Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2466/2016 ~ М-1417/2016 от 28.03.2016

дело№2-2466/16

РЕШЕНИЕ

именемРоссийскойФедерации

29сентября2016г.                                                         г.РостовнаДону

Пролетарскийрайонныйсудг.РостованаДонувсоставепредседательствующегосудьиЧерниковаС.Г.,присекретареСкороходовойЕ.С.,

сучастием:

-КороглуевойЕ.А.,

рассмотреввоткрытомсудебномзаседаниигражданскоеделопоискугр.ФИО10«Росгосстрах»,третьелицо,заявляющеесамостоятельныетребования,АОКБ«Локобанк»,третьелицо,незаявляющеесамостоятельныхтребованийгр.МагомедовК.Р.,-овозмещенииущерба,причиненноговДТП,

УСТАНОВИЛ:

КороглуеваЕ.А.обратиласьвПролетарскийрайонныйсудгородаРостова-на-ДонуспервоначальнымисковымзаявлениемкПАОСК«Росгосстрах»,вкоторомпросила:

«Взыскатьсостраховойкомпаниивпользуистца2354000руб.недоплаченногоущерба,штраф50%отвзысканнойсуммы,процентызапользованиечужимиденежнымисредствамивразмере97558.28руб.,неустойкупост.28Закона«Озащитеправпотребителей»вразмере317600руб.,моральныйвред20000руб.,услугиэкспертизы12000руб.,госпошлину8845.79руб.»(л.д.8).

Своюпросьбузаявительобъясняеттем,чтопосленаступлениястраховогособытия(ДТП),страховаякомпаниявыплатилатолькочастькомпенсацииподоговорудобровольногострахованияназемноготранспортногосредства(КАСКО),темсамымнеисполнилапринятыеобязательстваподоговоруимущественногострахованиявполномобъеме.

ВходерассмотрениянастоящегоделатретьелицоАОКБ«ЛокоБанк»представиловтотжесудсамостоятельныеисковыетребования,вкоторыхпросит:

«ВзыскатьсПАОСК«Росгосстрах»впользукоммерческогобанкастраховоевозмещениевразмере1847240.54руб.»(л.д.183).

Своюпросьбутретьелицообъясняеттем,чтовспорномДТПпострадалавтомобильПоршКайенн,принадлежащийКороглуевойЕ.А.,застрахованныйответчикоминаходящийсявзалогебанка.ДанныйавтомобильприобретенКороглуевойЕ.А.накредитныесредстваАОКБ«ЛокоБанк».Подоговорудобровольногострахованиястороныкредитныхотношенийдоговорились,чтовслучаефактической/конструктивнойгибелиавтомобилявыгодоприобретателемстраховоговозмещениябудетБанквразмерезадолженностизалогодателя(заемщика)передбанкомпокредитномудоговору,существующейнамоментстраховоговозмещения,авоставшейсячастистраховоговозмещениявыгодоприобретателемявляетсязалогодатель(заемщик).    

Входерассмотрениянастоящегодела,послепроведениясудебнойавтотовароведческойэкспертизыКороглуеваЕ.А.представилауточненияисковыхтребований,которыевокончательномвидевыглядятследующимобразом:

«ВзыскатьсПАОСК«Росгосстрах»ФИО11.75руб.,штрафвразмере50%отвзысканнойсудомсуммыстраховоговозмещения,неустойкупост.28Закона«Озащитеправпотребителей»вразмере317600руб.,моральныйвредвразмере25000руб.,возвратитьгоспошлинувразмере17045.79руб.,соразмерноудовлетвореннымтребованиям»(прот.с\зот9.09.2016).

ДД.ММ.ГГГГ.истецКороглуеваЕ.А.поддержалазаявленныетребованияипоказала,чтобанк,получивпервуюсуммустраховоговозмещениявразмере1020000руб.,неимелправопроизводитьбезакцептноеежемесячноесписаниекредиторскойзадолженностипокредитуипроцентовзапользованиекредитом,неустойкисоштрафом,посколькудолженбылвсюсвободнуюсуммунаправитьнапогашениеосновногодолга.Всвоюочередьстраховаякомпаниянарушилаправапотребителяприменивфраншизунабудущийизносзастрахованногоавтомобиля.     

Делорассмотреновотсутствиепредставителябанка,страховойкомпаниииМагомедоваК.Р.пост.167ГПКРФ.

ОднаковраннихсудебныхзаседанияхпредставительстраховойкомпанииЛитвиненкоИ.А.исковыетребованиянепризналипоказал,чторанеевдосудебномпорядкестраховщикужеперечислилвыгодоприобретателюкоммерческомубанку1020000руб.страховоговозмещения,такимобразом,оставшаясякомпенсациянеможетпревышатьстраховуюсумму4000000руб.,завычетомранеевыплаченнойкомпенсации,годныхостатковвсоответствиисдоговоромКАСКОсучетомизносаавтомобиляииндексированнойсуммыизноса(480000руб.)застрахованногоавтомобиля,котораяранееошибочноназванафраншизой.

Рассмотревгр.дело,судприходиткследующему.

Всилуст.ст.309-310,314ГКРФ,обязательствадолжныисполняться
надлежащимобразомвсоответствиисусловиямиобязательстваитребованиямизакона,иныхправовыхактов,априотсутствиитакихусловийитребований-всоответствиисобычаямиделовогооборотаилиинымиобычнопредъявляемымитребованиями.
Одностороннийотказотисполненияобязательстваиодностороннееизменениеегоусловийнедопускается.

СогласноположениямЗаконаРФ"ОборганизациистраховогоделавРоссийскойФедерации"-добровольноестрахованиеосуществляетсянаоснованиидоговорастрахованияиправилстрахования,определяющихобщиеусловияипорядокегоосуществления.ПравиластрахованияпринимаютсяиутверждаютсястраховщикомилиобъединениемстраховщиковсамостоятельновсоответствиисГражданскимкодексомРФиданнымЗаконом.

Всоответствиисост.929ГКРФподоговоруимущественногострахованияоднасторона(страховщик)обязуетсязаобусловленнуюдоговоромплату(страховуюпремию)принаступлениипредусмотренноговдоговоресобытия(страховогослучая)возместитьдругойстороне(страхователю)илииномулицу,впользукоторогозаключендоговор(выгодоприобретателю),причиненныевследствиеэтогособытияубыткивзастрахованномимуществелибоубыткивсвязисинымиимущественнымиинтересамистрахователя(выплатитьстраховоевозмещение)впределахопределеннойдоговоромсуммы(страховойсуммы).

Основанияосвобождениястраховщикаотвыплатыстраховоговозмещенияпредусмотреныст.ст.961,963,943ГКРФ.

ИзприведенныхнормГражданскогокодексаРФследует,чтовозможностьосвобождениястраховщикаотвыплатыстраховоговозмещенияпринаступлениистраховогослучаяможетбытьпредусмотренаисключительнозаконом.

Изсодержанияст.929ГКРФследует,чтовозмещениеубытковосуществляетсявыплатойстраховоговозмещения,т.е.правонаполучениеденежныхсуммвсчетвозмещенияубытковподоговорустрахованияпредусмотренозаконом.

Изматериаловделаизвестно,ДД.ММ.ГГГГКороглуеваЕ.А.иАОКБ«ЛокоБанк»заключиликредитныйдоговор(«Автокредит»)№№.,под14.90%годовыхсдаты,следующейзадатойпервогоочередногоплатежа;процентнаяставкапокредиту,действующаясдатыпредоставлениякредитаподатупервогоочередногоплатежа32.90%годовых.Сроккредита:60месяцев.Размережемесячногоплатежанадатуоформлениязаявления:59341руб.(л.д.187-199).

Вэтотжедень,ДД.ММ.ГГГГ.,накредитныесредстваКороглуеваЕ.И.приобрелавсобственностьавтомобильПоршКайенн,(VIN)№,поцене4000000руб.(л.д.155).

Вобеспечениевозвратностикредитныхсредств,ЛокоБанкиКороглуеваЕ.И.заключилидоговорзалогавотношенииспорногоавтомобиля.

Наоснованиип.1ст.334ГКРФ,всилузаконакредиторпообеспеченномузалогомобязательствуимеетправовслучаенеисполнениядолжникомэтогообязательстваполучитьудовлетворениеизстраховоговозмещениязаутратуилиповреждениезаложенногоимуществанезависимооттого,вчьюпользуонозастраховано,еслитолькоутратаилиповреждениенепроизошлипопричинам,закоторыезалогодержательотвечает.

6.05.2014г.,КороглуеваЕ.И.иООО«Росгосстрах»(нов.ПАОСК«Росгосстрах»)заключилидоговордобровольногострахованиясредствназемногоавтотранспорта(КАСКО)порискамУщерб+Хищение(л.д.156).СрокдействияполисаКАСКОодингод.

Страховаясумма(неагрегатная)4000000руб.

Страховойвзнос(премия)317600руб.Франшиза:0%.

ВсоответствиисданнымдоговоромстрахованияБанккредиторявляетсявыгодоприобретателемпорискуУщерб,вслучаеполнойфактической/конструктивнойгибелиТС(раздел2полиса).

ДД.ММ.ГГГГ.,данноетранспортноесредствоПоршКайеннпопаловДТП.

ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.28).

СогласновыводамГИБДДг.Москвы,водительданногоавтомобиляМагомедовК.Р.несправилсясуправлениемидопустилнаезднапрепятствие,чемнарушилп.10.1ПДДРФ(л.д.29).

ВрезультатеДТПзалоговомуАМТСпричиненымеханическиеповреждения,повлекшиеполнуюконструктивнуюгибель.

Такимобразом,судомустановлено,чтозалогодержательимуществаЛокоБанкимеетправополучитьсуммустраховоговозмещениявразмерезадолженностипокредитномудоговору№№.

ДД.ММ.ГГГГКороглуеваЕ.А.обратиласьвстраховуюкомпаниюсзаявлениемонаступлениистраховогособытия(л.д.25).

Страховаякомпанияпризналасобытиестраховымслучаеми,ДД.ММ.ГГГГ.,перечислилавыгодоприобретателю(Банку)1020000руб.

ОбращаясьвсудссамостоятельнымиисковымитребованиямиБанксообщает,чтопослеполучениякредитныхсредств,КороглуеваЕ.А.обязательстваповнесениюежемесячныхплатежейпографикуисполняланевсегдаиневполномобъеме.Начинаясмарта2015годазаёмщикпрекратилавноситьплатежипокредиту.Учитываяизложенноепокредитунакопиласьзадолженностьпосостояниюна18.08.2016г.вразмере1847240.54руб.,чтосоответствуетпредставленномубанкомрасчетузадолженности(л.д.196).

Изних:

-суммаосновногодолга1715087.30руб.,

-суммапроцентовпосрочнойзадолженности61858.12руб.,

-сумапроцентовпопросроченнойзадолженности1952.38руб.,

-начисленнаяинеуплаченнаянеустойка68342.74руб.

ПриэтомБанкнеотрицает,ДД.ММ.ГГГГ.получилотстраховойкомпании1020000руб.страховоговозмещения,которыевпервуюочередьпошлинапогашениеобразовавшейсязадолженности(536467.95руб.),аостальнаячастьстраховоговозмещенияпошланаежемесячноебезакцептноесписаниезадолженностипокредитномудоговорувразмереплатежейпографику(59341руб.),вплотьдоиюня2016г.(л.д.194-195).

ОднакосуднесоглашаетсясдействиямибанкаоежемесячномбезакцептномсписанииденежныхсредствотполученногостраховоговозмещенияисоглашаетсясдоводамиКороглуевойЕ.А.отом,ДД.ММ.ГГГГ.,послепогашениязадолженности,оставшаясясуммастраховоговозмещениядолжнабылапойтинапогашениеосновногодолга(483532.05руб.),впротивномслучаебудутнарушеныправапотребителяинеоправданноеобогащениебанкавэтойчасти(л.д.194-195).

Согласноприобщенномукделурасчетазадолженностибанкаизвестно,чтопослепогашениязадолженностипокредитуипроцентам,ДД.ММ.ГГГГ.30руб.(л.д.196).

Расчет:1968565.30483532,05=1485033,25руб.

Именнотакаясуммаосновногодолгасоставляетзадолженностьпослепогашениядолгазасчетстраховоговозмещения.

РассматриваяходатайствоКороглуевойЕ.А.обуменьшениинеустойки,судсчитаетвозможнымснизитьразмернеустойкидо10000руб.пооснованиямст.333ГКРФ,посколькуподлежащаяуплатенеустойкаявнонесоразмернапоследствиямнарушенияобязательства.

Согласност.819ч.1ГКРФ,покредитномудоговорубанкилиинаякредитнаяорганизация(кредитор)обязуютсяпредоставитьденежныесредства(кредит)заемщикувразмереинаусловиях,предусмотренныхдоговором,азаемщикобязуетсявозвратитьполученнуюденежнуюсуммуиуплатитьпроцентынанее.

Согласност.811ч.2ГКРФивпорядкест.819ч.2ГКРФ,еслидоговоромпредусмотреновозвращениеденежныхсуммпочастям,топринарушениизаемщикомсрока,установленногодлявозвратаочереднойчастизайма,кредиторвправепотребоватьдосрочноговозвратавсейоставшейсясуммывместеспричитающимисяпроцентами.

Учитывая,чтоответчикомнеисполняютсяпринятыеобязательствавтечениенесколькихмесяцев,сведенийотом,чтоответчикнамеренисполнитьпринятыеобязательстванет,судсчитает,чтоданныеобстоятельстваможнопризнатьсущественныминарушениямидоговора,врезультатечегоистецвзначительнойстепенилишаетсятого,начтобылвправерассчитыватьпризаключениидоговора.

Притакихобстоятельствах,судсчитает,чтоисковыетребованияБанкаовзысканиизадолженностипокредитномудоговоруизудовлетворенияподоговорустрахованияявляютсяобоснованнымииподлежатудовлетворениювчастинасумму1496985,25руб.,изних:

-основнойдолг1485033руб.,

-проценты1952руб.,

-неустойка10000руб.

Посколькувозникшиеправоотношенияпредусматриваютспоростоимостивосстановительногоремонтапострадавшегоавтомобиля,ДД.ММ.ГГГГ.поделуназначенасудебнаяавтотовароведческаяэкспертизапоходатайствупредставителястраховойкомпании(л.д.112).

Наразрешениеэкспертампоставленыследующиевопросы:

1).Определитьэкономическуюцелесообразность(нецелесообразность)восстановительногоремонтаавтомобиляПоршКайенн,№.ДД.ММ.ГГГГ.,приэтомучесть,чтодоговоромКАСКОсторонысогласовали,чтоконструктивнойгибельюТСпризнаетсяслучайпристоимостивосстановительногоремонтаавтомобиляравнойилипревышающей50%действительнойстоимостизастрахованногоТСнамоментзаключениядоговорастрахования(6.05.2014).

2).ВслучаепризнанияконструктивнойгибелиавтомобилярассчитатьстоимостьгодныхостатковнадатуДТП.

ПроизводствоэкспертизыпорученоЭкспертномуучреждениюООО«ЮРЦЭО«АСКонсалтинг».

Согласновыводамэкспертногоучреждениявзаключении№№.известно,чтостоимостьвосстановиетльногоремонтапревышает50%отстоимостиТСнамоментзаключениядоговорастрахования,всвязисчемможноговоритьонаступленииконструктивнойгибелизастрахованногоавтомобиля(л.д.138);

-стоимостьгодныхостатковАМТСнадатуДТПвсоответствиисданнымидоговораКАСКОсоставляет:1460368руб.;(л.д.129).

-стоимостьгодныхостатковАМТСнадатуДТПсучетомегорыночнойстоимостисоставляет:1299111руб.(л.д.129).

Анализируяимеющиесявделедоказательства,судприходитквыводуотом,чтовосновудолжнобытьположеносудебноеэкспертноезаключение.Данноезаключениеоцененосудомпоправилам,установленнымвстатье67ГПКРФвсовокупностисдругимидоказательствами,основанийнедоверятьэкспертномузаключениюусудапервойинстанциинеимелось,посколькуэкспертноезаключениевполноймереотвечаеттребованиямзакона,являетсяполным,мотивированным,неясностейиразночтенийнесодержит,составленоквалифицированнымэкспертом,предупрежденнымсудомобуголовнойответственностизадачузаведомоложногозаключения.

Притакомположенииматериаламиделаподтверждаетсяфактнаступлениястраховогослучая,всвязисчемисковыетребованияявляютсяобоснованнымииподлежатудовлетворениювсоответствиисвыводамисудебнойэкспертизыореальномущербе(ст.15,1064ГКРФ).

ПриэтомсуднаходитзаслуживающимивниманиедоводыКороглуевойЕ.А.отом,чтостраховаякомпаниянезаконноприменилакзаключенномумеждусторонамидоговоруимущественногострахованияфраншизунасумму480000руб.,посколькуизтекстаприобщенногокделуполисаКАСКОизвестно,чтофраншизасоставляет0%(л.д.156).

Такжесудкритическиотноситсякдоводамстраховойкомпанииотом,чтосумма480000руб.являетсяиндексациейизносазастрахованногоавтомобиля,посколькуприменениеизносаавтомобиляпривыплатестраховоговозмещениянадатуДТПврамкахдоговораКАСКОнедопустимо.

Такимобразом,подлежащийвыплатеразмерстраховоговозмещениясоставляет:

Расчет:40000001020000129911=1680889руб.,где

-4000000руб.:страховаясумма,

-1020000руб.:ранеевыплаченнаястраховаясумма,

-1299111руб.:годныеостатки,

-1680889руб.:остатокстраховоговозмещения.

Расчет:16808891496985,25=183903,75руб.

Всоответствиисостатьей15ЗаконаРоссийскойФедерации«Озащитеправпотребителей»моральныйвред,причиненныйпотребителювследствиенарушенияизготовителем(исполнителем,продавцом,уполномоченнойорганизациейилиуполномоченныминдивидуальнымпредпринимателем,импортером)правпотребителя,предусмотренныхзаконамииправовымиактамиРоссийскойФедерации,регулирующимиотношениявобластизащитыправпотребителей,подлежиткомпенсациипричинителемвредаприналичииеговины.Размеркомпенсацииморальноговредаопределяетсясудоминезависитотразмеравозмещенияимущественноговреда.Компенсацияморальноговредаосуществляетсянезависимоотвозмещенияимущественноговредаипонесенныхпотребителемубытков.

Сучетомустановленныхобстоятельств,принципаразумностиисправедливости,судполагаетнеобходимымвзыскатьсответчикавпользуистцакомпенсациюморальноговредавразмере5000рублей.

ДД.ММ.ГГГГ169дн).

Страховаяпремиясоставляет:317600руб.

Расчет:317600*3%*169=1610232руб.

Однаковсилуп.4ст.28Законаозащитеправпотребителей,сумманеустойкинеможетпревышатьценууслуги.

Наоснованиип.6ст.13ЗаконаРФ«Озащитеправпотребителей»сответчикавпользупотребителяподлежитвзысканиюштраф.

Расчет:(183903.75+317600+5000)*50%=253251,87руб.

Всоответствиисч.1ст.103ГПКРФгосударственнаяпошлина,отуплатыкоторойистецбылосвобожден,взыскиваетсясответчика,неосвобожденногоотуплатысудебныхрасходоввдоходгосударства,пропорциональноудовлетвореннойчастииска.

Наоснованииизложенногоируководствуясьст.194-199ГПКРФ,

РЕШИЛ:

ВзыскатьсПАОСК«Росгосстрах»впользуАОКоммерческийбанк«Локо-Банк»страховоевозмещениевразмере1496985,25руб.

ВзыскатьсПАОСК«Росгосстрах»ФИО12,75руб.,неустойкувразмере317600руб.,моральныйвредвразмере5000руб.,штрафвразмере253251,87руб.

ВзыскатьсПАОСК«Росгосстрах»вдоходбюджетагоспошлину4878руб.

РешениеможетбытьобжаловановРостовскийобластнойсудчерезПролетарскийрайонныйсудг.Ростова-на-Донувтечениемесяцасмоментасоставленияполноготекста.

Полныйтекстсоставлен30.09.2016.

СудьяС.Г.Черников