Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-813/2016 (2-5152/2015;) ~ М-4812/2015 от 17.11.2015

Гражданское дело № 2-813/16

публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2016 года                            г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Владимировой А.А.,

при секретаре Мерзляковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецова В.А. к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику об истребовании документов, компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указано, что <дата> между истцом и ОАО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные скрыты> руб. <дата> истец направил ответчику заявление об истребовании документов, а именно выписки по счету, расчета задолженности, копии кредитного договора, графика платежей. Однако по состоянию на <дата> ответа на указанное заявление истец не получил, документы истцом получены не были. Истец указывает, что ответчиком нарушены положения Закона «О защите прав потребителей» в части предоставления информации о состоянии задолженности, данная информация должна быть предоставлена заемщику бесплатно. Просит возложить на ответчика обязанность предоставить выписку по счету, расчет задолженности, копию кредитного договора, график платежей; возместить моральный вред в размере <данные скрыты> руб.

Истец Кузнецов В.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в тексте иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, уведомленных о дне и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Суду представлены письменные возражения по иску из которых следует, что <дата> между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании по условиям которого истцу был установлен лимит кредитования в сумме <данные скрыты> руб. При оформлении кредита документы оформляются сотрудниками банка в двух экземплярах, один из которых обязательно передается клиенту. Таким образом, истец при заключении договора получил его второй экземпляр. Истцом не представлено доказательств, что какими-либо действиями Банка нарушены его права, что при заключении договора документы истцу не были представлены. Доказательств получения Банком претензии истцом не представлены. Запрашиваемые истцом требования относятся к информации, составляющей банковскую тайну. Предоставляя соответствующие сведения, Банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Лично истец в офис Банка с соответствующими требованиями не обращался. Банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления, и у Банка отсутствует возможность идентификации клиента. Просят в удовлетворении иска отказать.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, представленные сторонами доказательства, письменные возражения представителя ответчика, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Альфа-Банк» и Кузнецовым В.А. на основании заявления последнего <дата> было заключено соглашение о кредитовании № в соответствии с которым истцу предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере <данные скрыты>.

В обоснование иска об истребовании у ответчика материалов кредитного дела, истец ссылается на неполучение от банка ответа на претензию от <дата>. о предоставлении копий документов по кредитному делу заемщика: выписки по счету, расчета задолженности, копии кредитного договора, графика платежей.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой сторон.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, акцептовав полученную от заемщика Кузнецова В.А. оферту, между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании № от <дата>.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 8 Закона РФ №2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей» (далее - Закон) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце) режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли - продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках народов Российской Федерации.

В статье 10 Закона определен объем обязательной информации, которую изготовитель (продавец, исполнитель) обязан довести до потребителя. При этом Закон «О защите прав потребителей» не устанавливает конкретные способы, которыми указанная информация должна доводиться до потребителя, а ограничивается лишь перечислением возможных способов ее доведения.

Перечень информации о товаре (работе, услуге) и способы ее доведения могут определяться законами, а также иными правовыми актами (указами Президента российской Федерации, постановлениями Правительства Российской Федерации).

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Следовательно, копия договора, приложения к договору, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому Кузнецову В.А., либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч 3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Разрешая спор, суд приходит к выводу, что Кузнецовым В.А. не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении банком его прав, равно как и доказательств, свидетельствующих о непредставлении банком при заключении кредитного договора № от <дата> полной и достоверной информации об условиях кредитования.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, истец обязан представить суду доказательства в обоснование исковых требований. Определением суда от <дата> о подготовке дела к судебному разбирательству, на истца возложена обязанность представить суду доказательства заключения между истцом и ответчиком договора кредита, наличие у ответчика предусмотренной законом или договором обязанности предоставить истцу указанные в иске документы, а также доказательства факта нарушения ответчиком права истца, как потребителя.

Доказательств того, что при заключении кредитного договора Кузнецову В.А. не была предоставлена банком полная и достоверная информация об условиях кредитования, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Истцом не представлено суду доказательств того, что при его личном обращении в кредитное учреждение с заявлением о предоставлении копий кредитного договора, выписки по счету, расчета задолженности, графика платежей, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их предоставления, либо отказал в предоставлении.

Ссылка в иске на положения статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» не может быть принята во внимание судом по следующим основаниям.

Действительно, в соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (пункт 2 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей»).

Следовательно, вышеуказанным законом установлена обязанность Банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Вместе с тем, как следует из содержания иска, истец требует у Банка не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена вышеуказанной статьей, а копии документов, касающихся исполнения договора, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ссылка истца на нарушение Банком положений указанного выше закона не обоснована.

При таких обстоятельствах, при отсутствии доказательств нарушения прав истца, как потребителя, действиям (бездействием) ответчика, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов.

С учетом изложенного не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, в виду того, что указанное требование основано на требовании истца об истребовании документов, в удовлетворении которого истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кузнецова В.А. к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья:                             А.А. Владимирова