Решение по делу № 2-2868/2020 ~ М-2757/2020 от 18.11.2020

КОПИЯ

Дело № 2-2868/2020

УИД 42RS0002-01-2020-004764-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.

при секретаре Бурухиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово Кемеровской области

22 декабря 2020 г.

гражданское дело по иску ООО «МинДолг» к Кондратьевой ЛВ о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма),

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «МинДолг» обратилось в суд с иском к Кондратьевой Л. В. о взыскании задолженности по договору займа, требование мотивируя тем, что 15.11.2017 между ООО «МигКредит» (Займодавец) и Кондратьевой Л.В. (Заемщик) в простой письменной форме был заключен договор потребительского займа № 1731918262 путем направления анкеты заявления ответчиком и акцептом данной заявки Обществом фактическим предоставлением денежных средств.

05.02.2019 ООО МКК «МигКредит» уступил права (требования) по договору ООО «МинДолг», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № Ц/МД/19-2/06022019 от 06.02.2019 и выпиской из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № Ц/МД/19-2/06022019 от 06.02.2019 (реестр уступаемых прав).

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления: 14571744269754).

В индивидуальных условиях договора содержится согласие должника на передачу права требования полностью или частично любому третьему лицу без своего согласия.

ООО МК «МигКредит» (ИНН 7715825027, ОГРН 1107746671207) имеет статус микрофинансовой компании, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № 2110177000037 от 08.07.2011.

Между ответчиком и ООО «МигКредит» был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Система моментального электронного взаимодействия ООО «МигКредит» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества www.migcredit.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модуля, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО «МигКредит» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях. Клиент, ознакомившись с текстом индивидуальных условий или иного документа на сайте кредитора, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (электронная подпись) в специальном поле, тем самым выражая согласие с содержанием индивидуальных условий или иного документа.

Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, Общими условиями договора займа, правилами предоставления микрозаймов физическим лицам. В указанных документах содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ анкета-заявление с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального одноразового пароля), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Фактом подписания договора является введение в анкете-заявлении на кредит (заем) одноразового пароля, полученного на номер мобильного телефона, указанного в анкете-заявлении на предоставление займа, что является электронной подписью Заемщика.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана ив собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

В соответствии с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, а также Индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится Займодавцем в безналичной форме. ООО «МигКредит» исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается справкой о переводе денежных средств. Участники гражданского оборота вправе провести платежи по договору электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Таким образом, у Займодавца возникло право требовать уплаты задолженности по договору займа.

Должник принял обязательства возвратить Заимодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование им в размере и порядке и сроки, установленные Договором и Общими условиями договора займа. Вместе с тем, должник свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.

Задолженность ответчика за период с 18.12.2017 (дата выхода на просрочку) по 06.02.2019 (дата договора цессии) составляет 117838,68 руб., в том числе:

сумма основного долга – 51000 руб.;

проценты за пользование кредитом (в рамках срока действия договора займа) – 56 284 руб.;

проценты (штрафы) на не погашенную часть суммы основного долга 10554,68 руб. в соответствии с абз. 3 договора займа.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитор в качестве меры гражданско-правовой ответственности вправе начислить Заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Это означает, что для кредитора данной мерой ответственности компенсируются потери, которые кредитор мог бы избежать при своевременном погашении задолженности недобросовестным Заемщиком. Данный вид начисления является самостоятельным и не освобождает Заемщика от уплаты процентов за пользование займа ввиду различной правовой природы.

Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению должника определением суда от 13.08.2020.

Просит взыскать с Кондратьевой Л.В. в пользу ООО «МинДолг» задолженность по кредитному договору № 1731918262 за период с 18.12.2017 (дата выхода на просрочку) по 06.02.2019 (дата уступки прав (требования)) в размере 117838,68 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3556,77 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кондратьева Л.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, об уважительности причин неявки суду не сообщила, каких-либо ходатайств не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции от 06.08.2017) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона (ред. от 01.06.2017) договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 15.11.2017 между Кондратьевой Л.В. (Заемщик) и Микрофинансовой организацией ООО «МигКредит» (Займодавец) был заключен договор займа № 1731918262, по условиям которого Займодавец передал Заемщику денежные средства в сумме 51 000 руб. сроком до 18.10.2018. Процентная ставка составляет: с 1 дня по 15 день – 222,626 %, с 16 дня по 29 день – 238,528 %, с 30 дня по 43 день – 238,528 %, с 44 дня по 57 день – 219,675 %, с 58 дня по 71 день – 209,349 %, с 72 дня по 85 день – 201,268 %, с 86 дня по 99 – 193,788 %, с 100 дня по 113 день – 186,844 %, с 114 дня по 127 день – 180,381 %, с 128 дня по 141 день – 174,349 %, с 142 дня по 155 день – 168,708 %, с 156 дня по 169 день – 163,421 %, с 170 дня по 183 день – 158,455 %, с 184 дня по 197 день – 153,781 %, с 198 дня по 211 день – 149,376 %, с 212 дня по 225 день – 145,216 %, с 226 дня по 239 день – 141,281 %, с 240 дня по 253 день - 137,554 %, с 254 дня по 267 – 134,019 %, с 268 дня по 281 день – 130,661 %, с 282 дня по 295 день – 127,466 %, с 296 дня по 309 день – 124,425 %, с 310 дня по 323 день – 121,525 %, с 324 дня по 337 день – 118,757 %. Возврат займа и уплата процентов производятся равными частями в размере 4666 руб. в соответствии с графиком платежей.

Заемщик обязался возвращать заем и проценты в размере и в сроки, указанные в Графике платежей, что подтверждается его подписью (л.д. 6, 7).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательства по Договору не начисляются.

В соответствии с подп. 4.2.1 Общих условий договора займа Заемщик обязуется в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, погасить Задолженность, а также, в случае начисления, неустойку (штраф) за просрочку внесения платежей.

Заемщик обязуется возместить издержки кредитора по получению исполнения, понесенные кредитором в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиков любых его обязательств по договору (подп. 4.2.2 Общих условий договора займа).

ООО «МигКредит» исполнило свои обязательства, предоставив Заемщику денежные средства, что подтверждается реестром отправленных платежей с 15.11.2017 по 15.11.2017 за номером перевода № 854943 (л.д. 8об).

Подписывая договор, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора займа Кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заемщика.

06.02.2019 между ООО «МигКредит» (Цедент) и ООО «МинДолг» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № Ц/МД/19-2/06022019, в соответствии с которым Цедент уступает (передает) Уступаемые права в пользу Цессионария в Дату Уступки, а Цессионарий обязуется уплатить Цеденту Стоимость Уступаемых прав в качестве встречного предоставления объему Уступаемых прав (л.д. 13об-16).

Согласно п. 2.2 договора цессии Уступаемые права, передаваемые по Договору, включают задолженность должников по уплате: сумм основного долга по договорам займа на Дату Уступки, процентов за пользование суммами займа по Договорам займа на Дату Уступки, начисленных Цедентом в период действия Договоров займа, штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами займа по Договорам займа на Дату Уступки, иных платежей по Договорам займа, включая возмещение издержек Цедента по получению исполнения по Договорам займа на Дату Уступки, а также любые иные права, которые возникли на Дату Уступки, либо могут возникнуть после Даты Уступки из Договоров займа, в том числе в связи с любым изменением условий Договоров займа.

В приложении № 1 к договору цессии указана Кондратьева Л.В., общая сумма задолженности 117838,68 руб., из них: сумма основного долга – 51000 руб., проценты за пользование – 56284 руб., штрафы – 10554,68 руб. (л.д. 18об, 19).

Истцом в адрес Кондратьевой Л.В. было направлено уведомление от 01.02.2020 о состоявшейся уступке права требования (л.д. 20об.).

Обстоятельств, установленных ст. 388 ГПК РФ, как недопустимых для уступки прав требования, в судебном заседании не установлено, возражений от ответчика с указанием законных доводов несогласия с заменой стороны Кредитора в суд не поступило.

Кондратьева Л.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой за период с 18.12.2017 по 06.02.2019 согласно представленному расчету составляет по состоянию на дату уступки прав требований (06.02.2019) 117838,68 руб. и включает в себя:

сумму основного долга – 51000 руб.;

проценты за пользование кредитом (в рамках срока действия договора займа) – 56 284 руб.;

штрафы на не погашенную часть суммы основного долга - 10554,68 руб. (л.д. 4об., 8).

До настоящего времени задолженность по договору займа не погашена, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен верно, с учетом всех условий договора займа. Ответчиком не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие представленный истцом расчет задолженности.

30.04.2020 мировым судьей судебного участка № 4 Беловского городского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Кондратьевой Л.В. в пользу ООО «МинДолг» задолженности по договору займа № 1731918262 от 15.11.2017 в размере 117838,68 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1778,39 руб. Указанный судебный приказ был отменен 20.05.2020 (л.д. 13).

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства и приведенные нормы права, с Кондратьевой Л.В. в пользу ООО «МинДолг» подлежит взысканию задолженность по договору займа № 1731918262 от 15.11.2017 в размере 117838,68 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3556,77 руб. (л.д. 29об.-31).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «МинДолг» удовлетворить.

Взыскать с Кондратьевой ЛВ в пользу ООО «МинДолг» задолженность по договору займа № 1731918262 от 15.11.2017 за период с 18.12.2017 по 06.02.2019 в размере 117838,68 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3556,77 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Л.Н. Орлова

Мотивированное решение изготовлено 29.12.2020.