Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-400/2021 ~ М-242/2021 от 31.03.2021

Дело №

Поступило 31.03.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

Резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ

Решение в мотивированной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ р.<адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Отт С.А.,

при секретаре Кащеевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Кабановой Н. А., Кабанову А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным иском, в обоснование своих требований указало следующее. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Кабановой Н.А был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщикам кредит в размере <данные изъяты>, сроком на 146 мес., с уплатой процентов на сумму кредита из расчета 9,3% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения квартиры по адресу: <адрес>, р.<адрес>. Во исполнение кредитного договора между Банком ВТБ (ПАО) и Кабановым А.И. был заключен договор поручительства №-П01 от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому должник приобрел право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, р.<адрес>. В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательства, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой. В настоящее время законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО). Должником нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> задолженность по пене; <данные изъяты> задолженность по пене по просроченному долгу. Истец просит с учетом уточненных требований, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с Кабановой Н. А., Кабанова А. И. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, из них <данные изъяты> сумму основного долга, <данные изъяты> задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> задолженность по пене, <данные изъяты> задолженность по пене по просроченному долгу. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, р.<адрес>, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты> Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики Кабанова Н.А., Кабанов А.И. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки суду не представили, не просили об отложении судебного заседания.

Суд расценивает неявку ответчиков как злоупотребление правом и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, процессуальных препятствий для этого не имеется, правила надлежащего извещения судом соблюдены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и Кабановой Н.А был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ей кредит в размере <данные изъяты>, сроком на 146 мес., с уплатой процентов на сумму кредита из расчета 9,3% годовых, для целевого использования – приобретения квартиры по адресу: <адрес>, р.<адрес>, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> Обеспечение кредита, в соответствии с п. 8 кредитного договора, является залог предмета ипотеки (цена предмета ипотеки 1100000 (п. 7.2 договора)), солидарное поручительство Кабанова А.И. (л.д. 6,7).

Согласно п.п. 4.8, 4.9 размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов составляет 0,06 % за каждый день просрочки от суммы задолженности.

Согласно закладной, Банк ВТБ (ПАО) является залогодержателем предмета ипотеки, квартиры, площадью 56,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, р.<адрес>, стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты> (л.д. 18-20)

Согласно мемориальному ордеру от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) предоставил Кабановой Н.А. денежные средства в размере <данные изъяты> (л.д. 13). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства, а заемщик нарушил свои обязательства, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено ответчику требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-36), что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-39).

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты>, из них <данные изъяты> сумму основного долга, <данные изъяты> задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> задолженность по пене, <данные изъяты> задолженность по пене по просроченному долгу.

Ответчиком предоставлена выписка по счету, согласно которой, после формирования окончательной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Кабановой Н.А. были внесены денежные средства в счет погашения задолженности денежные средства в размере <данные изъяты>

Частями 2, 3 ст. 334 ГК предусмотрено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 56, п. 2 ст.78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Из содержания ч. 1 ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Руководствуясь пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № В-4/2021 об оценке квартиры, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, р.<адрес>, составляет <данные изъяты> (л.д. 40-74).

Суд определяет начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу <адрес>, р.<адрес>, в размере 80% от рыночной стоимости согласно отчету № В-4/2021, а именно <данные изъяты>.

Статья 450 ГК РФ предусматривает, что при существенном нарушении договора одной из сторон по решению суда договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон.

По общему правилу, предусмотренному ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком по кредитному договору № была получена денежная сумма в размере <данные изъяты> В течение действия указанного кредитного договора ответчик нарушал свои обязательства по данному договору, так как по его вине, без уважительных причин ежемесячные платежи по выплате основного долга и процентов по договору вносились не в полном объеме. Указанные обстоятельства являются основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика.

Оценивая все исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> подлежат частичному удовлетворению, за вычетом суммы уплаченной Кабановой Н.А. после ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (справка ВТБ от ДД.ММ.ГГГГ по счету Кабановой Н.А. №). Поскольку скорректированного расчета истцом не представлено, суд взыскивает солидарно с ответчиков денежную сумму в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждаются расходы истца по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, с учетом размера удовлетворенных требований с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и Кабановой Н. А..

Взыскать солидарно с Кабановой Н. А., Кабанова А. И. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, р.<адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты>

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с Кабановой Н. А., Кабанова А. И. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлине в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд <адрес>.

Судья С.А. Отт