Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2883/2016 ~ М-3005/2016 от 05.09.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань                                                             03 ноября 2016 года

Советский районный суд г. Рязани в составе судьи Никишиной Н.В.,

при секретаре Кузиной Т.В.,

с участием представителя истца АО «Россельхозбанк» по доверенности Хрусталева С.В.,

ответчицы Назаровой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к Назаровой С.Ю., Назарову М.Л. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (до смены наименования ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала) обратилось в суд с иском к Назаровой С.Ю., Назарову М.Л. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между истцом (кредитором) и ответчиками (заемщиками) был заключен кре

дитный договор №, по условиями которого кредитор предоставил заемщикам кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, в размере <...> сроком погашения до дд.мм.гггг. под <...>% годовых. По условиям договора, заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В нарушение условий кредитного договора, ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязанности в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, в связи чем у них образовалась задолженность. В соответствии с п. 4.7 кредитного договора истцом к заемщикам были предъявлены требования о досрочном возврате задолженности. Однако указанные требования ответчиками до настоящего не исполнены. Таким образом, по состоянию на дд.мм.гггг. задолженность ответчиков составила <...>, из них: основной долг - <...>, проценты - <...>, пени, начисленные за несвоевременный возврат основного долга - <...>, пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов - <...> В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в качестве обеспечения возврата кредита, заемщик предоставляет кредитору в залог объект недвижимости (ипотека в силу закона), указанный в п. 2.1 кредитного договора, которым выступает <...>-комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь <...> кв.м., этаж <...>, адрес (местонахождение): <адрес>, кадастровый №. Указанная квартира принадлежит ответчику Назаровой С.Ю. по праву собственности на основании договора купли-продажи квартиры от дд.мм.гггг. Право собственности на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дд.мм.гггг. сделана запись регистрации №. Ипотека в силу закона на квартиру зарегистрирована в пользу истца дд.мм.гггг. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области. В силу залога кредитор по обеспеченному обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество. Согласно выписке из отчета об оценке № от дд.мм.гггг., рыночная стоимость квартиры по состоянию на дд.мм.гггг. составляет <...> Таким образом, на указанное имущество возможно обращение взыскания в судебном порядке с установлением начальной продажной цены <...> В связи чем просил суд взыскать солидарно с ответчиков Назаровой С.Ю., Назарова М.Л. задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере <...>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>; обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у АО «Россельхозбанк» в обеспечение обязательств по кредитному договору № от дд.мм.гггг. и принадлежащее на праве собственности Назаровой С.Ю., а именно: <...>-комнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью <...> кв.м., этаж <...> адрес (местонахождение): <адрес>, кадастровый № и установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере <...>

В судебном заседании представитель истца Хрусталев С.В. исковые требования поддержал по изложенным выше основаниям.

Ответчик Назарова С.Ю. с исковыми требованиями банка согласилась.

Ответчик Назаров М.Л., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Назарова М.Л.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между АО «Россельхозбанк» - с одной стороны, и Назаровой С.Ю., Назаровым М.Л. - с другой был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлялся целевой кредит в сумме <...> сроком до дд.мм.гггг. на приобретение квартиры, назначение: жилое, общей площадью <...> кв.м., этаж <...> адрес (местонахождение): <адрес>, кадастровый №, со взиманием за пользование кредитом <...>% годовых, а заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, согласно графику погашения, являющемуся приложением к кредитному договору, а именно по <...>, включая одновременную уплату процентов ежемесячно (<...> - последний платеж), в сроки, указанные в графике (п.п. 1.1, 1.2, 1.3.1, 1.5, 2.1 кредитного договора).

Как следует из банковского ордера № от дд.мм.гггг., истец исполнил свои обязанности по кредитному договору в полном объеме и выдал кредит заемщикам, перечислив на расчетный счет заемщика Назаровой С.Ю. денежную сумму в размере <...>

В силу п.4.9 кредитного договора заемщики обязались исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование им.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается выпиской по лицевому счету №, открытому по данному кредитному договору, на имя Назаровой С.Ю., заемщиками неоднократно допускались просрочки внесения платежей, платежи совершались менее положенной суммы, последний платеж был совершен дд.мм.гггг. и более платежей не вносилось.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору.

Согласно ч.2 ст.81 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное право предусмотрено п.4.7 кредитного договора, заключенного между сторонами.

В соответствии с разъяснениями Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ, изложенных в совместном Постановлении № от дд.мм.гггг. «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в редакции от дд.мм.гггг., в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16 Постановления).

Согласно п. 6.1 кредитного договора, кредитор также вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, ели заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщики обязуются уплатить неустойки (пени) в порядке предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом образовалась за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..г., пророченная задолженность по уплате основного долга возникла за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..г..

Согласно расчету истца, проверенному судом и не оспоренному ответчиками, по состоянию на дд.мм.гггг. задолженность ответчиком перед истцом составляет <...>, из них: основной долг - <...>, проценты - <...>, пени, начисленные за несвоевременный возврат основного долга - <...>, пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов - <...>

дд.мм.гггг. истцом в адрес ответчика Назарова М.Л. было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок до дд.мм.гггг..

Аналогичное требование было направлено истцом в адрес ответчика Назаровой С.Ю. дд.мм.гггг., со сроком уплаты не позднее дд.мм.гггг..

Однако указанные требования банка ответчиками не исполнены.

Доказательств уважительности причин ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств ответчиками в суд не представлено.

Таким образом, указанная задолженность должна быть взыскана с ответчиков в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 1.1 кредитного договора, в размере и на условиях настоящего договора кредитор обязуется предоставить заемщиками денежные средства, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку из содержания кредитного договора прямо усматривается неделимость предмета обязательства, сумма задолженности в размере <...> подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивал требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В настоящее время действует редакция ст.337 ГК РФ, в силу которой, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.5.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного/построенного частично за счет средств кредита объекта недвижимости, указанного в п. 2.1 кредитного договора, которым выступает <...>-комнатная квартира, назначение: жилое, общей площадью <...> кв.м., этаж <...> адрес (местонахождение): <адрес>, кадастровый №.

Указанная квартира принадлежит ответчице Назаровой С.Ю. на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры от дд.мм.гггг., которое зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дд.мм.гггг. сделана запись о регистрации №.

Ипотека в силу закона на квартиру зарегистрирована в пользу истца дд.мм.гггг. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч.1 ст.348 ГК РФ).

В силу ч.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 3 указанной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Иного условия для обращения взыскания на заложенное имущество кредитным договором не предусмотрено.

Поскольку ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, обращение взыскание на приобретаемую за счет в том числе кредитных средств квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащую Назаровой С.Ю., имеются.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с подпунктом4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из содержания п.5.5. кредитного договора от дд.мм.гггг. усматривается, что стороны договорились об определении цены заложенного имущества на основании отчета, составленного независимым оценщиком, представленного заемщиками, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита жилого помещения составляет <...> ( отчет ООО «Вектра-Эксперт» № от дд.мм.гггг.).

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Каких-либо возражений против установления начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере <...> как просит истец, от ответчиков в суд не поступило.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере <...>, что не превышает общую сумму задолженности по кредитному договору в настоящий момент.

При таких обстоятельствах суд полагает, что основания для обращения взыскания на заложенное имущество в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору имеются.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины за подачу иска в сумме <...> - за имущественное требование о взыскании денежной задолженности + <...> за требование об обращении взыскания на заложенное имущество), которые подтверждается приложенным к исковому заявлению платежным поручением от дд.мм.гггг. №.

При этом расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> за подачу имущественного требования о взыскании кредитной задолженности подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке, а остальные - в размере <...> по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат взысканию с ответчика Назаровой С.Ю., поскольку она является собственником квартиры, на которую в судебном порядке обращается взыскание.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с Назаровой С.Ю., Назарова М.Л. солидарно в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору от дд.мм.гггг. № в размере <...>, в том числе <...> - основной долг, <...> - проценты за пользование кредитом, <...> - пени за несвоевременный возврат основного долга, <...> - пени за несвоевременную уплату процентов.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на однокомнатную квартиру, общей площадью <...> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Назаровой С.Ю., установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <...>.

Взыскать с Назаровой С.Ю., Назарова М.Л. солидарно в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.

Взыскать с Назаровой С.Ю. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья ( подпись).