Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1257/2014 (2-5817/2013;) от 16.12.2013

Дело №2-1257/2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 апреля 2014 г. г.Раменское

Раменский городской суд Московской области под председательством судьи Кудряшовой Н.Н., при секретаре Ильиной Е.А.,

с участием представителя истца Бежинарь Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «<...>» к Витвицкой Т. А. и Шабанову С. А. о взыскании в солидарном порядке суммы долга, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ЗАО «<...>», уточнив свои требования <дата>, обратился в суд с иском к Витвицкой Т.А. и Шабанову С.А. о взыскании в солидарном порядке суммы невозвращенного долга по договору <номер> о предоставлении кредита от <дата> и дополнительному соглашению к договору о предоставлении кредита от <дата> по состоянию на <дата> в размере <...>., из которых: <...>- сумма невозвращенного основного долга; сумма начисленных и неуплаченных процентов-<...>; об обращении взыскания путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив ее начальную продажную цену в размере <...>.; о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере <...>., а также расходы по оплате услуг представителя в размере <...>.

В обоснование своих требований истец указал, что <дата> между <...> (ЗАО) и ответчиками заключен договор <номер> о предоставлении кредита, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <...> сроком на 240 календарных месяца Кредит является целевым и предоставляется для осуществления безналичных платежей, предусмотренных договором <номер> инвестирования строительства от <дата> с целью приобретения в собственность заёмщика квартиры, расположенной по строительному адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты площадью <...> кв.м. Договор инвестирования заключён между заёмщиками и ООО «<...>». Все действия, связанные с исполнением кредитного договора, от имени солидарных заёмщиков, совершены уполномоченным лицо- Шабановым С.А., которому кредит предоставлен в безналичной форме в <...> путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика <номер> в банке (у кредитора), в течении трёх банковских дней с момента предоставления кредитору договора <номер> инвестирования строительства от <дата>., заключённого между заёмщиком и ООО «<...>». <дата>г. между АКБ «<...>» и ответчиками заключено дополнительное соглашение к договору №56-06/ин о предоставлении кредита от <дата> г., согласно п.4 которого, принимая во внимание, что между АКБ «<...>» и АКБ «<...>» был заключён договор уступки прав требования по договору <номер> о предоставлении кредита от <дата> г., в связи с целевым характером предоставляемого кредита и в соответствии с п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента регистрации права собственности заёмщика на вышеуказанную квартиру она считается находящейся в залоге. Залогодержателем по является АКБ «<...>». Обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог права инвестора, принадлежащего заёмщику на основании договора <номер> инвестирования строительства от <дата>., заключённого между заёмщиком и ООО «<...>» до момента государственной регистрации права собственности заёмщика на квартиру; ипотека квартиры, расположенной по строительному адресу: <адрес>; страхование рисков утраты, повреждения предмета залога (ипотеки), утраты права собственности собственником квартиры, по условиям которого выгодоприобретателем является кредитор; страхование рисков смерти и утраты трудоспособности заёмщика, по условиям которого выгодоприобретателем является кредитор. В соответствии с п. 5.1.21 дополнительного соглашения к кредитному договору была оформлена закладная как мера обеспечения обязательств по кредиту и выдана кредитору, как залогодержателю. Согласно закладной, ответчик (залогодатель) передаёт банку в залог спорную квартиру. Согласно последней отметке на закладной от <дата> новый владелец закладной (залогодержатель) является ЗАО «<...>». Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита с учётом произведенного частичного погашения на текущий счёт заёмщика <номер>, открытый в АКБ «<...>». Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составляет <...>. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6.4 кредитного договора ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. <дата>г. между АКБ «<...>» и ЗАО «<...>» был заключен договор передачи прав по закладным <номер>. Основание возникновения обязательства, обеспеченного ипотекой - договор <номер> о предоставлении кредита от <дата> г., и дополнительное соглашение к договору <номер> о предоставлении кредита от <дата> года. В соответствии с п.1.1 договора передачи прав по закладным цедент передает цессионарию права требования по кредитным договорам перечисленные в приложении <номер> к договору цессии, а именно Шабанову С.А. и Витвицкой Т.А., заключенного межу цедентом и заемщиком <дата>., а также право залога на спорную квартиру. В связи с тем, что ответчик прекратил добросовестно исполнять обязательства, предусмотренные кредитным договором, банк направил в его адрес письмо от <дата> г., в котором указано, что если в течение 15 дней с даты уведомления, условия кредитного договора не будут исполнения должным образом, ЗАО «<...>» обратится с иском о взыскании оставшегося долга, обратив взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца-ЗАО «<...>» Бежинарь Г.Г. поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчики Витвицкая Т.А. и Шабанов С.А., извещенные по месту постоянной регистрации по адресу: <адрес>, в судебное заседание не явились. Направленная в адрес ответчиков в порядке извещения телеграмма, почтовым отделением возвращена обратно с указанием о том, что по месту регистрации ответчики не проживают. В связи с указанным обстоятельством, использования судом всех доступных мер по извещению ответчиков, подлежит удовлетворению ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как видно из договора о предоставлении кредита <номер> от <дата>, дополнительного соглашения к договору о предоставлении кредита от <дата>, договора передачи прав по закладным <номер> от <дата>, закладной от <дата>, полиса по комплексному ипотечному страхованию от <дата>, судом установлено, что <дата> между <...> (ЗАО) и ответчиками, выступающими в качестве солидарных заемщиков заключен договор о предоставлении кредита на сумму <...> сроком на 240 календарных месяцев. В п.1.3 кредитного договора указано, что кредит является целевым и предоставляется для осуществления безналичных платежей, предусмотренных договором <номер> инвестирования строительства от <дата> с целью приобретения в собственность заёмщика квартиры, расположенной по строительному адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты площадью <...> кв.м. (л.д.11-18).

Как следует из трехстороннего договора инвестирования строительства <номер> от <дата>, заключенного между ООО «<...>», соинвесторами Шабановым С.А. и Ветвицкой Т.А., и АКБ «<...>», соинвесторы направляют заемные средства на строительство вышеуказанной квартиры (л.д.21-26).

<дата> между АКБ «<...>» и ответчиками было заключено дополнительное соглашение к договору <номер> о предоставлении кредита от <дата> г.. Принимая во внимание, что между АКБ «<...>» и АКБ «<...>» заключён договор уступки прав требования по договору <номер> о предоставлении кредита от <дата> г., в связи с целевым характером предоставляемого кредита и в соответствии с п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента регистрации права собственности заёмщика на вышеуказанную квартиру, она считается находящейся в залоге. Залогодержателем является АКБ «<...>».(л.д.19-20).

С учетом заключенного между сторонами дополнительного соглашения к кредитному договору мерами обеспечения исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору являются: залог права инвестора, принадлежащего заёмщику на основании договора <номер> инвестирования строительства от <дата> заключённого между заёмщиком и ООО «<...>» до момента государственной регистрации права собственности заёмщика на квартиру; ипотека квартиры расположенной по вышеуказанному адресу; страхование рисков утраты, повреждения предмета залога (ипотеки), утраты права собственности собственником квартиры, по условиям которого выгодоприобретателем является кредитор; страхование рисков смерти и утраты трудоспособности заёмщика, по условиям которого выгодоприобретателем является кредитор;

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора залог квартиры обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования.

В соответствии с п. 5.1.21 дополнительного соглашения к кредитному договору была оформлена закладная как мера обеспечения обязательств по кредиту и выдана кредитору, как залогодержателю на следующих условиях: основание возникновения обязательства, обеспеченного ипотекой - договор <номер> о предоставлении кредита от <дата> г., и дополнительное соглашение к договору <номер> о предоставлении кредита от <дата>.

Согласно закладной, ответчик передаёт банку в залог спорную квартиру, о чем в ЕГРП была сделана запись за номером <номер> от <дата> г.

Согласно ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено Федеральным законом.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Таким образом, согласно последней отметке на закладной от <дата>. владельцем закладной (залогодержатель) является ЗАО «<...>».

Исходя из общего смысла ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

Обязательство по предоставлению кредита, как это следует из материалов дела, банком выполнено полностью и своевременно. Из выписки из банковского счета по состоянию на <дата> судом установлено, что, в нарушение условий договора, ответчики не производят платежи в порядке и сроки, установленные кредитным договором, задолженность составила в размере <...>: сумма невозвращенного основного долга в размере <...> и сумма начисленных и неуплаченных процентов-<...>

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подробный расчет задолженности имеется в материалах дела. Указанный расчет судом проверен и является правильным. В нем учтены все поступившие от заемщика в счет погашения кредита и процентов денежные средства. Ответчиками расчет не оспаривается.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным в залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Как следует из Отчета об определении рыночной стоимости квартиры, составленного ООО «<...>» <дата> рыночная стоимость квартиры составляет <...>. (л.д.117-228).

В счет исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанную квартиру, являющуюся предметом договора залога. В соответствии с ч.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества должна определяться в размере 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, т.е. в размере <...>.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере <...>., а также расходы по оплате услуг представителя в размере <...>., оплаченные платежным поручением <номер> от <дата> (л.д.162).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ЗАО «<...>» удовлетворить.

Взыскать с Шабанова С. А. и Витвицкой Т. А. в пользу ЗАО «<...>» в солидарном порядке сумму долга по кредиту в размере <...>, а именно: основной долг-<...>; проценты-<...>, а такжерасходы по оплате госпошлины в размере по <...>. и за услуги представителя по <...>. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере <...>

Заочное решение может быть пересмотрено Раменским городским судом по заявлению, поданному ответчиком в 7-дневный срок со дня получения копии решения суда или обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированное решение составлено 27 апреля 2014 г.