Решение по делу № 2-439/2016 ~ М-388/2016 от 21.03.2016

Дело № 2-439/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Шушаковой С.Г.,

при секретаре Щербина Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 20 мая 2016 года

гражданское дело по иску Ларькова ФИО10 к Публичному акционерному обществу Страховой Компании «Росгосстрах» о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества, в связи с наступившим в результате пожара страховым случаем, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Ларьков А.Н. обратился в суд с иском, просит взыскать с ответчика Публичного акционерного общества Страховой Компании «Росгосстрах» в его пользу недоплаченную сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; штраф в размере <данные изъяты>% от суммы, подлежащей взысканию, за несвоевременную выплату в полном объёме страхового возмещения; компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей; расходы, оплаченные за оказание юридической помощи представителю в размере <данные изъяты> рублей; расходы за оформление нотариальной доверенности представителю на ведение дела в размере <данные изъяты> рублей.

Требования обоснованы тем, что ему на праве собственности принадлежал объект индивидуального жилищного строительства жилого назначения, расположенный на земельном участке по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Указанный объект индивидуального жилищного строительства был застрахован им в добровольном порядке в ПАО Страховой Компании «Росгосстрах» по договору от ДД.ММ.ГГГГ, о чем был выдан страховой полис серии № №. Стоимость объекта при заключении договора страхования была определена страховой компанией в размере <данные изъяты> рублей. Указано, что объект состоял, в том числе из следующих строений: основное строение – дом стоимостью <данные изъяты> рублей (включая стоимость фундамента, оцененного в сумме <данные изъяты>), мансарда стоимостью <данные изъяты> рубль, веранда стоимостью <данные изъяты> рублей. Из расчета стоимости объекта <данные изъяты> рублей была рассчитана страховая премия, которая составила <данные изъяты> рублей. Кроме объекта недвижимости, поэтому же договору он застраховал имущество, находящееся в нем, а именно мебель, бытовую технику, элементы интерьера и отделки без указания по наименованиям, то есть обезличенно. Всего, находящееся внутри объекта имущество было оценено и застраховано на общую сумму в размере <данные изъяты> рублей. Исходя из оценки имущества в <данные изъяты> рублей, страховой компанией была рассчитана, а им уплачена страховая премия в размере <данные изъяты> рублей. Итого по договору страхования, исходя из оценки стоимости объекта недвижимости и имущества внутри него, им страховой компании была выплачена страховая премия в общей сумме <данные изъяты> рублей, о чем имеется запись в страховом полисе и квитанция на указанную сумму.

ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар, которым было полностью уничтожено строение и все находящееся в нем имущество.

Дознавателем ОД и АП ОНД <адрес>ёзовского и <адрес> была проведена проверка по факту произошедшего пожара и по результатам проверки было вынесено постановление от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в возбуждении уголовного дела. Так же ему была выдана справка за № от ДД.ММ.ГГГГ о произошедшем пожаре.

Поскольку жилое строение и имущество в нем были застрахованы в ПАО Страховой Компании «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ он обратился в указанную страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступившим страховым случаем. Его заявление было принято и ДД.ММ.ГГГГ представителем страховой компании был произведен осмотр сгоревшего строения и имущества. По результатам осмотра был составлен Акт осмотра № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором были указаны все повреждения жилого строения и имущества. Согласно указанного Акта, строение в результате пожара было уничтожено на <данные изъяты>%, находящееся внутри строения имущество уничтожено так же на <данные изъяты>%, годных остатков нет, фундамент строения в результате пожара пострадал на <данные изъяты>%, годные остатки составляют <данные изъяты>%, что в денежном выражении составляет <данные изъяты> коп.

В последующем страховой компанией пожар был признан страховым случаем, был издан Акт о страховом случае № от ДД.ММ.ГГГГ На основании Акта о страховом случае ему на банковскую карту Сбербанка РФ в качестве страхового возмещения было перечислено <данные изъяты> коп.

Истец считает, что страховой компанией выплачено страховое возмещение не в полном объеме. А именно, исходя из калькуляции, представленной страховой компанией, страховое возмещение за уничтоженное пожаром имущество, находившееся внутри сгоревшего строения, составило <данные изъяты> рублей, тогда как, согласно договора страхования, при его заключении стоимость застрахованного имущества составила <данные изъяты>) рублей. Исходя из этой суммы, была рассчитана и оплачена страховая премия в размере <данные изъяты> рублей. Согласно страхового Акта, имущество уничтожено полностью, то есть <данные изъяты>%, годных остатков нет, соответственно страховая выплата должна быть ему возмещена в размере <данные изъяты> рублей, как указано в договоре страхования и страховом полисе. Таким образом, страховой компанией за уничтоженное пожаром имущество не доплачено <данные изъяты> рублей, исходя из следующего расчета: <данные изъяты> рублей (стоимость застрахованного имущества) – <данные изъяты> рублей (страховая выплата, произведенная страховщиком) = <данные изъяты> рублей (недоплаченная сумма страхового возмещения).

Кроме того, сумма страхового возмещения за уничтоженное пожаром жилое строение так же была страховой компанией занижена. Выплата была произведена в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, тогда как строение при заключении договора страхования было оценено страховой компанией в сумме <данные изъяты> рублей, исходя из этой суммы, была рассчитана страховая премия в размере <данные изъяты> рублей. В стоимость строения включена стоимость фундамента, составлявшая на момент страхования <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Поскольку фундамент при пожаре пострадал на <данные изъяты>%, его годные остатки составляют <данные изъяты>%, что в денежном выражении составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Исходя из этого, считает, что страховая выплата за уничтоженное пожаром строение должна быть равна <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, тогда как страховая компания произвела выплату в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В таком случае размер недоплаты страхового возмещения составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, исходя из следующего расчета: <данные изъяты> (стоимость строения с фундаментом на момент страхования) - <данные изъяты> копеек (годные остатки фундамента) = <данные изъяты> копеек – <данные изъяты> копеек (страховая выплата, произведенная страховщиком) = <данные изъяты> копеек (недоплаченная сумма страхового возмещения).

Исходя из изложенного выше, считает, что при выплате ему страхового возмещения ПАО Страховой Компанией «Росгосстрах» было недоплачено <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, в том числе <данные изъяты> копеек (недоплаченная сумма страхового возмещения за уничтоженное строение) + <данные изъяты> рублей (недоплаченная сумма страхового возмещения за уничтоженное имущество).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. В данном случае ПАО Страховая Компания «Росгосстрах» в одностороннем порядке отказывается надлежащим образом и в полном объеме исполнять принятые на себя по договору добровольного страхования имущества обязательства, что не допустимо.

Считает, что ПАО Страховая Компания «Росгосстрах» во исполнение принятых на себя по договору добровольного страхования № №, заключенному между ними ДД.ММ.ГГГГ, обязана выплатить ему недоплаченное страховое возмещение за уничтоженное пожаром жилое строение и находившееся в нем имущество в сумме <данные изъяты> копеек.

Кроме того, в соответствии с п. 45, п. 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом исковых требований потребителя в связи с нарушением его прав, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере <данные изъяты>% от заявленной суммы иска.

Истец Ларьков А.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении, направленном в адрес суда, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца – адвокат Савельев А.П., действующий на основании доверенности <адрес>8 от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленных письменных возражениях, просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований к ПАО СК «Росгосстрах» в полном объёме.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования Ларькова ФИО11 к Публичному акционерному обществу Страховой Компании «Росгосстрах» о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества, в связи с наступившим в результате пожара страховым случаем, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу требований пп. 1 п. 2 ст. 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Из п. п. 1, 2 ст. 930 Гражданского кодекса РФ следует, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Статьей 940 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу требований п. п. 1, 3 ст. 945 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

Из п. п. 1, 2 ст. 947 Гражданского кодекса РФ следует, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Статьей 948 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

В соответствии со ст. 957 Гражданского кодекса РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Согласно п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Судом установлено, что Ларькову А.Н. принадлежал на праве собственности жилой дом по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, одноэтажный, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный на земельном участке с кадастровым номером №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, техническим паспортом, договором аренды земельного участка, протоколом определения величины арендной платы к договору аренды земельного участка, актом приема – передачи земельного участка.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и Ларьковым А.Н. был заключен договор добровольного страхования на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого объектом страхования является строение (в том числе внутренняя отделка и инженерное оборудование), расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, на сумму в размере <данные изъяты> рублей, а также домашнее имущество по «общему» договору на сумму <данные изъяты> рублей по первому страховому риску, что подтверждается полисом серии № №.

Страховая премия по данному договору в размере <данные изъяты> рублей уплачена Ларьковым А.Н. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией.

ДД.ММ.ГГГГ в вышеуказанном строении произошел пожар.

Постановлением старшего дознавателя ОД и АП ОНД <адрес>ёзовского и <адрес> ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении уголовного дела было отказано, в связи с тем, что причиной пожара явилось возгорание горючих материалов в зоне очага пожара от теплых проявлений электрического тока при аварийных режимах работы электросети или электрооборудования.

ДД.ММ.ГГГГ Ларьков А.Н. обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

Данный случай страховщиком признан страховым, страхователю выплачено страховое возмещение по акту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: страховое возмещение за строение – в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, страховое возмещение за домашнее имущество – в сумме <данные изъяты> рублей.

Истец считает, что страховой компанией выплачено страховое возмещение не в полном объеме. Указывает на то, что согласно калькуляции, представленной страховой компанией, страховое возмещение за уничтоженное пожаром имущество, находившееся внутри сгоревшего строения, составило <данные изъяты> рублей, тогда как, согласно договора страхования, при его заключении стоимость застрахованного имущества составила <данные изъяты>) рублей. Согласно страхового Акта, имущество уничтожено полностью, то есть <данные изъяты>%, годных остатков нет, соответственно страховая выплата должна быть ему возмещена в размере <данные изъяты> рублей, как указано в договоре страхования и страховом полисе, а не в размере <данные изъяты> рублей.

Суд не может согласиться с доводами истца о том, что страховой компанией занижена сумма страхового возмещения за уничтоженное пожаром домашнее имущество.

Как следует из п. 2 ст. 947 Гражданского кодекса РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Пунктом 10.1 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167 предусмотрено, что страховая выплата в случае гибели, повреждения или утраты объектов страхования осуществляется страхователю (выгодоприобретателю) страховщиком в размере реального ущерба, но в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования, с учетом условий договора страхования.

В соответствии с п. 9.1 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167 размер реального ущерба определяется страховщиком на основании данных, указанных в акте установленной формы (акте осмотра), с учетом документов и заключений, полученных от компетентных органов, необходимых для решения вопроса о возможности признания или непризнания события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем или отказе в страховой выплате, указанных в п.8.3.7.8.4 и 8.3.7.8.8 настоящих Правил.

Пункт 9.10 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167 гласит, что если в состав имущества входят объекты страхования, действительная (страховая) стоимость которых неизвестна или не зафиксирована в договоре страхования, то их реальный ущерб определяется на основании действительной стоимости аналогичного имущества на момент наступления страхового случая с учетом износа.

Как следует из п. 9.11 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167, процент износа объекта страхования определяется, исходя из вида объекта страхования, времени его возведения (приобретения, года выпуска), степени эксплуатации и фактического состояния, либо на основании документов оценочной организации либо на основании расчета, произведенного страховщиком.

Судом установлено, что при заключении договора добровольного страхования строения и домашнего имущества от ДД.ММ.ГГГГ перечень домашнего имущества сторонами не определялся, что подтверждается договором страхования, не оспаривается представителем истца.

ДД.ММ.ГГГГ после наступления страхового случая был составлен перечень (опись) домашнего имущества страхователя Ларькова А.Н., поврежденного в результате пожара с указанием стоимости и года его приобретения, подписанный представителем страховщика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО5 и страхователем Ларьковым А.Н.

Перечень поврежденного домашнего имущества, а также его стоимость были определены со слов страхователя Ларькова А.Н., что подтверждается перечнем (описью) погибших, поврежденных или утраченных предметов домашнего имущества, не оспаривается представителем истца.

Из пояснений представителя истца в судебном заседании, перечня (описи) погибших, поврежденных или утраченных предметов домашнего имущества от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что в результате пожара уничтожено следующее домашнее имущество страхователя Ларькова А.Н.: шкаф платяной 2012 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; шкаф 2012 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; стол обеденный 2012 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; стол письменный 2012 года приобретения стоимостью <данные изъяты>; стул 4 штуки 2014 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; телевизор 2010 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; обогреватель 3 штуки 2014 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; электролобзик 2015 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; циркулярная пила 2012 года приобретения <данные изъяты> рублей; перфоратор «Спарки» 2009 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; бойлер «Эдисон» 2014 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; набор инструментов 2009 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; лавки резные 3 штуки 2015 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; вешалка для одежды 2015 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; унитаз 2015 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; угловая мойка 2015 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; чайник электрический 2015 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; посуда 2015 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; шуруповерт 2014 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей; угловая шлифовальная машина 2015 года приобретения стоимостью <данные изъяты> рублей.

Истец включает в перечень (опись) домашнего имущества, поврежденного в результате пожара: телевизор 2010 года приобретения; электролобзик 2015 года приобретения; циркулярную пилу 2012 года приобретения; перфоратор «Спарки» 2009 года приобретения; шуруповерт 2014 года приобретения; угловую шлифовальную машину 2015 года приобретения.

Однако указанное имущество не являлось объектом страхования по договору добровольного страхования строения и домашнего имущества от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п. 2.3 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167, на условиях «общего» договора страхования принимается на страхование домашнее имущество, то есть принадлежащие Страхователю (Выгодоприобретателю) и/или членам его семьи предметы домашней обстановки, обихода, удобства, личного потребления: мебель, теле-аудио-видео-радио-фото-кино аппаратура, электроника и бытовая техника, в том числе компьютеры, периферийное оборудование, оргтехника, музыкальные инструменты, одежда белье, постельные принадлежности, обувь, предметы оптики, часы, карнизы, жалюзи, ковры и ковровые изделия, покрывала, скатерти, портьеры, занавеси, посуда и изделия для сервировки стола, книги и журналы, детские игрушки, велосипеды, коляски, искусственные елки, елочные украшения, хозяйственные, садовый, спортивный (кроме спортивный тренажеров) и туристский инвентарь, иные предметы домашнего имущества, предназначенные для удовлетворения культурно-бытовых и иных потребностей, за исключением имущества, указанного в п. 2.4 настоящих Правил. По соглашению сторон на условиях «общего» договора страхования могут быть застрахованы продукты питания, о чем должна быть сделана запись в договоре страхования.

Согласно п. 2.4. Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167, на условиях «специального» договора страхования принимается на страхование движимое имущество, не перечисленное в п. 2.3. настоящих Правил, то есть любое другое имущество, не относящееся к домашнему имуществу: строительные и отделочные материалы, предназначенные для строительства (ремонта) объекта недвижимости; мопеды, скутеры, не подлежащие регистрации в установленном порядке; запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам; столярные, слесарные станки, водяные насосы, мотоблоки, газонокосилки и прочие механизмы, электрические инструменты, спортивные тренажеры, рыболовный, охотничий, пчеловодческий инвентарь и т.п.; набор элементов ландшафтной архитектуры, цветочно-декоративные культуры, малые архитектурные формы; надгробия, ограждения и другие сооружения на кладбищах; коллекции (отдельные предметы коллекции), картины, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней при наличии у Страхователя (Выгодоприобретателя) документа компетентной организации об их полной оценке, либо документа, подтверждающего стоимость приобретения, если иное не предусмотрено договором страхования; охотничье, иное огнестрельное оружие при наличии разрешения компетентных органов на его хранение и кошение в установленном законодательством РФ порядке; дрова, сено; другое имущество, представляющее особую ценность для Страхователя (Выгодоприобретателя), за исключением имущества, указанного в п. 2.6. настоящих Правил.

В соответствии с п. 2.6, 2.6.1 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167 не принимаются на страхование, а в случае заключения договора страхования действие страхования не распространяется на следующее имущество: имущество, физический износ по которому составляет 75 и более процентов (за исключением антикварных изделий).

Поскольку электрический лобзик, циркулярная пила, перфоратор «Спарки», шуруповерт, угловая шлифовальная машина не относятся к домашнему имуществу и указанное имущество не застраховано страхователем на условиях «специального» договора, а физический износ телевизора 2010 года приобретения составляет <данные изъяты> %, в связи с чем, на него не распространяется действие договора страхования, суд считает, что данное имущество не может учитываться при определении суммы страхового возмещения за домашнее имущество.

Истец также включает в перечень (опись) домашнего имущества, поврежденного в результате пожара: бойлер «Эдисон» стоимость <данные изъяты> рублей и унитаз стоимостью <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что между ПАО СК «Росгосстрах» и Ларьковым А.Н. был заключен договор добровольного страхования, по условиям которого объектом страхования является строение (в том числе внутренняя отделка и инженерное оборудование).

В правилах добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167 дано определение внутренней отделки и инженерного оборудования, под которыми следует понимать все виды внутренних штукатурных, малярных, стекольных, обойных, облицовочных работ; напольные покрытия, дверные конструкции (входные и межкомнатные), включая саму дверь и дверную коробку, оконные блоки, включая остекление; дополнительно возведенные, не предусмотренные типовым строительным проектом перегородки, внутриквартирные лестницы; стационарно установленное (закрепленное) сантехническое оборудование, кондиционеры, газовые и электрические плиты, камины, теле- и радиоантенны, электропроводка, системы отопления, системы водо- -газо -тепло - электроснабжения, вентиляции, различных видов очистки, канализации, системы удаления отходов, кондиционирования воздуха, водоснабжения в т.ч. дополнительно подключенное к указанным системам оборудование.

Поскольку бойлер «Эдисон» и унитаз являются инженерным оборудованием, которое входит в стоимость строения, то суд считает, что данное оборудование не может учитываться при определении суммы страхового возмещения за домашнее имущество.

Размер реального ущерба по домашнему имуществу страхователя составляет <данные изъяты> рублей, что подтверждается расчетом реального ущерба, произведенным <данные изъяты>».

Суд согласен с размером реального ущерба по домашнему имуществу страхователя, определенным <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей, поскольку размер ущерба по домашнему имуществу определен отдельно по каждому зафиксированному в Перечне (описи) погибших, поврежденных или утраченных предметов домашнего имущества, исходя из стоимости предмета имущества в новом состоянии за вычетом износа, исчисленного на момент наступления страхового случая, что соответствует условиям договора добровольного страхования, заключенного между ПАО СК «Росгосстрах» и Ларьковым А.Н.

Доказательств, о том, что размер реального ущерба по домашнему имуществу страхователя, определен <данные изъяты>» неверно, суду истцом и его представителем не представлено.

Суд не может согласиться с доводами представителя истца о том, что ПАО СК «Росгосстрах» обязана выплатить страховое возмещение истцу в размере страховой суммы – <данные изъяты> рублей, поскольку из условий договора добровольного страхования, заключенного между ПАО СК «Росгосстрах» и Ларьковым А.Н., следует, что страховая выплата в случае гибели объектов страхования осуществляется страхователю (выгодоприобретателю) страховщиком в размере реального ущерба (п.10.1 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167.

Так же истец считает, что страховой компанией занижена сумма страхового возмещения за уничтоженное пожаром жилое строение. Выплата была произведена в общей сумме <данные изъяты> копеек, тогда как строение при заключении договора страхования было оценено страховой компанией в сумме <данные изъяты> рублей. В стоимость строения включена стоимость фундамента, составлявшая на момент страхования <данные изъяты> копеек. Поскольку фундамент при пожаре пострадал на <данные изъяты>%, его годные остатки составляют <данные изъяты>%, что в денежном выражении составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, считает, что страховая выплата за уничтоженное пожаром строение должна быть равна <данные изъяты> копеек, а не сумме страхового возмещения, произведенной страховой компанией в размере <данные изъяты> копеек.

Суд не может согласиться с доводами истца о том, что страховой компанией занижена сумма страхового возмещения за уничтоженное пожаром строение.

В соответствии с п. 4.2 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167, страховая сумма по страхованию имущества устанавливается по соглашению Страхователя со Страховщиком и не может превышать действительной (страховой) стоимости объекта страхования в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Пунктом 12.1.5 Договора страхования, заключенного между ПАО СК «Росгосстрах» и Ларьковым А.Н., предусмотрено процентное распределение стоимости элементов Строения от страховой суммы: фундамент – <данные изъяты>%; полы, перекрытия – <данные изъяты> %; стены – <данные изъяты> %; крыша – <данные изъяты> %, прочее – <данные изъяты> %.

Из акта о гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в результате пожара жилой дом получил повреждения в процентном соотношении: Фундамент - 10% повреждения (удельный вес - 20); Стены -100% повреждения (удельный вес - 40); Наружная отделка - 100% повреждения (удельный вес - 40); Полы, перекрытие - 100% повреждения (удельный вес - 20); Крыша -100% повреждения (удельный вес - 20); Прочее -100% повреждения (удельный вес - 5). Веранда получила повреждения в процентном соотношении:

Фундамент - не повреждено; Стены -100% повреждения (удельный вес - 40); Наружная отделка -100% повреждения (удельный вес - 40); Полы, перекрытие -100% повреждения (удельный вес - 20); Крыша -100% повреждения (удельный вес - 20); Прочее – не повреждено. Указанный акт составлялся с участием Ларькова А.Н., о чем свидетельствует его подпись. При составлении данного акта Ларьков А.Н. был согласен, что фундамент веранды не поврежден, фундамент дома поврежден на 10%.

Размер реального ущерба по строению страхователя составляет <данные изъяты> копеек, что подтверждается расчетом реального ущерба, произведенным <данные изъяты>».

Суд согласен с размером реального ущерба по строению страхователя, определенным <данные изъяты>» в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, поскольку размер ущерба определен на основании процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения, зафиксированных в Акте «О гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества» № от ДД.ММ.ГГГГ., калькуляции <данные изъяты> а также условий заключенного Договора страхования (п.9.1 Правил).

Доказательств, о том, что размер реального ущерба по строению, определен ООО «Автоконсалтинг Плюс» неверно, суду истцом и его представителем не представлено.

Кроме того, суд считает, что истцом неправильно произведен расчет годных остатков фундамента, поскольку согласно п. 12.1.5 Договора страхования используется процентное распределение стоимости элементов строения, в частности, фундамент 20%, а так как согласно зафиксированных в Акте «О гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества» № от ДД.ММ.ГГГГ фундамент поврежден на 10%, а в веранде – повреждений нет, то стоимость годных остатков составит <данные изъяты> из расчета:

<данные изъяты> (страховая стоимость дома) – 80% = <данные изъяты> копеек (стоимость фундамента дома) – 10% = <данные изъяты> копейки (стоимость поврежденного фундамента под домом);

<данные изъяты> рубля (страховая стоимость веранды) – 80% = <данные изъяты> рублей (стоимость фундамента веранды).

Таким образом, стоимость годных остатков составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек + <данные изъяты> рублей = <данные изъяты>.

С учетом изложенного, суд считает, что размер страхового возмещения, подлежащего выплате Ларькову А.Н., определен ПАО СК «Росгосстрах» правильно, исходя из данных, зафиксированных в Акте о гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в перечне (описи) домашнего имущества страхователя Ларькова А.Н., поврежденного в результате пожара, с которыми Ларьков А.Н. был ознакомлен и согласен.

Предоставленная ответчиком калькуляция ООО «Автоконсалтинг Плюс» содержит необходимые ссылки на источники, используемые при расчете - Справочно-информационная система «ИЗБА», и у суда не вызывает сомнений.

Предоставленный Ларьковым А.Н. расчет реального ущерба не может быть принят в качестве надлежащего доказательства, поскольку не соответствует условиям заключенного договора страхования, а также Правилам добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167, являющимися неотъемлемой частью договора страхования.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд не находит оснований для удовлетворения требований Ларькова А.Н. о взыскании с Публичного акционерного общества Страховой Компании «Росгосстрах» недоплаченной суммы страхового возмещения в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, поскольку в судебном заседании установлено, что страхователю Ларькову А.Н. сумма страхового возмещения Публичным акционерным обществом Страховой Компанией «Росгосстрах» выплачена в размере, определенном договором страхования.

Поскольку в судебном заседании не установлено нарушений прав истца, как потребителя, со стороны ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения требований Ларькова А.Н. о взыскании с Публичного акционерного общества Страховой Компании «Росгосстрах» штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», а также компенсации морального вреда.

Так как исковые требования Ларькова А.Н. к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» не подлежат удовлетворению в полном объеме, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований Ларькова А.Н. о взыскании с Публичного акционерного общества Страховой Компании «Росгосстрах» понесенных по делу судебных расходов за оказание юридической помощи представителю и за оформление нотариальной доверенности представителю на ведение дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Ларькову ФИО9 в удовлетворении исковых требованиях к Публичному акционерному обществу Страховой Компании «Росгосстрах» о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества, в связи с наступившим в результате пожара страховым случаем, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: С.Г. Шушакова

Решение в окончательной форме принято 31 мая 2016 года.