Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-917/2019 ~ М-801/2019 от 03.09.2019

Дело №2-917/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Старая Русса 01 ноября 2019 года

Новгородская область

Старорусский районный суд Новгородской области в составе, председательствующего судьи Самсонова А.А., при секретаре Платоновой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Иванову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Иванову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ивановым Ю.В. заключен кредитный договор № (в виде индивидуальных условий договора), путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования Логина и одноразового пароля (СМС-код) согласно которому Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 462641 руб. 68 коп, под 18.9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляла 160 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 159 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16963 руб. 05 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 512553 руб. 74 коп., из них: просроченная ссуда-454063 руб. 25 коп.; просроченные проценты – 30894 руб. 77 коп.; проценты по просроченной ссуде -1316 руб. 36 коп.; неустойка по ссудному договору – 24908 руб. 34 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 1371 руб. 02 коп. банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с изложенным Банк просит взыскать с ответчика Иванова Ю.В. задолженность в размере 512553 руб. 74 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8325 руб. 54 коп.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Иванов Ю.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.    

В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона РФ от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ивановым Ю.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал заемщику кредит с лимитом кредитования 462641 руб. 68 коп. под 18.9% годовых, на срок 36 месяцев.

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлением Иванова Ю.В. о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Согласно которым ответчик дал согласие на подключение его к обслуживанию банком через сервис Интернет-банк и об служивать все его действующие и открываемые банковские счета в ПАО «Совкомбанк» через этот сервис, использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных договором комплексного обслуживания банка и иными договорами, логин и платежный пароль будут высланы СМС-сообщением на номер телефона 9216422280 для доступа и обслуживания в сервисе Интернет-банк.

ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 462641 руб. 68 коп. был зачислен Банком на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» на имя Иванова Ю.В., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что минимальный обязательный платеж по кредиту составляет 16963 руб., периодичность оплаты – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей, т.е 15 числа каждого месяца, за исключением последнего месяца срока действия кредитного договора –январь 2022г.

Из представленного расчета и выписки по счету судом установлено, что ответчик Иванов Ю.В. свои обязательства должным образом не исполнял, в нарушение условий договора не производил погашение основного долга и процентов, ввиду чего за ним образовалась задолженность, ответчиком было произведено 2 платежа ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в размере 16900 руб. и 63 руб. 05 коп. соответственно.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика Иванова Ю.В. было направлено Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, в котором указано, что не позднее ДД.ММ.ГГГГ следует оплатить задолженность в сумме 486274 руб. 38 коп.

На ДД.ММ.ГГГГ за Ивановым Ю.В. образовалась задолженность в размере 512553 руб. 74 коп., из них: просроченная ссуда- 454063 руб. 25 коп.; просроченные проценты – 30894 руб. 77 коп.; проценты по просроченной ссуде -1316 руб. 36 коп.; неустойка по ссудному договору – 24908 руб. 34 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 1371 руб. 02 коп

Обоснованность задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, выпиской по счету, ответчиком не оспорена, у суда сомнения не вызывает, а потому размер задолженности считается установленным.

Поскольку факт неуплаты Ивановым Ю.В. очередных платежей по кредиту и процентов за пользование им в судебном заседании установлен, требование Банка о взыскании задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствие с условиями кредитного договора (п.12 Условий) в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Поскольку факт неуплаты Ивановым Ю.В. очередных платежей по кредиту и процентов за пользование кредитом в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислены пени на просроченный основной долг и на просроченные проценты.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно определению Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года №263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание период допущенной ответчиком просрочки исполнения предусмотренного кредитным договором обязательства, размер задолженности по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в его сопоставлении с размером неустойки, суд не находит оснований для уменьшения размер взыскиваемых с Иванова Ю.В. неустойки по ссудному договору и на просроченную ссуду.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, а также с учетом правой позиции, изложенной в п.5 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», и абзаца 3 п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 года №81 «О некоторых вопросах применения ст.333 ГК РФ» с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные Банком, по уплате государственной пошлины в сумме 8325 руб. 54 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ № ░░░. 74 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-454063 ░░░. 25 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 30894 ░░░. 77 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ -1316 ░░░. 36 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 24908 ░░░. 34 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1371 ░░░. 02 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8325 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ – 520879 (░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 28 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 15 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░