Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2257/2016 от 12.04.2016

Дело № 2-2257/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2016 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи     Болотиной А.А.,

При секретаре             Чумакове И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к Кузьминской С.В. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к Кузьминской С.В. о взыскании задолженности по кредиту, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) № путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт и Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24, подписания Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). В соответствии с условиями заключенного договора ответчику Банком выдана международная банковская карта «Visa Classic» с кредитным лимитом. Согласно Правилам должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита, установленного Банком и согласованного с клиентом в расписке в получении карты. Исходя из раздела 5 Правил, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, должник обязан обеспечить на счете средства, в размере, достаточном для погашения не менее суммы минимального платежа. В нарушение условий договора должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. В соответствии с п. 5.7 Правил на просроченную задолженность должник обязан уплатить Банку неустойку в размере, установленном Тарифами. От погашения задолженности в добровольном порядке должник уклоняется, по состоянию на 25.08.2015 г. задолженность по договору на предоставление и использование банковских карт составила 440 736 руб. 65 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 299 723,69 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 42 800,68 руб., сумма задолженности по пени – 98 212,28 руб. Банком по собственной инициативе уменьшен размер штрафных санкций, предусмотренных договором, в связи с чем, общая сумма задолженности по указанному договору составляет 352 345 руб. 60 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 299 723,69 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 42 800,68 руб., сумма задолженности по пени – 9 821,23 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кузьминской С.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 19,3% годовых сроком на срок по ДД.ММ.ГГГГ Согласно условий кредитного договора заемщик обязан осуществлять платежи в счет возврата полученного кредита и уплаты проценты за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами 30-го числа каждого календарного месяца в размере 1 909, 20 руб. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления их на счет заемщика. Должник Кузьминская С.В. начиная с сентября 2014 г. не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 25.08.2015 г. задолженность по договору составила 88 879 руб. 40 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 70 119,94 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 8 793,43 руб., сумма пеней по просроченным процентам – 5 828,64 руб., сумма пеней по просроченному основному долгу – 4 137,39 руб. Банком по собственной инициативе уменьшен размер штрафных санкций, предусмотренных договором, в связи с чем, общая сумма задолженности по указанному договору составляет 79 909 руб. 97 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 70 119,94 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 8 793,43 руб., сумма пеней по просроченным процентам – 582,86 руб., сумма пеней по просроченному основному долгу – 413,74 руб.

Просит суд взыскать с ответчика Кузьминской С.В. задолженность по договору на предоставление и использование банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 352 345 руб. 60 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 79 909 руб. 97 коп., а также 7 523 руб. в возврат госпошлины.

В судебное заседание истец Банк ВТБ 24 (ПАО), извещенный надлежаще, явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Кузьминская С.В., в судебное заседание, назначенное после отмены заочного решения суда от ДД.ММ.ГГГГ по ее заявлению (л.д. 60-61, 74), не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения (л.д. 75-76). В суд потупило ходатайство ответчика об отложении рассмотрения дела (л.д. 77), в удовлетворении которого судом отказано в связи с необоснованностью. Доказательств уважительности причин неявки ответчиком суду не представлено, доказательств, могущих повлиять на содержание решения суда, в том числе, свой расчет, при несогласии с заявленной истцом суммой задолженности, также не имеется, о необходимости предоставления которых неоднократно разъяснялось стороне в извещениях (л.д. 72, 75). Кроме того, суд учитывает, что ранее, при предыдущем рассмотрении настоящего дела, судебное заседание по ходатайству Кузьминской С.В. (л.д. 44) уже откладывалось, в связи с чем, считает, что удовлетворение ходатайства ведет к необоснованному затягиванию рассмотрения дела.

На основании ч.ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дел, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, а именно – совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ заёмщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

В судебном заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Кузьминской С.В. в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, заключен договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) № путем совершения Банком действий по принятию предложения заемщика, содержащегося в Анкете-заявлении на выпуск и получение международной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, на заключение договора, присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт (далее Правила) и Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (далее Тарифы), являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора (л.д. 22-26, 13-14).

Банк акцептовал оферту заемщика Кузьминской С.В. о заключении договора на предоставление и использование банковских карт путем открытия счета карты «Visa Classic» №, во исполнение своих обязательств по договору выпустил и передал заемщику банковскую карту с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб. Получение международной банковской карты заемщиком подтверждается распиской в ее получении (л.д. 13-14).

В Анкете-заявлении на выпуск и получение карты Кузьминская С.В. указала, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, состоящего из настоящей Анкеты-заявления, Правил, Тарифов на обслуживание банковских карт и расписки в получении международной банковской карты, в случае выпуска и получения карты обязуется неукоснительно соблюдать условия названного договора (л.д. 22-31).

В соответствии с п. 7.2.3 Правил (л.д. 15-21) произведенные операции по банковской карте в установленном порядке не оспорены и считаются подтвержденными должником.

Согласно п. 5.1 Правил погашение задолженности по кредиту производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств. При этом должник обязан обеспечить наличие на счете средств в размере, достаточном для погашения не менее суммы минимального платежа.

Дата окончания платежного периода согласно расписке в получении банковской карты – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом (л.д. 13).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 5.5 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Из материалов дела следует, что заемщик договорные обязательства по погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не выполняет.

Из расчета задолженности (л.д. 8-12) следует, что по состоянию на 25.08.2015 г. ответчик Кузьминская С.В. имеет задолженность перед Банком по договору на предоставление и использование банковских карт, размер которой составляет 440 736 руб. 65 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 299 723,69 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 42 800,68 руб., сумма задолженности по пени – 98 212,28 руб. Банком по собственной инициативе уменьшен размер штрафных санкций, предусмотренных договором, в связи с чем, общая сумма задолженности по указанному договору, предъявленная ко взысканию, составляет 352 345 руб. 60 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 299 723,69 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 42 800,68 руб., сумма задолженности по пени – 9 821,23 руб.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком Кузьминской С.В. заключен кредитный договор (согласие на кредит) №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,3 % годовых.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее Правила), являющимися необъемлемой частью договора, заемщик обязался осуществлять погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом аннуитетными платежами 30-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа – 1 909 руб. 20 коп. (л.д. 30-31, 32-34).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств с полном объеме путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ их на счет заемщика (л.д. 28).

Согласно п. 2.12 Правил кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Размер неустойки в соответствии в согласием на кредит составляет 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Из расчета задолженности (л.д. 28-29) следует, что по состоянию на 25.08.2015 г. ответчик Кузьминская С.В. имеет задолженность перед Банком по кредитному договору, размер которой составляет 88 879 руб. 40 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 70 119,94 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 8 793,43 руб., сумма пеней по просроченным процентам – 5 828,64 руб., сумма пеней по просроченному основному долгу – 4 137,39 руб. Банком по собственной инициативе уменьшен размер штрафных санкций, предусмотренных договором, в связи с чем, общая сумма задолженности по указанному договору, предъявленная ко взысканию, составляет 79 909 руб. 97 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 70 119,94 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 8 793,43 руб., сумма пеней по просроченным процентам – 582,86 руб., сумма пеней по просроченному основному долгу – 413,74 руб.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения содержатся и в п. 6.2.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, п. 3.2.3 Правил кредитования.

Из материалов дела следует, что требования Банка о погашении задолженности по указанным выше кредитным договорам (л.д. 27, 35-37) ответчиком Кузьминской С.В. не исполнены.

Представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам соответствуют условиям предоставления кредитов и у суда сомнений не вызывают, сведений о том, что обязательства по кредитным договорам исполнены, не представлено.

Условия заключенных кредитных договоров в части установления порядка погашения задолженности по кредиту (очередность погашения требований) (раздел 5 Правил предоставления и использования карт, п. 2.13 Правил кредитования) ответчиком в установленном законом порядке не оспорены. В нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих правильность расчетов кредитной задолженности, представленных Банком, иной расчет задолженности ответчиком не представлены, необходимость предоставления таковых ответчику разъяснялась (л.д. 75, 76).

Доводы ответчика Кузьминской С.В., изложенные в письменном отзыве на иск (л.д. 53-54), поступившем в суд после вынесения судом заочного решения от ДД.ММ.ГГГГ, в заявлении об отмене заочного решения суда (л.д. 60-61) и в ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77), не могут быть приняты судом во внимание в силу следующего.

Расчеты задолженности по кредитным договором, представленные Банком, детализированы, содержат полные и необходимые сведения, а именно – указание на номер договора, период, даты платежей, списание задолженности.

Кроме того, в судебных извещениях, направленных в адрес ответчика, судом неоднократно разъяснялось право знакомиться с материалами дела (л.д. 41, 47, 72, 75). Копия заочного решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, отмененного по заявлению ответчика, в котором изложены расчеты по кредитным договорам и обоснование исковых требований, направлена в адрес Кузьминской С.В. и получена ею. Копия искового заявления с приложенными документами, в т.ч. расчетов задолженности по кредитным договорам, повторно направлена в адрес ответчика с судебным извещением о рассмотрении дела на 19.05.2016 г. и получена ею 23.04.2016 г. (л.д. 75, 76).

Таким образом, до момента рассмотрения дела в настоящем судебном заседании Кузьминская С.В. имела реальную возможность для реализации своих прав, в том числе, ознакомиться с материалами дела, представить обоснованные возражения относительно предмета спора, представить документы, подтверждающие частичную оплату по кредитному договору, возражения относительно расчета, на что она ссылалась в заявлении об отмене заочного решения (л.д. 60-61), однако до настоящего времени никаких доказательств в обоснование своих возражений не представила.

Сведений о том, что ранее Банк обращался с аналогичными требованиями к Кузьминской С.В. в Промышленный районный суд г. Смоленска или другие суды не имеется.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик условия предоставления кредитов не оспорил, обязательства по погашению кредитов и процентов не исполняет, доказательств обоснованности возражений относительно представленных истцом расчетов задолженности не представил, доказательств уплаты имеющейся задолженности не имеется, учитывая положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, в соответствии с которыми суд принимает решение по заявленным истцом исковым требованиям, сумма задолженности в размере, заявленном истцом, подлежит взысканию с Кузьминской С.В. в пользу Банка в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ.

    В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Кузьминской С.В. в пользу Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) задолженность по договору на предоставление и использование банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.08.2015 г. в размере 352 345 руб. 60 коп., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.08.2015 г. в размере 79 909 руб. 97 коп., а также 7 523 руб. в возврат уплаченной государственной пошлины.    

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья А.А. Болотина