Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-198/2016 ~ М-163/2016 от 08.04.2016

                                                                                                 Дело №

РЕШЕНИЕ

      Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                           07 июня 2016 года

    Сеченовский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Муравьева А.А., единолично,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 473 рубля 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 434 рубля,

                              УСТАНОВИЛ:

ПАО Национальный Банк «Траст» обратилось в районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 473 рубля 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 434 рубля.

         В обоснование иска истец указал, что ПАО Национальный банк «ТРАСТ» (далее - Банк) и ФИО1 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор 2) на основании и условиях заявления-оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор 1).

Указанные Договоры заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Кредит по кредитному договору был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах. При этом, заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковским карт БАНК «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия кредитора по открытию счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью заявление и кредитного договора.

В заявлении заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту БАНК «Ртаст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п.2.1 условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту не активированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком договора 1, заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор-договор 2 (договор о расчетной карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора 1 ответчик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 52 000.00 рублей, проценты за пользование кредитом - 51, 10% годовых; срок действия расчетной карты - 36 месяцев. Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (договор 2), которому был присвоен №.

В соответствии с п.5.5 условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. В соответствии с п.5.10 условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами. Согласно п.5.13условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения. В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору 2. Договор 2 заключен в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору 2, предъявляет к взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 74 473 рубля 24 копейки, в том числе: - сумма основного долга-55 960 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом - 18 513 рублей 03 копейки.

Нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Истец просил суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности – 74 473 рубля 24 копейки.

Истец «Банк», ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, представитель Банка представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддержал.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о судебном разбирательстве дела, в суд не явилась, сведений об уважительности неявки не представила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявила, на стадии подготовки дела к судебному разбирательству возражала против удовлетворения исковых требований расчетов по иску.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства в их совокупности, районный суд иск «Банка» находит подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили договор № (договор о расчетной карте, Договор 2) на основании и условиях заявления-оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (Договор 1).

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме.

Кредит по договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах.

При этом заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ», тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а условия, тарифы, и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора 1.

Согласно п.2.1 условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС.

Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты.

Датой заключения договора является дата активации карты клиентом.

Таким образом, в связи с заключением Банком и заемщиком договора 1, заемщик получил расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился.

Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор – договор 2 (договор о расчетной карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства: при заключении договора 1 ответчик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 52 000.00 рублей, проценты за пользование кредитом - 51.10% годовых; срок действия расчетной карты – 36 месяцев.

Таким образом, банк и заемщик заключили смешанный договор (договор 2), которому был присвоен №.

В нарушение условий по расчетной карте ответчик не исполняет принятые обязательства по плановому погашению текущей задолженности по договору 2, что подтверждается выписками по счету.

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 74 473 рубля 24 копейки, в том числе: - сумма основного долга - 55 960 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом - 18 513 рублей 03 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.

Как установлено материалами дела, кредит по договору был предоставлен ФИО1 на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах. Подписывая данное заявление, заемщик выразила свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязалась их соблюдать, (п. 1.4).

В соответствии с п. 5.10 условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно п. 5.13 условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

При заключении договора ответчик получила расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – 52 000.00 рублей, проценты за пользование кредитом - 51,10% годовых; срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

    От ответчика ФИО1 не поступило заявлений-возражений относительно условий договора, как ввиду его кабальности, так и по иным основаниям.

    Возражения ФИО1 о несогласии с исковыми требованиями и с расчетом, представленным Банком, ничем объективно не подтверждены, и, кроме того, ответчиком не представлены суду доказательства. подтверждающие возражения, и расчеты, опровергающие расчеты, представленные суду Банком.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчиком ФИО1 многократно нарушены и ненадлежащим образом исполнены обязательства по договору, с ответчика подлежит взысканию вся задолженность по договору, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а именно в сумме 74 473 рубля 24 копейки.

В соответствии частью 1 статьи 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы уплаченной им государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 434 рубля, поскольку факт ее уплаты подтверждается представленным в деле платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, районный суд

                          РЕШИЛ:

    Иск Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 удовлетворить полностью.

    Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» с ФИО1 задолженность по договору о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 473 (семьдесят четыре тысячи четыреста семьдесят три) рубля 24 копейки, из которой: сумма основного долга – 55 960 (пятьдесят пять тысяч девятьсот шестьдесят) рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом – 18 513 (восемнадцать тысяч пятьсот тринадцать) рублей 03 копейки.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд – 2 434 (две тысячи четыреста тридцать четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда через Сеченовский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: судья                               А.А. Муравьев

В окончательной форме решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                А.А. Муравьев