горение, причиняющее материальный ущерб, вред жизни и здоровью граждан, интересам общества и государства.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 года N 4015-1 событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Из вышеприведенных норм права следует, что страховым случаем является объективно совершившееся событие. Его наступление или не наступление не зависит от действий (бездействия) и субъективного отношения страхователя (застрахованного лица) к этому факту. Законом не предусмотрено, что причина наступления страхового случая может иметь юридическое значение при определении события страховым случаем. В связи с чем, страховым случаем признается факт повреждения застрахованного имущества в результате пожара, независимо от причины его возникновения.

Анализ материалов дела свидетельствует о том, что произошедший случай относится к страховому риску - "Ущерб + Хищение", поскольку в него включается пожар.

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 963, 964 Гражданского кодекса РФ, не имеется, повреждение автомобиля истца в результате пожара является страховым случаем, по которому подлежит выплата страхового возмещения, и отказ страховой компании является незаконным.

Таким образом, суд полагает, что при согласовании в договоре страхования характера страхового случая, стороны исходили из того, что составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

Глава 48 ГК РФ не предусматривает такого основания для освобождения страховщика от страховой выплаты, как не предоставление заключения специалиста о причинах пожара.

При таких данных, суд полагает, что факт повреждения застрахованного имущества в результате пожара признается страховым случаем независимо от причины его возникновения, а доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях, противоречат вышеприведенным нормам права.

Из материалов дела усматривается, что <дата> СПАО «Ингосстрах» перечислило Сорокину В.А. страховое возмещение в размере <...> руб. (л.д.67). В судебном заседании представитель ответчика сослалась на п.25.1 Правил страхования, в соответствии с которым выплата возмещения на условиях «полной гибели» осуществляется с учетом изменяющейся страховой суммы ТС, рассчитываемой в зависимости от срока эксплуатации ТС.

Суд не соглашается с данными возражениями, исходя из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Так, в соответствии с частью 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Таким образом, исходя из положений вышеприведенных правовых норм, в случае полной гибели застрахованного имущества, в том числе транспортного средства, застрахованного по договору добровольного страхования, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы.

Следовательно, условие, содержащееся в названных Правилах страхования, о том, что при полной гибели, утрате транспортного средства, страховая выплата определяется с учетом срока эксплуатации транспортного средства противоречит императивной норме, содержащейся в части 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Данным положениям корреспондирует правовая позиция, содержащаяся в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 4 октября 2012 г. N 1831-О "По запросу Приморского районного суда <адрес> о проверке конституционности абзаца шестого статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации во взаимосвязи с положениями пункта 1 статьи 16, пунктов 1 и 2 статьи 17 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и пункта 2 статьи 1 Федерального закона "О третейских судах в Российской Федерации", где говорится о защите прав потребителя как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданско-правовых отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями.

Таким образом, реализация принципа свободы договора в отношениях с участием потребителя ограничена императивными нормами Конституции Российской Федерации.

Кроме того, статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Как следует из п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указано на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне приложены к нему.

В материалах дела имеется страховой полис серия АА <номер> от <дата>, заключенный сторонами, который является подтверждением согласования между сторонами существенных условий договора, которыми являются: размер страховой суммы в размере <...> руб., исходя из которой рассчитывался размер страховой премии составляющей <...> руб., оплаченный страхователем в полном объеме; наличие безусловной франшизы по рискам КАСКО «ущерб + хищение» в размере <...> руб.

Иных условий страхования, на которые ссылается ответчика, в полисе страхования не имеется, в связи с чем, данный довод ответчика не может определять юридические последствия в отношениях между сторонами и изменять или ограничивать условия, содержащиеся в подписанном сторонами полисе страхования.

Таким образом, согласно условиям заключенного договора при возникновении страхового случая по риску "ущерб полная гибель" страховщик обязался произвести выплату страхового возмещения в размере страховой суммы в размере <...> руб. за минусом безусловной франшизы в сумме <...> руб.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускаются.

Материалами дела подтвержден факт наступления страхового случая по риску "Ущерб" в период действия договора страхования.

Установлено, что в результате наступления страхового случая застрахованный автомобиль поврежден, наступила его полная гибель.

При этом, исходя из вышеприведенных норм права, регулирующих спорные правоотношения, следует, что нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае полной гибели транспортного средства за вычетом суммы, рассчитанной пропорционально сроку эксплуатации застрахованного транспортного средства.

Ответчик в период рассмотрения дела в суде выплатил истцу страховое возмещение в сумме <...> руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы страхового возмещения в размере <...> руб. (<...> руб. страховая сумма – <...> руб. безусловная франшиза, - <...> руб. выплаченная сумма).

Требования истца о компенсации морального вреда суд находится обоснованными, т.к. достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, и, учитывая обстоятельств дела, требования разумности и справедливости, характер нравственных страданий и степень вины ответчика, длительность периода неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере <...> руб. в соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме с <дата> по <дата> в сумме <...> руб.

Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в ред. от 4 декабря 2000 года) в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов в соответствии со ст.395 ГК РФ подлежат удовлетворению, расчет процентов судом проверен и признан арифметически верным.

Взыскание штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, предусмотрено ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей». При этом размер штрафа будет следующим:

<...> руб. (страховое возмещение) + <...> руб. (моральный вред) + <...> руб. (проценты за пользование чужими денежными средствами): 2= <...> руб.

В своих письменных возражениях ответчик на основании ст.333 ГК РФ просил снизить размер штрафа.

Суд не соглашается с заявлением ответчика и не находит оснований для применения в данном случае ст. 333 ГК РФ. Определяя подлежащий взысканию с СПАО «Ингосстрах» в пользу истца штраф, суд исходит из установленных по делу обстоятельств. Суд полагает, что штраф в размере <...> руб. соразмерен последствиям несвоевременного исполнения обязательства и оснований для его снижения не имеется.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета <адрес> следует взыскать госпошлину в сумме <...> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309,333, 929, 942 ГК РФ, ст.ст.56,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 179602,19 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 5000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 47538,82 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░ 116070,50 ░░░., ░░░░░ 348211,51 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6682,11 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░>.

░░░░░