Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2567/2015 ~ М-1978/2015 от 16.04.2015

№2-2567/2015

                                                  ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2015 г.г. Шахты

Судья Шахтинского городского суда Ростовской области Шам С.Е., при секретаре Лысак Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО «Ростовский» филиала №2351 ВТБ 24 (ПАО) к Котовой И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО «Ростовский» филиала №2351 ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Котовой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 18.07.2012г. между банком и ответчиком заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 514 000 руб. со взиманием за его пользование 21,4% годовых сроком по 18.07.2017г. Банк исполнил свои обязательства путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком в Банке.

В связи с тем, что ответчик стал допускать просрочку с июня 2014г., которая увеличивается до настоящего времени в накапливаемом режиме, и по состоянию на 10.03.2015г. сумма ссудной задолженности по кредитному договору составляет 507 733,71руб, в том числе: 388074 руб. 72 коп. - остаток ссудной задолженности, 50865 руб. 56 коп. - задолженность по плановым процентам, 32 834руб. 34коп. - задолженность по пени, 35959 руб. 09 коп. - задолженность пени по просроченному долгу. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства истец снижает сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором до 3283руб. 43коп - задолженность по пени, 3595руб. 90коп - задолженность по пени по просроченному долгу.

17.10.2013г. между банком и ответчиком заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 276 000 руб. со взиманием за его пользование 20,2% годовых сроком по 17.10.2018г. Банк исполнил свои обязательства путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком в Банке.

В связи с тем, что ответчик стал допускать также просрочку с июня 2014г., которая увеличивается до настоящего времени в накапливаемом режиме, и по состоянию на 10.03.2015г. сумма ссудной задолженности по кредитному договору составляет 334538,67руб, в том числе: 255849 руб. 03 коп. - остаток ссудной задолженности, 34401 руб. 84 коп. - задолженность по плановым процентам, 23 369руб. 80коп. - задолженность по пени, 16943 руб. 60 коп. - задолженность пени по просроченному долгу, 3974руб 40 коп - задолженность по комиссиям за коллективное страхование. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства истец снижает сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором до 2336руб. 98коп - задолженность по пени, 1694руб. 36коп - задолженность по пени по просроченному долгу, 3974руб. 40 коп. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

В адрес ответчика со стороны Банка было направленно претензионное письмо с предложением принять меры по погашению задолженности по Кредитному договору. Однако задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке Заемщиком не погашена.

Также 17.02.2010г. Котова И.А. обратилась в Банк о выпуске и получении международной банковской карты с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов. Согласно анкете - заявления на выпуск и получения карты Должник просил открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в валюте рубли, предоставить кредит в форме овердрафта по вновь открываемому счету.

При получении банковской карты должник подписал расписку, в которой подтверждал, что Банк информировал должника о размере полной стоимости кредита ( овердрафта) на дату заключения договора, равной 29,9% годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки уплаты которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 21500руб. сроком по 17.02.2012г. включительно. Должником подписано уведомление о полной стоимости кредита, в соответствии с которым кредиту присвоен № 633\2005-0000545. Кредитная карта с лимитом овердрафта, с льготным периодом уплаты процентов была предоставлена на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт, Тарифами на обслуживание, что вместе с анкетой - заявления предоставляет собой договор о предоставлении и использовании банковской ( кредитной) карты. Должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из Правил непогашения в срок задолженности по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 05% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Согласно расчету, сумма ссудной задолженности по кредитному договору № по состоянию на 06.03.2015г. составляет 45480руб. 87коп., из которых: 31175руб. 94коп. - остаток ссудной задолженности, 4158руб. 44коп. - задолженность по плановым процентам, 1014руб. 64коп. - задолженность по пени. В адрес ответчика со стороны Банка было направленно претензионное письмо с предложением принять меры по погашению задолженности по Кредитному договору № 633\2005-0000545. Однако задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке Заемщиком не погашена. В связи с чем, просит суд взыскать с Котовой И.А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности в размере 780425 руб. 24 коп., из которой: по кредитному договору № по состоянию на 10.03.2015г. в размере 445819руб. 61коп., по кредитному договору № по состоянию на 10.03.2015г. в размере 298256руб. 61коп., по кредитному договору № по состоянию на 06.03.2015г. в размере 36349руб. 02коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 11004 руб. 25 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Котова И.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что извещенный о времени и месте судебного заседания ответчик не представил суду доказательств уважительности причин не явки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствии, а истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, о чем сообщил в своем заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст.819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

В соответствии с п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, 18.07.2012г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Котовой И.А. заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 514 000 руб. со взиманием за его пользование 21,4% годовых сроком по 18.07.2017г.

Согласно кредитного договора № от 18.07.2012г. заёмщик обязался осуществлять ежемесячный платёж 20 числа каждого календарного месяца в размере аннуитетного платежа 14155 руб. 03 коп. (л.д. 14).

В силу вышеуказанного кредитного договора в случае просрочки исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

На банковский счёт ответчика истцом были переведены денежные средства в размере 514 000 руб., таким образом, условия кредитного договора истцом были выполнены.

В связи с тем, что ответчик стал допускать просрочку с июня 2014г., и по состоянию на 10.03.2015г. сумма ссудной задолженности по кредитному договору согласно расчету составила 507 733,71руб, в том числе: 388074 руб. 72 коп. - остаток ссудной задолженности, 50865 руб. 56 коп. - задолженность по плановым процентам, 32 834руб. 34коп. - задолженность по пени, 35959 руб. 09 коп. - задолженность пени по просроченному долгу.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства истец в добровольном порядке снизил сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором, что составила 3283руб. 43коп - задолженность по пени, 3595руб. 90коп - задолженность по пени по просроченному долгу.

Как установлено в судебном заседании 17.10.2013г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Котовой И.А. заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 276 000 руб. со взиманием за его пользование 20,2% годовых сроком по 17.10.2018г.

Согласно кредитного договора № от 17.10.2013г. заёмщик обязался осуществлять ежемесячный платёж 20 числа каждого календарного месяца в размере аннуитетного платежа 7343 руб. 06 коп. (л.д. 26).

В силу вышеуказанного кредитного договора в случае просрочки исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Судом установлено, что по заявлению Котовой И.А. на включение в число участников программы страхования, ответчик включен в программу страхования «Лайф+», в рамках договора страхования, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Срок страхования установлен с 17.10.2013г. по 17.10.2018г., либо даты полного погашения задолженности по кредиту. Комиссия за присоединение к программе страхования взимается в размере 0.36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399руб.

На банковский счёт ответчика истцом были переведены денежные средства в размере 276 000 руб., таким образом, условия кредитного договора истцом были выполнены.

В установленный график погашения кредита и уплаты процентов Котовой И.А. допускалась просрочку с июня 2014г., которая увеличивается до настоящего времени в накапливаемом режиме, и по состоянию на 10.03.2015г. сумма ссудной задолженности по кредитному договору составляет 334538,67руб, из расчета: 255849 руб. 03 коп. - остаток ссудной задолженности, 34401 руб. 84 коп. - задолженность по плановым процентам, 23 369руб. 80коп. - задолженность по пени, 16943 руб. 60 коп. - задолженность пени по просроченному долгу, 3974руб 40 коп - задолженность по комиссиям за коллективное страхование. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства истец снижает сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором до 2336руб. 98коп - задолженность по пени, 1694руб. 36коп - задолженность по пени по просроченному долгу, 3974руб. 40 коп. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

В адрес ответчика со стороны Банка направлены претензионные письма с предложением принять меры по погашению задолженности по Кредитным договорам. Однако задолженность по Кредитным договорам в добровольном порядке Котовой И.А. не погашена.

Представленная в договоре информация не противоречила требованиям действующего ГК РФ, а также Указанию Центрального Банка РФ от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заемщика -физического лица полной стоимости кредита».

В судебном заседании установлено, что 17.02.2010г. Котова И.А. обратилась в Банк о выпуске и получении международной банковской карты с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов.

Согласно анкете - заявления на выпуск и получения карты на имя Котовой И.А. открыт банковский счет для совершения операций с использованием карты в валюте рубли, предоставлен кредит в форме овердрафта по вновь открываемому счету.

При получении банковской карты ответчик подписал расписку, в которой подтверждал, что Банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 29,9% годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки уплаты которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 21500руб. сроком по 17.02.2012г. включительно в соответствии с которым кредиту присвоен № 633\2005-0000545. Кредитная карта с лимитом овердрафта, с льготным периодом уплаты процентов была предоставлена на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт, Тарифами на обслуживание, что вместе с анкетой - заявления предоставляет собой договор о предоставлении и использовании банковской ( кредитной) карты.

В установленные сроки Котова И.А. не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из Правил непогашения в срок задолженности по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 05% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно расчету, сумма ссудной задолженности по кредитному договору № по состоянию на 06.03.2015г. составляет 45480руб. 87коп., из которых: 31175руб. 94коп. - остаток ссудной задолженности, 4158руб. 44коп. - задолженность по плановым процентам, 1014руб. 64коп. - задолженность по пени.

В адрес ответчика со стороны Банка было направленно претензионное письмо с предложением принять меры по погашению задолженности по Кредитному договору №

Между тем, ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий заключённого кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчик исполняет не надлежаще, в связи с чем перед банком образовалась задолженность.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам в сумме 780425руб. 24 коп. подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, поскольку в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с требованиями ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; связанные с рассмотрением дела, расходы на оплату услуг представителя, почтовые расходы, понесённые сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11004 руб. 25коп., которые подлежат взысканию с ответчика.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ №2351 ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 780 425░░░. 24░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10.03.2015░. ░ ░░░░░░░ 298 256░░░. 61 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10.03.2015░. ░ ░░░░░░░ 445819░░░. 61 ░░░.. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 06.03.2015░. ░ ░░░░░░░ 36 349░░░. 02 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 004░░░. 25 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                         ░░░ ░.░.