Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3559/2021 ~ М-3126/2021 от 20.08.2021

Дело №2-3559/21

УИД: 36RS0006-01-2021-005408-03

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2021 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Гавриловой Н.А.,

при секретаре Поповой А.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» к Куликову Сергею Михайловичу о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» обратилось в суд с иском к Куликову Сергею Михайловичу о взыскании задолженности по договору займа в размере 86700,39 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 2801,01 рублей, в обоснование требований указывает, что 09.01.2019 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Куликовым С.М. был заключен договор займа №ВДВРН-5/С/19.21. В соответствии с условиями договора ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» предоставил заемщику денежные средства в размере 30 000 руб. Договор действует с момента предоставления Заемщику суммы займа до возврата Заемщиком всей суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата суммы займа устанавливается до 08.02.2019. На сумму займа начисляются проценты по ставке 361,35% годовых, что составляет 0,99% в день. Возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется Заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата Займа, указанной п.2 Индивидуальных условий Договора. Количество, размер и периодичность платежей Заемщика установлены в Графике платежей, оформленном в виде отдельного документа, предоставляемого Кредитором Заемщику одновременно с Условиями в офисе Кредитора.

В силу п.12 договора займа Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% годовых. Начисление неустойки начинается с 1-го дня возникновения просроченной задолженности и продолжается до наступления одного из нижеперечисленных случаев: полный возврат задолженности по основному долгу и всех начисленных процентов; предоставление отсрочки по возврату Суммы займа и начисленных процентов в соответствии с п.3.7, 3.8 Общих условий Договора, причем начисление неустойки начинается повторно со дня, следующего за днем окончания срока предоставления отсрочки. С данным условием Заемщик был ознакомлен под роспись.

08.06.2021 мировым судьей судебного участка №1 в Центральном судебном районе Воронежской области отменен судебный приказ № от 06.10.2020 о взыскании с Куликова С.М. в пользу ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» задолженности по договору займа№ВДВРН-5/С/19.21 от 09.01.2019 в размере 79296,19 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 289,44 руб.

Полагая, что ответчиком по договору займа №ВДВРН-5/С/19.21 от 09.01.2019 задолженность не погашена, истец ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» обратился в суд с заявленными требованиями.

Представитель истца ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик Куликов С.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Через канцелярию суда представил письменные возражения, согласно которым ответчик просит отказать в части заявленных процентов, уменьшить сумму основного долга, уменьшить размер неустойки по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании материалов дела судом установлено, что 09.01.2019 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Куликовым С.М. был заключен договор займа №ВДВРН-5/С/19.21, в соответствии с условиями которого ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» предоставил заемщику денежные средства в размере 30 000 руб. Договор действует с момента предоставления Заемщику суммы займа до возврата Заемщиком всей суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата суммы займа устанавливается до 08.02.2019. На сумму займа начисляются проценты по ставке 361,35% годовых, что составляет 0,99% в день. Возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется Заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата Займа, указанной п.2 Индивидуальных условий Договора. Количество, размер и периодичность платежей Заемщика установлены в Графике платежей, оформленном в виде отдельного документа, предоставляемого Кредитором Заемщику.

В силу п.12 договора займа Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% годовых. Начисление неустойки начинается с 1-го дня возникновения просроченной задолженности и продолжается до наступления одного из нижеперечисленных случаев: полный возврат задолженности по основному долгу и всех начисленных процентов; предоставление отсрочки по возврату Суммы займа и начисленных процентов в соответствии с п.3.7, 3.8 Общих условий Договора, причем начисление неустойки начинается повторно со дня, следующего за днем окончания срока предоставления отсрочки (л.д. 12–14).

08.06.2021 мировым судьей судебного участка №1 в Центральном судебном районе Воронежской области отменен судебный приказ № от 06.10.2020 о взыскании с Куликова С.М. в пользу ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» задолженности по договору займа №ВДВРН-5/С/19.21 от 09.01.2019 в размере 79296,19 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 289,44 руб. (л.д. 15).

В данном случае правоотношения сторон регулируются нормами ГК РФ и Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» под микрозаймом понимается заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Ответчиком Куликовым С.М. в письменных возражениях указано на то, что он внес денежные средства в счет погашения задолженности в общем размере 26500 рублей, в связи с этим, по его мнению, сумма, подлежащая взысканию (без учета неустойки), составляет: 30000,00 рублей + (18989,59 (сумма процентов по договору микрозайма) – 26500 рублей) = 22489,59 рублей.

Кроме того, ответчиком представлены суду справка УПФ РФ ГУ в г. Воронеже №603345/19 от 03.09.2019, согласно которой размер страховой пенсии по старости составляет 9541,25 рублей. Также предоставлены копии чеков на приобретение лекарственных препаратов, квитанций на оплату услуг ЖКХ. Отвечтик просил суд учесть, что находится в тяжелом материальном положении, является пенсионером, дополнительного дохода не имеет, в силу возраста и состояния здоровья ему необходимо приобретать дорогостоящие лекарственные препараты и проходить медицинские обследования.

Как следует из ответа на запрос, предоставленного ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», сумма, внесенная Куликовым С.М. 25.02.2019 в размере 14000,00 рублей была направлена на погашение штрафных санкций, далее процентов, начисленных на дату платежа, оставшаяся часть – в счет оплаты основного долга. Аналогичный порядок был применен к платежу, совершенному 08.04.2019 в размере 12500,00 рублей.

Таким образом, при рассмотрении дела судом установлено, что ответчиком в счет погашения задолженности по данному договору 25.02.2019 внесен платеж в размере 14000 рублей и 08.04.2019 – в размере 12500 рублей.

Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс» представлен расчет начислений и поступивших платежей по договору займа №ВДВРН-5/С/19.21 от 09.01.2019 по состоянию на 18.10.2021, согласно которому на текущий момент за Куликовым Сергеем Михайловичем числится задолженность в размере 87 852,15 рублей РФ, из которых: 29 915,95 рублей - сумма основного долга; 44 129,02 - сумма начисленных и невыплаченных процентов; 13 807,18 - сумма штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с ч. 5 ст. 20 Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

При рассмотрении дела судом установлено, что ответчиком Куликовым С.М. платежи внесены после окончания срока действия договора, который действовал до 08.02.2019 (25.02.2019 внесен платеж в размере 14000,00 рублей; 08.04.2019 оплачена задолженность на сумму 12500,00 рублей), в связи с чем истцом обоснованно поступившие денежные средства были направлены на погашение процентов по договору, что подтверждается расчетом начислений по договору.

Как указано выше, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 546,844%.

Как следует из заключенного между сторонами договора (л.д.12-13), полная стоимость потребительского кредита (займа) составила 361,350%, т.е. установленный договором размер процентов не превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), в связи с чем за период действия договора займа с 09.01.2019 по 08.02.2019 расчет размер процентов в соответствии с применением ставки 361,350% годовых является обоснованным.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за период с 09.01.2019 по 10.08.2021, соответственно, период составляет более 365 дней, в связи с чем с учетом позиции Верховного суда РФ, изложенной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 05.02.2019 № 49-КГ18-61, проценты по истечению срока действия договора подлежат исчислению с учетом применения предельного значения полной стоимости кредита (займа), установленного Банком России для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей сроком свыше года, которое составляет 71,356%.

Таким образом, за период действия договора с 09.01.2019 по 08.02.2019 включительно у ответчика образовалась задолженность в размере 30000 рублей – сумма основного долга и 8910 рублей – сумма процентов. При этом, начиная с 09.02.2019 по 10.08.2021 (заявленный истцом период взыскания процентов) – проценты подлежат исчислению с учетом применения предельного значения полной стоимости кредита (займа) – 71,356% годовых (среднерыночные и предельные значения полной стоимости кредита размещения на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»).

При произведении расчета судом также учитывается, что ответчиком 25.02.2019 внесен платеж в погашение задолженности в размере 14000 рублей, а также 08.04.2019 внесено 12500 рублей, что подтверждается расчетом начислений.

30 000 руб. (сумма основного долга)*71,356%/365дней*17 дней (период с 09.02.2019 по 25.02.2019 – дата внесения платежа в погашение задолженности) = 997,03 руб. - проценты за период с 09.02.2019 по 25.02.2019.

30000 рублей (основной долг) + 8910 рублей (проценты по договору за период действия договора – с 09.01.2019 по 08.02.2019)+997,03 рублей (проценты за период с 09.02.2019 по 25.02.2019) – 14000 рублей (платеж от 25.02.2019 в погашение задолженности по договору) = 25907,03 рублей (сумма основного долга, т.к. согласно п. 20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) сумма произведенного заемщиком платежа погашает сначала задолженность по процентам, а затем по основному долгу).

С 26.02.2019 по 08.04.2019 (дата внесения заемщиком платежа в погашение задолженности в размере 12500 рублей, период = 42 дня) размер процентов составляет: 25907,03 рублей*71,356%/365дней*42 дня=2127,18 руб.

2127,18 руб. (проценты) + 25907,03 руб. (основной долг)=28034,21 рублей.

28034,21 руб. – 12500 рублей (платеж внесенный заемщиком 08.04.2019)=15534,21 руб. (основной долг по состоянию на 08.04.2019).

Проценты за период с 09.04.2019 по 10.08.2021 (854 дня) составляют: 15534,21 рублей (основной долг)*71,356%/365дней*854 = 25934,9 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований о взыскании основного долга в размере 15534,21 рублей и процентов в размере 25934,9 рублей.

Взыскание процентов после истечения срока возвраты суммы займа в размере, установленном договором, и превышающим предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке, противоречит действующим нормам права, в связи с чем расчет задолженности, приведенный истцом, суд считает необоснованным, поскольку в нем расчет размера процентов производился и после окончания срока действия возврата займа, установленном договором, в размере, установленным договором – 0,99 % в день.

Указанные выше требования закона не были учтены истцом при расчете задолженности по данному спору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая статьи 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Из положений пп. 69-76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Согласно ч. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что поскольку ответчиком допущено нарушение сроков возврата задолженности с него подлежит взысканию неустойка за период с 09.02.2019 по 10.08.2021. При этом учитывая суммы основного долга, суд приходит к выводу, что размер неустойки, заявленный ко взысканию, не соразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ и снижению заявленного размера неустойки до 6000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в размере 2801 руб. 01 коп., что подтверждается платёжными поручениями (л.д.8,9).

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ и статьей 333.19 НК РФ, того факта, что неустойка снижена судом, с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины пропорционально удовлетворенном требованиям, но с учетом заявленной суммы неустойки, в размере 1823,74 рублей (15534,21+25934,9+12655,42)-20000)*3%+800).

Руководствуясь ст. ст. 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Куликова Сергея Михайловича в пользу ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» задолженность по договору займа №ВДВРН-5/С/19.21 от 09.01.2019 в общем размере 49292,85 рублей, в том числе: 15534,21 рублей – основной долг, 25934,9 рублей – проценты, 6000 рублей – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1823,74 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.А. Гаврилова

Мотивированное решение суда изготовлено: 22.10.2021.