Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1869/2017 ~ М-1116/2017 от 03.03.2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Катасонова А.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о понуждении исполнения обязательств,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о понуждении исполнения обязательств, указав, что она является военнослужащей, ДД.ММ.ГГГГ с ней заключен контракт о прохождении военной службы сроком на 10 лет до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является участником накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и имела средства целевого жилищного займа в размере 2 050 878,07 рублей. ФИО1 приняла решение приобрести трехкомнатную квартиру общей площадью 71 кв.м. по адресу: <адрес> стоимостью 3320000 рублей у ООО «ЭГИДА». Оплата за квартиру должна была произведена следующим образом: за счет средств целевого жилищного займа, представляемых по договору целевого жилищного займа в размере 2050 878,07 рублей и кредитных средств, в размере 1 269 121,93 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк Росси» с заявлением о выдаче кредита на приобретение квартиры. ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца о том, что принято предварительное решение о возможности представление истцу жилищного кредита «Военная ипотека» на приобретение жилья. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Согласно указанного договору ПАО «Сбербанк России» обязался предоставить кредит в сумме 1 269 121,93 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Истец, являясь участником накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, как заемщик обязался возвратить кредит «Военная ипотека на приобретение готового жилья», в соответствии с общими условиями предоставлении обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека». В соответствии с п.п. 17 кредитного договора, порядок предоставления кредита выдача кредита производится путем зачисления на счет, после выполнения условий, изложенных в п.2.1. «Общих условий кредитования», а также поступления на специальный счет «Военная ипотека» средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального получения кредита, в сумме не менее 2050878,07 рублей, которые в банк ПАО «Сбербанк России» поступили ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.п.2 кредитного договора, срок действия договора: договор вступает в силу с даты, его подписания и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Срок возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка №. Полная стоимость кредита 11,995 % годовых. Во исполнения обязанностей по кредитному договору истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи квартиры по адресу: <адрес>. Стоимость квартиры составляет 3 320 000 рублей и выплачивается следующим образом: за счет средств целевого жилищного займа, предоставленные по договору целевого жилищного займа в размере 2 050 878,07 рублей и выплачивается покупателем в течение трех рабочих дней с момента государственной регистрации собственности на квартиру, путем безналичного перечисления со счет истца открытого в ПАО «Сбербанк России» и кредитных средств, предоставляемых по кредитному договору № в размере 1 269 121,93 рублей. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ и в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору квартиры находится в залоге у кредитора – ПАО «Сбербанк России». Передаточный акт сторонами был подписан ДД.ММ.ГГГГ Окончательной срок оплаты по сделке квартиры ДД.ММ.ГГГГ Денежные средства по (целевому займу) в размере 2 050 878,07 рублей находящиеся в ПАО Сбербанк продавцу были перечислены, а сумма по кредитному договору в размере 1 269 121,93 рублей ПАО «Сбербанк России», согласно кредитного договора в трехдневный срок продавцу квартира ООО «Эгида», не перечислил, какого либо мотивированного ответа о неисполнении обязательств ответчик не сообщил, на неоднократные обращения истца ответчик не отреагировал и мер не принял. На основании вышеизложенного истец ФИО1 с учетом уточнений исковых требований просит обязать ПАО «Сбербанк России» исполнить обязанности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по перечислению денежных средств в размере 1269121 рублей на счет ФИО1, открытый в ПАО «Сбербанк России».

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, предоставила письменный отзыв, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, состоящий из общих и индивидуальных условий. ДД.ММ.ГГГГ на специальный счет ответчика поступили средства целевого жилищного займа. При осуществлении сотрудниками банка бухгалтерских проводок в автоматизированных системах учета кредитов в момент обращения истца в банк была выявлена информация, свидетельствующая о наличии обстоятельств, препятствующих выдаче кредита, а именно наличие у ФИО1 непогашенной задолженности перед ПАО «Сбербанк» в лице Нижегородского ГОСБ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 011 885,02 рублей, взысканной решением суда от ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что контракт о прохождении военной службы ФИО1 заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 10 лет до ДД.ММ.ГГГГ, а кредитный договор между истцом и ответчиком заключен до ДД.ММ.ГГГГ Полагает, что в силу ст. 821 ГК РФ банк вправе был отказать в выдаче кредита, поскольку были установлены обстоятельства, очевидно свидетельствующие, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Кроме того, истец при заключении кредитного договора дал ответчику заверение о том, что в отношении него отсутствуют признаки неплатежеспособности, что не соответствует действительности, в связи с чем банк вправе отказаться от договора на основании ст. 431.2 ГК РФ.

Представитель третьего лицо ООО «ЭГИДА» в судебном заседании считала иск подлежащим удовлетворению.

Представитель третьего лица Федеральное Государственное Казенное Учреждение "Федеральное Управление Накопительно-Ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" в судебное заседание не явился, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие, предоставил письменный отзыв на иск, из которого следует, что исковые требования истца поддерживает.

Выслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, суд считает, что исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор заключается в письменной форме.

Из определения кредитного договора следует, что он является консенсуальным. Он вступает в силу с момента достижения сторонами по всем существенным его условиям соглашения, закрепленного в требуемой законом форме (п. 1 ст. 432 ГК).

Согласно ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Согласно ст.ст. 310, 450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения договора недопустим, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в письменной форме заключен кредитный договор №. Согласно указанного договора ПАО «Сбербанк России» обязался предоставить истцу кредит в сумме 1 269 121,93 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>194. Договор соответствует требованиям закон, не оспорен сторонами, т.е. является заключенным.Ответчик ссылается на то, что отказался от исполнения договора и выдачи кредита на основании ст.ст. 821, 431.2 ГК РФ, поскольку установил обстоятельства, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок, а истец дал ему ненадлежащие заверения об отсутствии признаков неплатежеспособности.

Данные доводы суд находит несостоятельными исходя из следующего.

По смыслу ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. При этом данные обстоятельства должны быть очевидными, т.е. должны объективно существовать на момент их выявления и не носить предположительный или вероятностный характер.

Согласно ст. 431.2 ГК РФ сторона, которая при заключении договора либо до или после его заключения дала другой стороне недостоверные заверения об обстоятельствах, имеющих значение для заключения договора, его исполнения или прекращения (в том числе относящихся к предмету договора, полномочиям на его заключение, соответствию договора применимому к нему праву, наличию необходимых лицензий и разрешений, своему финансовому состоянию либо относящихся к третьему лицу), обязана возместить другой стороне по ее требованию убытки, причиненные недостоверностью таких заверений, или уплатить предусмотренную договором неустойку.

Сторона, полагавшаяся на недостоверные заверения контрагента, имеющие для нее существенное значение, наряду с требованием о возмещении убытков или взыскании неустойки также вправе отказаться от договора, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

По смыслу данной правовой нормы односторонний отказ от договора возможен лишь в случае, если недостоверные заверения контрагента имели для другой стороны существенное значение, т.е. могли каким-либо образом повлиять на исполнение договора.

Ответчик указывает, что после заключения кредитного договора выявил наличие у истца непогашенной задолженности по иному кредитному договору, о чем истец умолчал, и данное обстоятельство имеет существенное значение и очевидно свидетельствует о том, что кредит не будет возвращен в срок.

Вместе с тем, как следует из пояснений сторон и представленных документов, истец является военнослужащей и участником накопительно-ипотечной системы.

Согласно ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (далее – Закон) каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу);

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа).

На основании Закона между ФИО1 и ФГКУ «Росвоенипотека» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор целевого жилищного займа на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита в размере 2050878,07 рублей и на погашение самого ипотечного кредита по договору между ФИО1 и ПАО «Сбербанк».

ДД.ММ.ГГГГ истцом и ООО «ЭГИДА» был заключен договор купли-продажи квартиры по адресу: <адрес>. Стоимость квартиры составляет 3 320 000 рублей и выплачивается следующим образом: за счет средств целевого жилищного займа, предоставленные по договору целевого жилищного займа в размере 2 050 878,07 рублей и кредитных средств, предоставляемых по кредитному договору № в размере 1 269 121,93 рублей. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Передаточный акт сторонами был подписан ДД.ММ.ГГГГ Денежные средства на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита в размере 2050878,07 рублей перечислены ФГКУ «Росвоенипотека» на счет истца в ПАО «Сбербанк» и в дальнейшем по договору купли-продажи жилого помещения перечислены ООО «ЭГИДА» в счет оплаты жилого помещения.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" утверждены "Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов" (далее – Правила).

Согласно п.72 Правил погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным органом при возникновении права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии со статьей 10 Федерального закона и в случаях, указанных в статье 12 Федерального закона, с учетом требований настоящих Правил.

Таким образом, в соответствии с указанными правовыми нормами задолженность по кредитному договору погашается за счет средств целевого жилищного займа, ежемесячно перечисляемых ФГКУ «Росвоенипотека».

При указанных обстоятельствах исполнение обязательств заемщика по кредитному договору фактически обеспечивается государством и не зависит от платежеспособности самого заемщика.

Более того, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом жилого помещения и в силу ч.4 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" банк имеет преимущественное право получить удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества.

В данных обстоятельствах какие-либо риски неисполнения кредитного обязательства заемщиком и невозращения кредита фактически отсутствуют.

Доводы же ответчика о том, что контракт о прохождении военной службы с истцом может быть досрочно расторгнут или после его истечения обязательства не будут надлежащим образом исполняться являются лишь предположением, а не объективно существующим обстоятельством. По тем же причинам неуказание истцом сведений о наличии задолженности по иному кредитному договору не может быть признано существенным по смыслу ст. 431.2 ГК РФ. Более того, банк до заключения кредитного договора как экономически более сильная сторона имел все возможности проверить платежеспособность истца, учитывая, что ранее кредит истцу выдавался этим же банком.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу, что односторонний отказ от исполнения договора недопустим и исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ,

решил:

Обязать ПАО «Сбербанк России» исполнить обязанности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по перечислению денежных средств в размере 1 269 121 рублей на счет ФИО1, открытый в ПАО «Сбербанк России».

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течении одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: