Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3558/2021 ~ М-2830/2021 от 01.10.2021

Производство № 2-3558/2021

                                                                 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск                                                                          18 ноября 2021 года

           Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи      Яворской Т.Е.,

при секретаре                                    Ирисовой А.Г.,

с участием представителя ответчика Зорина П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (УИД 67RS0003-01-2021-005876-20) по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Андреенковой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском к Андреенковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что на основании заявления Андреенковой Н.А. между Банком и ответчиком был кредитный договор №102323498 о предоставлении и обслуживании банковской карты «Русский стандарт», в рамках которого Банк выпустил и предоставил ответчику банковскую карту, открыл счет. После активации карты были совершены расходные операции с использованием карты. В соответствии с договором заемщик обязался своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты и иные платежи. Срок предоставления кредита 1096 дней (09.12.2012 по 09.12.2015) Процентная ставка 42 % годовых. Заемщик нарушил сроки платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в размере 207390,08 руб. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, Банк направил ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 09.07.2013, которая до настоящего времени заемщиком в полном объеме не исполнена. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 207 390,08 руб., расходы в виде уплаченной госпошлины за подачу искового заявления в размере 5 373,90 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика Зорин П.А., в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст. 432, п.1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления Андреенкова Н.А. от 09.12.2012, между ответчиком и ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после внесения изменений в учредительные документы АО «Банк Русский Стандарт») заключен кредитный договор № 102323498 о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Банк выпустил и предоставил ответчику банковскую карту, открыл счет № 40817810700079029462 (л.д. 11-18).

        Андреенкова Н.А. своей подписью в Заявлении от 09.12.2012, подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора и договоров по карте Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей.

Согласно Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (л.д.19-28) договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора являются действия Банка по открытию клиенту счета. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Подписывая заявление от 09.12.2012, Андреенкова Н.А. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ей счета.

Поскольку Банк принял предложение ответчика, на ее имя был открыт счет № 40817810700079029462, и находящимися на нем денежными средствами она воспользовалась.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 4.2 и 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм расходных операций по оплате товара и получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает со дня, следующего за днем предоставления кредита, Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с тарифами и, исходя из ежедневной задолженности клиента, на начало операционного дня.

В силу п. 4.17 указанных Условий срок погашения задолженности по договору, включая возврат Клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком, который выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления требования.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счете-выписке, исполнены не были.

Андреенкова Н.А. с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графиком платежей ознакомлена, согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из письменных материалов дела следует, что ответчиком договорные обязательства по погашению суммы полученного кредита и процентов по нему надлежащим образом не выполняются (л.д.6-8).

Банком ответчику направлена заключительный счет-выписка со сроком оплаты до 09.07.2013, которая до настоящего времени Андреенковой Н.А. не исполнена (л.д.31).

Из письменных материалов дела следует, что ответчиком договорные обязательства по погашению суммы полученного кредита и процентов по нему надлежащим образом не выполняются, сумма задолженности составляет 207 390,08 руб. (л.д.6-8).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 4.17 Условий по картам срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом АО "Банк Русский Стандарт" кредита, определяется моментом востребования задолженности АО "Банк Русский Стандарт" – выставления клиенту заключительного Счета-выписки. При этом клиента обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования об этом погасить задолженность в полном объеме (абзац два пункта 1 статьи 810 ГК РФ). Днем выставления Банком клиенту заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Из материалов дела следует, что заключительное требование сформировано и направлено ответчику 10.06.2013 с датой оплаты задолженности до 09.07.2013. С заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился к мировому судье 14.05.2018, определением от 17.06.2021 судебный приказ был отменен (л.д.38).

Поскольку ответчик в установленные сроки задолженность не погасил, с 10.07.2013 следует исчислять срок исковой давности.

С настоящим иском истец обратился в суд 01.10.2021, то есть за пределами трехлетнего срока.

Кроме того, суд принимает во внимание следующее.

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Однако за выдачей судебного приказа 14.05.2018 заявитель также обратился с пропуском установленного срока.

Исходя из вышеизложенного, в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме надлежит отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

          В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к Андреенковой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

           Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд в течение месяца с момента изготовления его в мотивированной форме.

                  Председательствующий судья:                                                 Т.Е. Яворская