Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9526/2016 ~ М-2576/2016 от 18.02.2016

Дело № 2-9526/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    10 мая 2016 года                                                                                           г. Красноярск

    Советский районный суд г. Красноярска в составе

    председательствующего – судьи Михайловой О.В.,

    при секретаре Бабаевой А.Т.,

    а также с участием представителя истца Зыряновой Т.В., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

    представителя ответчика ОАО «Банк Москвы» Малагаевой О.М., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

    представителя третьего лица АО «СГ2МСК» Прокушева Н.А.. действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Веденеевой ФИО8 к акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) о защите прав потребителей,

    установил:

    Истец Веденеева Н.В. обратилась в суд с иском к ответчику ОАО «Банк Москвы» о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования в размере 51480 рублей. процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5316,11 рублей. компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, судебных расходов в размере 16000 рублей, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ответчиком кредитный договор о предоставлении кредита в размере 390000 рублей. При заключении кредитного договора истец дала согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков, при этом истцу не было сообщена информация о стоимости услуг банка по подключению истца к программе страхования и размере страховой премии, подлежащей уплате за включение истца в список застрахованных лиц, чем нарушены ее права как потребителя на свободный выбор услуги.

    Истец Веденеева Н.В.. извещенная о времени и месте рассмотрения дела. В судебное заседание не явилась, заявив ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии.

    Представитель ответчика ОАО «Банк Москвы» Малагаева О.М. 9по доверенности)_ в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, указав, что сведения об общем размере комиссии за присоединение к Программе страхования до заемщика доведены, при этом заемщику разъяснено, что комиссия состоит из стоимости услуг банка и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику. В соответствии с Тарифами банка размер стоимости услуг банка составил 37876.27 рублей. НДС 6817,73 рублей и размер страховой премии, перечисленной страховщику за включение в список застрахованных лиц истца составил 6786 рублей.

    Представитель третьего лица ОАО «СГ «МСК» Прокушев Н.А.э 9по доверенности) в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных истцом требованй, ссылаясь на то, что истец на основании добровольно выраженного желания был подключен к программе страхования.

     В порядке ст. 167 ГПК РФ судом дело рассмотрено в отсутствии истца, просившей рассматривать дело в ее отсутствии и воспользовавшейся правом на ведение дела в суде через представителя.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные доказательства по делу, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено при рассмотрении дела,

Согласно договора коллективного страхования от потери работы. Несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «СГ «МСК» и ОАО «Банк Москвы» страховщиком является ОАО «СГ «МСК». страхователем ОАО «Банк Москвы», Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию). Уплачиваемую страхователем. Выплатить застрахованным обусловленное договором страховое возмещение. Страховая премия оплачивается по каждому застрахованному за весь срок страхования единовременно и определяется исходя из страховой суммы, ежемесячного тарифа и количества месяцев страхования. По варианту А в зависимости от страховой суммы свыше 150000 рублей ежемесячный тариф определен: 0.029%.

Согласно анкеты от ДД.ММ.ГГГГ Веденеева Н.В. с Тарифами банка ознакомлена, согласна и присоединяется к ним.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными» № ДД.ММ.ГГГГ года между Веденеевой Н.В. и ОАО «банк Москвы» заключен кредитьный договор о предоставлении кредита в размере 390000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 19,4% годовых.

При заключении кредитного договора Веденеевой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление об участии в программе коллективного страхования, по условиям которого она выразил согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц. Являющихся заемзиками по кредитам, действующей в рамках договора страхования между банком и ОАО «СГ «МСК» от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем просит включить ее в список застрахованных лиц в соответствии с Условиями Программы страхования по Варианту А. страховой суммой 390000 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом обязалась оплатить банку плату за участие в Программе страхования в размере 51480 рублей за весь срок кредитования, плата состоит из комиссии банка и компенсации на оплату расходов банка страховой премии. Размер комиссии Банка указан в Трифах. В соответствии с заявлением заемщику разъяснено, что подключение к Программе страхования является добровольным и не влияет на предоставление кредита, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования в любой страховой компании без участия банка.

Как следует из тарифов, утвержденных Приказом от ДД.ММ.ГГГГ. комиссия за подключение к Программе страхования (включая НДС) по Варианту А составляет 0.191% в месяц от страховой суммы, общий размер Платы за участие в Программе страхования составляет 0,22% в месяц.

Как следует из выписки по счету из суммы предоставленного кредита в дату предоставления кредита удержано: 51480 рублей из которых: 6786 рублей компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику. 37876,27 рублей комиссия банка и 6817,73 рублей – НДС с комиссии.

Таким образом, Банком удержана комиссия в размере 37876,27+6817.73 = 44694 рублей.

Проанализировав изложенные доказательства, суд пришел к выводу о том, что доводы истца о том, что при заключении кредитного договора до него не доведена информация о стоимости услуг Банка по подключению истца к программе страхования не соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Как следует из анкеты заемщика с Тарифами банка истец ознакомлен до заключения кредитного договора. При этом согласно тарифов стоимость услуг банка по присоединению истца к программе страхования определена в размере: 390000 х 0,191%Х60 = 44694 рублей. Общий размер платы определен в сумме: 390000х0,22%х60= 51480 рублей и доведен до сведения заемщика в заявлении на присоединение к программе страхования. Которое также содержит ссылку на определение стоимости услуг банка Тарифами.

Поскольку при рассмотрении дела судом установлено, что до заключения кредитного договора, заемщик добровольно выразила согласие на Присоединение ее к Программе страхования, при этом до ее сведения доведен состав и размер платы за участие в Программе страхования в соответствии с требованиями ст.ст. 10,12 Закона РФ «О защите прав потребителей» (с разъяснением размера страховой премии и стоимости услуг банка), суд считает, что распространяя на Веденееву Н.В. действие договора страхования, заключенного между Банком и ОАО «СГ «МСК» и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика, данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ.

В случае неприемлемости данных условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, истец вправе была не принимать на себя обязательства по внесению платы за подключение к Программе страхования, между тем, собственноручно выбрав указанный вариант кредитования и подписав заявление на присоединение к Программе страхования истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за присоединение к страховой программе. В связи с чем требования истца о взыскании удержанной с нее платы за присоединение к Программе страхования суд считает не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку при рассмотрении дела не установлено незаконного удержания ответчиком денежных средств и нарушение ответчиком прав истца как потребителя, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», штрафа, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    Веденеевой ФИО9 в удовлетворении исковых требований к акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) о взыскании платы за участие в программе страхования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51480 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5316,11 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, судебных расходов в сумме 16000 рублей - отказать в полном размере.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течении месяца с момента его вынесения.

    Председательствующий                                                                         О.В. Михайлова