Решение по делу № 2-491/2021 от 16.06.2021

Дело№2-491/2021                                                     

УИД 58RS0005-01-2021-000571-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2021 года                                                с. Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Рязанцевой Е.А.

с участием представителя ответчика (истца по встречному иску) Денисовой Т.В.-ФИО6, допущенной к участию в деле на основании п. 6 ст. 53 ГПК РФ,

при помощнике Дементьевой А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Денисовой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Денисовой Татьяны Владимировны к акционерному обществу «Почта Банк» о признании кредитного договора частично исполненным,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав в его обоснование, что 25.05.2016 года между ПАО «Почта Банк» (в настоящее время - АО «Почта Банк») и Денисовой Т.В. заключен кредитный договор №. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении кредита, в Условиях по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Указанные документы и график платежей были получены заемщиком при заключении договора. Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит. Однако заемщик взятые на себя обязательства по погашению кредита и начисленных на него процентов не исполняет.

По состоянию на 02.04.2021 размер задолженности составляет 56526 рублей 63 копейки, из них: 42665 рублей 54 копейки - задолженность по основному долгу; 6170 рублей 46 копеек - задолженность по процентам; 590 рублей 63 копейки - задолженность по неустойкам; 7100 рублей 00 копеек - задолженность по комиссиям.

Просит взыскать с Денисовой Т.В. в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 25 мая 2016 года № в размере 56526 рублей 63 копейки, из которых 42665 рублей 54 копейки - задолженность по основному долгу, 6170 рублей 46 копеек - задолженность по процентам, 590 рублей 63 копейки - задолженность по неустойкам, 7100 рублей 00 копеек - задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1896 рублей 00 копеек.

Заочным решением Бессоновского районного суда Пензенской области от 5 мая 2021 года исковые требования АО «Почта Банк» были удовлетворены.

Определением Бессоновского районного суда Пензенской области от 16 июня 2021 года вышеуказанное заочное решение отменено по заявлению ответчика Денисовой Т.В., производство по делу возобновлено.

Ответчик Денисова Т.В. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к АО «Почта Банк», ссылаясь на то, что индивидуальные условия договора не предусматривали начисление комиссий. Заявление в банк о предоставлении каких-либо дополнительных услуг ею не подписывалось. Считает, что при взыскании с нее комиссии в размере 7 100,00 руб. первоначальный истец нарушает ее права, как потребителя финансовых услуг, поскольку просит суд взыскать с нее комиссию, не предусмотренную условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

По графику погашения задолженности, в период с июня 2016 г. по апрель 2017 г. (10 месяцев) она должна выплатить банку денежные средства в размере 42 930,00 руб., включая проценты в размере 24 252,91 руб. За указанный период времени в банк были внесены денежные средства в размере 138 450,00 руб., в том числе 24.01.2017 г. - 27 000,00 руб., 09.02.2017 г. - 77 000,00 руб.

Согласно Общим условиям, она, как заемщик, имеет право досрочно вносить денежные средства и погашать сумму задолженности.

При внесении денежных средств для досрочного погашения кредита, 24.01.2017 г. и 09.02.2017 г. ею в банке было написано заявление о досрочном погашении кредита и зачисление денежных средств на расчетный счет именно с целью досрочно погасить кредит. Сотрудник банка ей объяснила, что кроме заявления составлять никаких иных документов не требуется, а ее заявление останется у них в базе данных. На ее просьбу выдать ей копию заявления представитель банка ответила отказом.

Банк 25.04.2019 г. выставил ей заключительное требование и рассчитал задолженность по основному долгу и процентам по состоянию на 25.05.2019 г.

Считает, что банк нарушил ее права, как потребителя финансовых услуг, не списал поступившие 09.02.2017 г. на расчетный счет денежные средства в размере 77 000,00 руб. в досрочное погашение основного долга.

По мнению, Денисовой Т.В. она частично исполнила кредитный договор. Банк, будучи профессиональным участником финансового рынка, злоупотребил своим правом и не списал с ее расчетного счета денежные средства в досрочное погашение суммы основного долга по кредитному договору, как это предусмотрено Общими условиями, тем самым, действовал недобросовестно, с целью извлечь преимущества из своего явно незаконного поведения в виде взыскания дополнительно денежных средств, увеличив умышленно сумму основного долга.

О том, что сумма в размере 27 000,00 руб. и 77 000,00 руб. не была списана банком в счет досрочного погашения кредита, банк ее не известил, вследствие чего, получил выгоду от использования находящихся на счете денежных средств ответчика в виде начисленных процентов по кредиту.

Кроме того, банк после внесения на расчетный счет денежных средств в размере 27 000,00 руб., списал в счет основного долга 25.01.2017 г. денежные средства в размере 25 106.02 руб., что нашло свое отражение в выписке из лицевого счета №.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ она, как заемщик-гражданин вправе возвратить банку кредит досрочно как полностью, так и частично, предупредив об этом банк не менее чем за тридцать дней до внесения платежа. Целью данной нормы является предупреждение банка о внеплановом поступлении денежных средств для дальнейшего их использования. Однако право на такое досрочное возвращение кредита не зависит от усмотрения банка и соответственно не может быть им ограничено.

В рассматриваемом споре банк ограничил ее право на досрочное возвращение кредита. Она совершила весь комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита - написано и подано заявление о досрочном погашении и внесены денежные средства на предусмотренный договором счет

В том случае, если бы первоначальный истец действовал добросовестно, списывал поступающие от нее денежные средства в соответствии с условиями заключенного договора и ее заявлением на досрочное погашение кредита, сумма основного долга по кредитному договору составила бы не 42 665354 руб., а 16 270,91 руб., что подтверждается расчетом.

Полагает, что кредитный договор, заключенный с АО «Почта Банк» от 25.05.2016 г. № в части погашения суммы основного долга был частично исполнен в размере 113 269,09 руб.

Просит суд признать кредитный договор, заключенный между АО «Почта Банк» и Денисовой Т.В. от 25.05.2016 г. № частично исполненным в части погашения заемщиком основного долга в размере 113 269,09 руб.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. В возражениях на встречное исковое заявление указал, что согласно условиям предоставления потребительского кредита (п.4.1) досрочное погашение задолженности осуществляется на основании заявления, предоставленного в Банк при одновременном соблюдении условий: заявление подано в Банк не позднее, чем за 7 (семь) дне до даты платежа; в заявлении указана максимальная сумма досрочного погашения, в пределах которой (но не более) будет осуществлено досрочное погашение задолженности; на дату исполнения заявления указанная сумма размещена на счете. При осуществлении частичного досрочного погашения задолженности, Банком производится уменьшение размера Платежа, следующим за текущим, при условии погашения Клиентом задолженности в сумме, превышающей текущий платеж. 09.02.2017 г. на счет истца по встречному иску поступили денежные средства в общей сумме 77000,00 рублей. Поскольку Денисовой Т.В. не было подано заявление на досрочное погашение кредита, из поступившей суммы осуществлялось ежемесячное погашение платежей в соответствии с графиком платежей. Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, истец по встречному иску выразил свое согласие на оказание ему услуги «Кредитное информирование», отметив «х» соответствующий пункт в заявлении и поставив собственноручную подпись, хотя там же имеется и вариант «не согласен», из чего следует, что истец добровольно согласился с услугой «Кредитное информирование». Комиссия за услугу «Кредитное информирование» предусмотрена Тарифами и составляет 500 рублей за первый период пропуска, 2200 рублей за 2-й, 3-й; 4-й периоды пропуска. Истец был ознакомлен с условиями и Тарифами и выразил свое согласие на подключение данной услуги, о чем свидетельствует собственноручная подпись. Данная услуга добровольная и не влияет на выдачу кредита. Исходя из общих условий Договора услуга «Кредитное информирование» подразумевает широкий перечень мероприятий по оказанию содействия Клиенту по возврату кредита, а именно (п. 5.7.2): осуществление погашения Просроченной Задолженности по Кредиту в офисах Банка без очереди; получение информации о принятии решения о способе урегулирования Просроченной Задолженности по Кредиту (на следующий день после принятия решения); проведение встреч, направленных на погашение Просроченной Задолженности по Кредиту и подписание документов все офиса Банка. Комиссия за услугу «Кредитное информирование» включается в состав платежа, следующего за пропущенным, не увеличивая его размер. В соответствии с Общими Условиями договора, Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее даты платежа. Только в таком случае обязательство по погашению задолженности считается исполненным. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа в дату платежа, возникает просроченная задолженность. В случае возникновения просроченного платежа начисляется комиссия за услугу "Кредитное информирование", а также неустойка, согласно условиям договора. В связи с тем, что Денисова Т.В. неоднократно совершала пропуски платежей, нарушая тем самым условия договора, была выставлена комиссия за кредитное информирование в размере 500 рублей за каждую просрочку, а также начислена неустойка. Комиссия за услугу «Кредитное информирование» включается в состав платежа, следующего за пропущенным. При этом размер платежа остается прежним, а количество платежей может увеличиться, так как списание основного долга производится меньшими суммами. Таким образом, увеличивается график платежей и сумма задолженности. Истец при заключении Договора был ознакомлен с Условиями и добровольно подключил вышеуказанную услугу. В связи с ненадлежащим исполнением обязанности в адрес Денисовой Т.В. было направлено Заключительное требование о погашении задолженности в полном объеме. В установленные сроки указанное требование исполнено не было, в связи с чем Банк воспользовался своим правом и обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору №. Заключая кредитный договор, истец по встречному иску не мог не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, соответственно должен был рассчитывать на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим исполнением договора. Заявление о частичном досрочном погашении кредита подключено Истцом 13.09.2018 г. На основании изложенного, у Банка нет основания для признания обязательств по кредитному договору № исполненными, просит отказать в удовлетворении встречного иска в полном объеме.

Ответчик (истец по встречному иску) Денисова Т.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) Денисовой Т.В.- ФИО4, допущенная к участию в деле на основании п. 6 ст. 53 ГПК РФ, поддержала встречные исковые требования, просила их удовлетворить, дала объяснения аналогичные содержанию встречного иска. Дополнительно пояснила, что банк злоупотребил своим правом и не списал в полном объеме в счет погашения основного долга денежные средства в размере 77000 руб., поступившие на счет Денисовой Т.В.09.02.2017. Указала, что с исковыми требованиями банка согласна частично, признала задолженность по основному долгу в размере 16270,91 руб. Возражала против требований о взыскании комиссии в размере 7100 рублей за услугу «Кредитное информирование», указав, что в Индивидуальных условиях кредитования данная услуга сторонами не согласована, размер комиссии не установлен, следовательно, банк не имеет право на ее взыскание.

Выслушав лиц, участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

В судебном заседании установлено, что 25.05.2016 между ПАО «Почта Банк» и Денисовой Т.В. заключен кредитный договор, которому присвоен номер №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 129540 руб. на срок 48 месяцев под 24,9% годовых, размер ежемесячного платежа -4293 руб., дата платежа-до 25 числа каждого месяца.

Условия договора подтверждены копиями заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита от 25.05.2016, согласием заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит"), Условиями предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита), графиком платежей, Тарифами по предоставлению потребительских кредитов, заявлением на страхование.

В соответствии с п. 1.7 Общих условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В соответствие с п. 11 Согласия заемщика (Индивидуальных условий договора потребительского кредита) при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Своей подписью в Согласии заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями Договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах и проинформирована о том, что Условия и Тарифы размещены на Интернет-сайте Банка (п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Как усматривается из материалов дела, банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме, а заемщик Денисова Т.В. обязательства по вышеуказанному кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в добровольном порядке задолженность по кредиту не погашает в полном объеме, что подтверждается расширенной выпиской по счету.

Из представленного банком расчета следует, что задолженность Денисовой Т.В. по кредитному договору по состоянию на 02.04.2021 составляет 56526 рублей 63 копейки, из них: 42665 рублей 54 копейки - задолженность по основному долгу; 6170 рублей 46 копеек - задолженность по процентам; 590 рублей 63 копейки - задолженность по неустойкам; 7100 рублей 00 копеек - задолженность по комиссиям.

Во встречном исковом заявлении Денисова Т.В. оспаривает расчет задолженности в части основного долга, ссылаясь на то, что она осуществила частичное досрочное погашение кредита, вместе с тем, банк неправомерно не произвел гашение основного долга, чем увеличил размер задолженности по основному долгу.

Разрешая встречные исковые требования, суд исходит из следующего.

Пунктом 2 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно п. 4.1 Общих условий досрочное погашение задолженности осуществляется на основании заявления, предоставленного в Банк, при одновременном соблюдении условий:

-заявление подано в Банк не позднее, чем за 7 (семь) дне до даты платежа;

-в заявлении указана максимальная сумма досрочного погашения, в пределах которой (но не более) будет осуществлено досрочное погашение задолженности;

-на дату исполнения заявления указанная сумма размещена на счете.

При осуществлении частичного досрочного погашения задолженности, Банком производится уменьшение размера Платежей, следующих за текущим, при условии погашения Клиентом задолженности в сумме, превышающей текущий платеж. Банк рассчитывает новый размер платежа. Исходя из принципа сохранения первоначального количества платежей, указанного в согласии (4.4, 4.4.1 Общих условий).

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из выписки по счету и не отрицалось первоначальным истцом, 09.02.2017 на счет Денисовой Т.В. действительно поступили денежные средства в общей сумме 77000 руб.

Вместе с тем, доказательств того, что ответчик (истец по встречному иску) уведомил банк о досрочном частичном гашении кредита, направил в банк соответствующее заявление, в материалы дела не представлено.

Поскольку Денисовой Т.В. не было подано заявление на досрочное погашение кредита, у банка отсутствовали основания для осуществления досрочного гашения кредита, из поступившей суммы банк продолжал осуществлять ежемесячное погашение платежей в соответствии с графиком платежей.

Доказательства недобросовестности банка и нарушения прав ответчика (истца по встречному иску) в материалах дела отсутствуют, банк в данном случае действовал в соответствии с положения действующего законодательства и условиями заключенного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания обязательств Денисовой Т.В. по кредитному договору частично исполненными, а, следовательно, встречные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Доводы ответчика (истца по встречному иску) о незаконном начислении комиссии в размере 7100 руб., по мнению суда, являются необоснованными.

Так, из п. 16 Индивидуальных условий договора потребительского кредита усматривается согласие заемщика на оказание Услуг по Договору и оплату комиссий в соответствие с Условиями и Тарифами. Размер и периодичность взимание - в соответствие с Тарифами.

Согласно Тарифам по предоставлению потребительского кредита комиссия за оказание услуги "Кредитное информирование" составляет: 1-й период пропуска - 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды - по 2200 руб. каждый, что в общей сложности составляет 7100 руб.

На подключение данной услуги ответчик (истец по встречному иску) выразила согласие в Заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита, с размером комиссии была ознакомлена, что подтверждается собственноручной подписью Денисовой Т.В. (л.д.13, 34,35). При этом, у нее имелась возможность отказаться от данной услуги, поставив в соответствующем разделе Заявления отметку в графе «нет».

Таким образом, Денисова Т.В. выразила согласие на подключение услуги "Кредитное информирование", была ознакомлена с размером комиссии, доказательств навязывания данной услуги не имеется, следовательно, требования истца (ответчика по встречному иску) о взыскании комиссии в размере 7100 руб. являются законными и обоснованными.

Определяя сумму кредитной задолженности, подлежащей взысканию с Денисовой Т.В., суд берет за основу расчет, представленный истцом (ответчиком по встречному иску), который судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям договора.

Возражения Денисовой Т.В. против размера задолженности и порядка ее расчета в силу вышеизложенных обстоятельств суд во внимание не принимает и считает их ошибочными.

Таким образом, судом достоверно установлены обстоятельства неисполнения ответчиком (истцом по встречному иску) Денисовой Т.В. условий кредитного договора, доказательств уплаты кредита не представлено.

Исходя из того, что односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, суд приходит к выводу, что требования АО «Почта Банк» о взыскании с Денисовой Т.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Поскольку судом установлено отсутствие оснований для признания кредитного договора частично исполненным, то встречные исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, в пользу АО «Почта Банк» с Денисовой Т.В. подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 1896 рублей 00 копеек, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» (░░░ №, ░░░ №, ░░░░ №, <░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░ 2016 ░░░░ № ░ ░░░░░░░ 56526 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 42665 (░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 54 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 6170 (░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 46 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 590 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 63 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, 7100 (░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1896 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                  ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░                                                                  ░.░. ░░░░░░░░░