Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-716/2016 ~ М-762/2016 от 23.09.2016

Дело № 2-716/2016 год

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

« 06 » октября 2016 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Юдаевой Ю.В.,

при секретаре Храповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к Козлову Г.Е. и Козловой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к Козлову Г.Е. и Козловой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, и расторжении указанного договора, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование своих доводов истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Козловым Г.Е. был заключен кредитный договор №, согласно которому Козлов Г.Е. получил кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых, с окончательным сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.<данные изъяты> кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в приложении к кредитному договору. В соответствии с п. <данные изъяты> выше указанного кредитного договора, кредитор вправе, в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и/или уплаты начисленных на него проценты и/или неустойки (штраф/пени). Поскольку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик Козлов Г.Е. надлежащим образом не выполняет принятые на себя обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, то по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Козлова Г.Е. перед Банком образовалась денежная задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; <данные изъяты> - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; <данные изъяты> - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом. В рамках указанного договора в качестве обеспечения надлежащего исполнения Козловым Г.Е. обязательств перед ОА «Россельхозбанк» был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Козловой Т.В. Согласно п.п.<данные изъяты> договора поручительства, поручитель и должник отвечают солидарно перед Банком. Поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Направленные в адрес заемщика и поручителя извещения о наличии задолженности с требованием погасить просроченный долг положительного результата не дали. И поскольку в добровольном порядке ответчики не выплачивают образовавшуюся задолженность по кредитному договору, истец просит расторгнуть данный договор с заемщиком и взыскать образовавшуюся задолженность с ответчиков солидарно.

Представитель истца Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В своем письменном заявлении в адрес суда представитель АО ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме и просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Козлов Г.Е., в судебном заседании признал заявленные исковые требования в полном объеме, о чем представил письменное заявление.

Ответчик Козлова Т.В., извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. В своем письменном заявлении в адрес суда, исковые требования признала и просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, заслушав объяснения ответчика Козлова Г.Е., суд пришел к следующим выводам.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Как установлено в судебном заседании, истцом по делу является Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, что подтверждается представленными документами.

Ответчиками по делу являются: Козлов Г.Е., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженец <адрес>, зарегистрированный по адресу: <адрес>; и Козлова Т.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженка <адрес>, зарегистрированная по адресу: <адрес>, что подтверждается их паспортными данными.

Как следует из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, что следует из требований ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В ходе судебного заседания было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» с одной стороны, и Козловым Г.Е., с другой стороны, был заключен кредитный договор №, согласно которому Козлов Г.Е. получил кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых, с окончательным сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Указанное требование содержится и в п. <данные изъяты> кредитного договора, согласно которому погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении № к настоящему договору, являющимся его неотъемлемой частью.

В соответствии с п.<данные изъяты> кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.<данные изъяты> кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требования об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пени начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в пределах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в то время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.<данные изъяты> кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом в соответствие с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении № к настоящему договору, являющемся неотъемлемой частью.

В соответствии с п. <данные изъяты> выше указанного кредитного договора, кредитор вправе, в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или уплачивать неустойки.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора (п.п.<данные изъяты>) предусмотрено, что кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик Козлов Г.Е. ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, а именно по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него перед Банком образовалась денежная задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; <данные изъяты> - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; <данные изъяты> - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

В соответствии с ч.2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика Козлова Г.Е. перед АО «Россельхозбанк» в день составления договора был заключен договор поручительства физических лиц № с Козловой Т.В.

Согласно п.п.<данные изъяты> указанного договора поручительства, поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за неисполнение Козловым Г.Е. своих обязательств по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и должником. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

В соответствии с п.п. <данные изъяты> указанного договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В связи с этим поручитель Козлова Т.В. несет солидарную ответственность перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение Козловым Г.Е. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Фактическая сумма задолженности перед истцом в размере <данные изъяты> подтверждается имеющимися в материалах дела: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ о получении Козловым Г.Е. денежных средств в сумме <данные изъяты>, движением денежных средств по лицевому счету, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, требованиями, направленными в адрес ответчиков.

Данные расчеты задолженности приняты судом в качестве допустимых, достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих размер задолженности по договору, поскольку выполнены в соответствии с условиями договоров, тарифами. При этом расчет ответчиками не оспорен и иного суду не представлено.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчиками принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполняются, погашение ежемесячных платежей по кредитному договору не производят.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчики нарушают обязательства, вытекающие из кредитного договора, в части ежемесячного погашения долга и уплаты процентов, то есть, срок возврата кредита, что является основанием для предъявления требования о досрочном возврате всей суммы долга.

Банком направлялись в адрес ответчиков требование о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки, однако до настоящего времени данные обязательства заемщиком и его поручителем не исполнены, в результате чего образовались задолженность по указанному кредитному договору, о взыскании которой банк обратился в суд.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из представленных в ходе судебного разбирательства документов судом установлено, что истцом представлены доказательства получения Козловым Г.Е. ДД.ММ.ГГГГ кредита в сумме <данные изъяты>. При этом должник неоднократно не исполнял обязательства по внесению платежей по спорному кредитному договору, надлежащим образом был уведомлен кредитором о необходимости исполнения договорных обязательств, не разрешил вопрос о расторжении договора во внесудебном порядке, в связи с чем, суд полагает требование истца о расторжении спорного кредитного договора законным и обоснованным, а потому подлежащими удовлетворению. Также подлежит удовлетворению и требование о досрочном взыскании образовавшейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере <данные изъяты>.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ст. ст. 323, 1080 ГК РФ).

В связи с чем, с ответчиков Козлова Е.Г. и Козловой Т.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> солидарно по требованию о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и с Козлова Е.Г. в сумме <данные изъяты> - по требованию истца о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного и руководствуясь требованиями ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к Козлову Г.Е. и Козловой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала солидарно с Козлова Г.Е. и Козловой Т.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала солидарно с Козлова Г.Е. и Козловой Т.В. судебные расходы (государственную пошлину) в размере <данные изъяты>

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и Козловым Г.Е..

Взыскать в пользу Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала с Козлова Г.Е. судебные расходы (государственная пошлина) в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения.

Судья Юдаева Ю.В.