Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5638/2016 ~ М-4839/2016 от 07.07.2016

№ 2-5638/2016

Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09.08.2016 г.             г. Шахты

Судья Шахтинского городского суда Ростовской области

Романова С.Ф.,

при секретаре Гнутовой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО «Ростовский» филиала №2351 ВТБ 24 (ПАО) к Кочубей В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО «Ростовский» филиала №2351 ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Кочубей В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 270 000 руб. со взиманием за его пользование 25,40% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что ответчик оплату по кредиту производит не регулярно, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 457 093 руб. 23 коп. Между тем истец полагает возможным уменьшить размер пени до 10%. С учетом снижения суммы штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности ответчика составляет 327 058 руб. 63 коп., в том числе: 241 848 руб. 37 коп. - основной долг, 66 873 руб. 98 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 8 525 руб. 25 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 5 923 руб. 03 коп. - пени по просроченному долгу, 3 888 руб. - комиссии за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с п.п. 1.8, 2.2 Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 600 000 руб. В связи с тем, что ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности ответчика составляет 1 400 589 руб. 54 коп. Между тем истец полагает возможным уменьшить размер пени до 10%. С учетом снижения суммы штрафных санкций по состоянию на 17.06.2016г. сумма задолженности ответчика составляет 813 659 руб. 30 коп., в том числе: 599 532 руб. 01 коп. - основной долг; 148 912 руб. 82 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 65 214 руб. 47 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ответчиком заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 180 000 руб. со взиманием за его пользование 26,90% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что ответчик оплату по кредиту не производит, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 254 558 руб. 64 коп. Между тем истец полагает возможным уменьшить размер пени до 10%. С учетом снижения суммы штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности ответчика составляет: 173 002 руб. 98 коп., в том числе: 127 329 руб. 49 коп. - основной долг, 34 019 руб. 77 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 4 309 руб. 24 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 752 руб. 48 коп. - пени по просроченному долгу, 2 592 руб. - комиссии за коллективное страхование.

В связи с чем истец вынужден обратиться в суд и просит взыскать с Кочубей В.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно в размере 327 058 руб. 63 коп., в том числе: 241 848 руб. 37 коп. - основной долг, 66 873 руб. 98 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 8 525 руб. 25 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 5 923 руб. 03 коп. - пени по просроченному долгу, 3 888 руб. - комиссии за коллективное страхование.

Взыскать с Кочубей В.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно в общей сумме 813 659 руб. 30 коп., в том числе: 599 532 руб. 01 коп. - основной долг; 148 912 руб. 82 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 65 214 руб. 47 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Кочубей В.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно 173 002 руб. 98 коп., в том числе: 127 329 руб. 49 коп. - основной долг, 34 019 руб. 77 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 4 309 руб. 24 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 752 руб. 48 коп. - пени по просроченному долгу, 2 592 руб. - комиссии за коллективное страхование.

Взыскать с Кочубей В.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 14 768 руб. 60 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Ответчик Кочубей В.Н. в судебное заседание не явился, направленные в его адрес судебные повестки по месту регистрации возвратились с отметкой истечения срока хранения, на оставленные извещения не отреагировал, в связи с чем повестки не были доставлены, поскольку адресат на почтовое отделение для их получения не явился.

Так, согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Принимая во внимание, что ответчик уклонился от получения судебных извещений и судебные повестки были возвращены по истечении срока хранения, суд находит ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с п.4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст.819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

В соответствии с п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Кочубей В.Н. заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 270 000 руб. со взиманием за его пользование 25,4% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

На банковский счёт ответчика истцом были переведены денежные средства в размере 270 000 руб., таким образом, условия кредитного договора истцом были выполнены.

В соответствии с п.2.2 вышеуказанного кредитного договора заёмщик обязался ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 25,4 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу.

Согласно п.2.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. заёмщик обязался осуществлять ежемесячный платёж 20 числа каждого календарного месяца в размере аннуитентного платежа 8 056 руб. 13 коп.

В силу п.2.6 вышеуказанного кредитного договора в случае просрочки исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Представленная в договоре информация не противоречила требованиям действующего ГК РФ, а также Указанию Центрального Банка РФ от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Между тем, ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий заключённого кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик исполняет не надлежаще, в связи перед банком образовалась задолженность.

Согласно представленному расчёту, который был проверен и принят судом, с учётом 10% штрафных санкций сумма задолженности Кочубей В.Н. по вышеуказанному кредитному договору составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно в размере 327 058 руб. 63 коп., в том числе: 241 848 руб. 37 коп. - основной долг, 66 873 руб. 98 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 8 525 руб. 25 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 5 923 руб. 03 коп. - пени по просроченному долгу, 3 888 руб. - комиссии за коллективное страхование.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 327 058 руб. 63 коп. подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Кочубей В.Н. заключён кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 180 000 руб. со взиманием за его пользование 26,9% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

На банковский счёт ответчика истцом были переведены денежные средства в размере 180 000 руб., таким образом, условия кредитного договора истцом были выполнены.

В соответствии с п.2.2 вышеуказанного кредитного договора заёмщик обязался ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу.

Согласно п.2.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. заёмщик обязался осуществлять ежемесячный платёж 12 числа каждого календарного месяца в размере аннуитентного платежа 5 530 руб. 17 коп.

В силу п.2.6 вышеуказанного кредитного договора в случае просрочки исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Представленная в договоре информация не противоречила требованиям действующего ГК РФ, а также Указанию Центрального Банка РФ от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Между тем, ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий заключённого кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик исполняет не надлежаще, в связи перед банком образовалась задолженность.

Согласно представленному расчёту, который был проверен и принят судом, с учётом 10% штрафных санкций сумма задолженности сумма задолженности Кочубей В.Н. по вышеуказанному кредитному договору составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно в размере 173 002 руб. 98 коп., в том числе: 127 329 руб. 49 коп. - основной долг, 34 019 руб. 77 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 4 309 руб. 24 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 752 руб. 48 коп. - пени по просроченному долгу, 2 592 руб. - комиссии за коллективное страхование.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 173 002 руб. 98 коп. подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Кочубей В.Н. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Подписав и направив банку анкету-заявление на получение банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получении банковской карты.

В соответствии с пп. 1.8, 2.2 «Правил» данные правила/тарифы/анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между сторонами, посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п. 3.5 правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты, ответчику был установлен лимит по карте в размере 600 000 руб.

Согласно п. 3.5 правил ответчик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) по вышеуказанному договору составляют 22% годовых.

Пунктами 5.2, 5.3 правил ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. 5.4 правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

С учётом 10% штрафных санкций сумма задолженности Кочубей В.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 813 659 руб. 30 коп., в том числе: 599 532 руб. 01 коп. - основной долг; 148 912 руб. 82 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 65 214 руб. 47 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 813 659 руб. 30 коп. подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, поскольку в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с требованиями ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; связанные с рассмотрением дела, расходы на оплату услуг представителя, почтовые расходы, понесённые сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 768 руб. 60 коп., которые подлежат взысканию с ответчика.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО «Ростовский» филиала №2351 ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Кочубей В.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 327 058 руб. 63 коп., в том числе: 241 848 руб. 37 коп. - основной долг, 66 873 руб. 98 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 8 525 руб. 25 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 5 923 руб. 03 коп. - пени по просроченному долгу, 3 888 руб. - комиссии за коллективное страхование.

Взыскать с Кочубей В.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 813 659 руб. 30 коп., в том числе: 599 532 руб. 01 коп. - основной долг; 148 912 руб. 82 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 65 214 руб. 47 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Кочубей В.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору от 12.12.2012г. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 173 002 руб. 98 коп., в том числе: 127 329 руб. 49 коп. - основной долг, 34 019 руб. 77 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 4 309 руб. 24 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 752 руб. 48 коп. - пени по просроченному долгу, 2 592 руб. - комиссии за коллективное страхование.

Взыскать с Кочубей В.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 14 768 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Шахтинский городской суд Ростовской области.

Решение изготовлено в окончательной форме 12.08.2016г.

           Судья                                                        С.Ф. Романова