Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-100/2017 (2-6478/2016;) ~ М-7997/2016 от 19.10.2016

Дело № 2-100/17

Заочное решение

Именем Российской Федерации

18 января 2016 года        г. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Адамановой Э.В.,

при секретаре судебного заседания Афанасьевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к Хохлову ФИО8, Хохловой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец АО «Банк ЖилФинанс» обратился в Щелковский городской суд Московской области с иском к Хохлову ФИО10., Хохловой ФИО11. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 02 марта 2015 года Хохлов ФИО12. (далее по тексту – Заемщик, Ответчик-1), Хохлова ФИО13. (далее по тексту – Ответчик-2) заключили с АО «Банк ЖилФинанс» (в настоящее время АО «Банк ЖилФинанс», наименование банка приведено в соответствии с ГК РФ) (далее- Истец, Кредитор) КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № (далее – Кредитный договор), согласно которому предоставлены денежные средства (далее – Кредит).

    Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита – 1 500 000,00 рублей) согласно п. 1.1. Кредитного договора); аннуитетный платеж – ежемесячный 22 020,05 рублей не позднее 15 числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1, п. 3.3.5 Кредитного договора); срок Кредита – 182 месяца (согласно п. 1.1. Кредитного договора); проценты за пользование Кредитом – 15,99 % годовых (согласно п. 3.1. Кредитного договора); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п. 5.3 Кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (согласно Договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, выдана закладная).

    Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 1 500 000,00 рублей на текущий счет Ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора) что подтверждается выпиской по счету (далее – Выписка). Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению.

    Таким образом, Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

Ответчики не исполняют обязательства по Кредитному договору и Закладной.

    В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора Ответчики обязались возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 15 числа каждого месяца.

    Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательства по внесению ежемесячных платежей, а также допустили просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнением обязательств.

    В связи с неисполнением обязательств, Ответчикам направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

    В связи с неисполнением Ответчиками пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 Кредитного договора, Истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом с уведомлением и описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита исх. №.

    В требовании Ответчикам предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени.

     В соответствии с п.4.2.6 Кредитного договора Ответчики обязаны в десятидневный срок уведомлять Истца об изменении места жительства и/или места работы, о факте временного отсутствия. Уведомлений от Ответчиков о смене места жительства (пребывания), о факте временного отсутствия Истцу не поступало. Таким образом, со стороны Ответчиков допущена просрочка (просрочка кредитора) по исполнению обязанности по уведомлению Истца об изменении места жительства, о факте временного отсутствия. В результате невыполнения (просрочки) Ответчиками обязанности по информированию Истца о смене места жительства, о факте временного отсутствия Истец не выполнил обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению Требования Ответчику по адресу места регистрации.

В силу норм п. 3 ст. 405, п. 1 ст. 406 ГК РФ Истец не считается просрочившим (не исполнившим) обязанность не может быть исполнена вследствие просрочки (неисполнения) Ответчиками обязанности по информированию Истца об изменении места проживания и/или места работы, о факте временного отсутствия. В настоящее время у Истца отсутствуют какие-либо не использованные возможности по розыску, либо установлению фактического места жительства Ответчиков. Таким образом, Истец, реализуя право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о полном досрочном возврате Кредита.

Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 24.05.2016 г. оставляет сумму 1 625 827,72 рублей.

В соответствии с положениями пунктов 5.3 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 05% от сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчиков по Кредитному договору составляет 1 625 827,72 рублей, включая: 1 483 419,19 рублей – сумма основного долга; 98 212,00 рублей – сумма задолженности по оплате просроченных процентов;

336,62 рублей – сумма процентов за просроченный основной долг; 3 852,53 рублей – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 34 220,06 рублей – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 5 787,32 рублей – начисленные проценты.

Истец вправе обратить взыскание на заложенную квартиру.

На сновании выше изложенного и в силу положений пункта 4.4.5 Кредитного договора, Закладной, в случае неисполнения Ответчиками требования Кредитора о полном досрочном исполнении обязательств, в случаях, установленных в п. 4.4.1 Кредитного договора, в частности нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна или при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 15 календарных дней, Истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

Стоимость объекта недвижимости, на которую Истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ равной 3 547 000,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 547 000,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 547 000,00 x 80%= 2 837 600,00 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать солидарно с Хохлова ФИО14, Хохловой ФИО15 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1625827, 72 рублей; взыскать солидарно с Хохлова ФИО16, Хохловой ФИО17 в свою пользу проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 483419, 19 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 52,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с торгов по начальной продажной цене 2837600, 00 рублей; взыскать солидарно с Хохлова ФИО18, Хохловой ФИО19 в свою пользу расходы по уплате госпошлины в размере 2239,14 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчики Хохловы в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, возражений на исковое заявление не представили.

Судом определено рассматривать дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Стороны пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В силу ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление истцом доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом. Истец самостоятельно определяет пределы нарушенного права и сумму причиненного ущерба.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что, что 02 марта 2015 года Хохлов ФИО20. (далее по тексту – Заемщик, Ответчик-1), Хохлова ФИО21. (далее по тексту – Ответчик-2) заключили с ЗА «Банк ЖилФинанс» (в настоящее время АО «Банк ЖилФинанс», наименование банка приведено в соответствии с ГК РФ) (далее- Истец, Кредитор) КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № (далее – Кредитный договор), согласно которому предоставлены денежные средства (далее – Кредит).

    Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита – 1 500 000,00 рублей )согласно п. 1.1. Кредитного договора); аннуитетный платеж – ежемесячный 22 020,05 рублей не позднее 15 числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1, п. 3.3.5 Кредитного договора); срок Кредита – 182 месяца (согласно п. 1.1. Кредитного договора); проценты за пользование Кредитом – 15,99 % годовых, согласно п. 3.1. Кредитного договора; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, согласно п. 5.3 Кредитного договора; обеспечение исполнения обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, согласно Договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, выдана закладная.

    Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 1 500 000,00 рублей на текущий счет Ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора) что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению.

    Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчики Хохловы не исполняют обязательства по Кредитному договору и Закладной.

    В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора ответчики Хохловы обязались возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 15 числа каждого месяца.

    Ответчики Хохловы неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательства по внесению ежемесячных платежей, а также допустили просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнением обязательств.

    В связи с неисполнением обязательств, ответчикам Хохловым направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

     В связи с неисполнением Ответчиками пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 Кредитного договора, Истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом с уведомлением и описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита исх. №.

    В требовании Ответчикам предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени.

    В соответствии с п.4.2.6 Кредитного договора Ответчики обязаны в десятидневный срок уведомлять Истца об изменении места жительства и/или места работы, о факте временного отсутствия. Уведомлений от Ответчиков о смене места жительства (пребывания), о факте временного отсутствия Истцу не поступало. Таким образом, со стороны Ответчиков допущена просрочка (просрочка кредитора) по исполнению обязанности по уведомлению Истца об изменении места жительства, о факте временного отсутствия. В результате невыполнения (просрочки) Ответчиками обязанности по информированию Истца о смене места жительства, о факте временного отсутствия Истец не выполнил обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению Требования Ответчику по адресу места регистрации.

В силу норм п. 3 ст. 405, п. 1 ст. 406 ГК РФ Истец не считается просрочившим (не исполнившим) обязанность не может быть исполнена вследствие просрочки (неисполнения) Ответчиками обязанности по информированию Истца об изменении места проживания и/или места работы, о факте временного отсутствия. В настоящее время у Истца отсутствуют какие-либо не использованные возможности по розыску, либо установлению фактического места жительства Ответчиков. Таким образом, Истец, реализуя право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о полном досрочном возврате Кредита.

Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму 1 625 827,72 рублей, и она подлежит взысканию с Ответчиков.

В соответствии с положениями пунктов 5.3 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчиков Хохловых по Кредитному договору составляет - 1 625 827,72 рублей, включая: 1 483 419,19 рублей – сумма основного долга; 98 212,00 рублей – сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 336,62 рублей – сумма процентов за просроченный основной долг; 3 852,53 рублей – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 34 220,06 рублей – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 5 787,32 рублей – начисленные проценты.

Истец вправе обратить взыскание на заложенную Квартиру. На сновании выше изложенного и в силу положений пункта 4.4.5 Кредитного договора, Закладной, в случае неисполнения Ответчиками требования Кредитора о полном досрочном исполнении обязательств, в случаях, установленных в п. 4.4.1 Кредитного договора, в частности нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна или при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 15 календарных дней, Истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств - квартиру. Стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № от 25 февраля 2015 г. равной 3 547 000,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 547 000,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 547 000,00 x 80%= 2 837 600,00 рублей.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

Суд считает обоснованным требование истца об обращении взыскания на указанное выше заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ имущество, заложенное по договору залога, на которое по решению суда обращается взыскание, может быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу статьи 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В материалах дела истцом представлен отчет независимого оценщика, ООО «Оценочная компания «Альфа» о рыночной стоимости предмета ипотеки по состоянию на 25.02.15 года (л.д.49-50). Согласно указанному отчету, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 3547000 рублей. Поскольку продажная цена заложенного имущества ответчиками не оспаривалась, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 547 000,00 x 80%= 2 837 600,00 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороной все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, государственная пошлина в размере 22329,14 рублей также подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

При таких обстоятельствах требования истца законны, обоснованны, подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск АО «БанкЖилФинанс» - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Хохлова ФИО22, Хохловой ФИО23 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору в размере 1625827, 72 (один миллион шестьсот двадцать пять тысяч восемьсот двадцать семь рублей семьдесят две копейки) рублей

Взыскать солидарно с Хохлова ФИО24, Хохловой ФИО25 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 483419, 19 рублей, начиная с 25 мая 2016 года до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 52,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с торгов по начальной продажной цене 2837600, 00 рублей;

Взыскать солидарно с Хохлова ФИО26, Хохловой ФИО27 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» расходы по уплате госпошлины в размере 22329,14 (двадцать две тысячи триста двадцать девять рублей четырнадцать копеек) рублей.

Заявление об отмене этого решения суда может быть подано ответчиком в Щёлковский городской суд в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Щелковский городской суд Московской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.В. Адаманова