Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-477/2018 (2-4216/2017;) ~ М-4344/2017 от 12.12.2017

Дело № 2-477/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 06 февраля 2018 года

Советский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Скоробогатовой Л.А.,

при секретаре Омарове Ш.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

РЕШИЛ:

В обоснование своих требований истец в своем заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на предоставление международной дебетовой карты №.

В соответствии с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия) общие условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ОАО «Сбербанк России», Заявление на получение карты, надлежащим образом заполненные и подписанные Заемщиком, являются заключенным между Заемщиком и ОАО «Сбербанк России» договором о выпуске и обслуживании банковских карт. Со всеми вышеуказанными документами Должник был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ.

В период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершена расходные операции на сумму при недостаточности средств на карте, в результате чего образовался овердрафт в размере 44 724,89 рублей.

Согласно п.п. 4.1. и 4.5. Условий Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт» по счету банковской карты (далее-Счет). В случае установления лимита овердрафта по Счету, расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на Счете.

В соответствии с п. 4.6. Условий при образовании овердрафта на Счете, Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка.

Согласно п. 4.7 Условий Заемщик обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее тридцати календарных дней с даты отчета по Счету.

В соответствии с условиями договора (п. 5.1 общих условий выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ОАО «Сбербанк России») банка предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита овердрафта при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с индивидуальными условиями.

Согласно п. 5.4 общих условий выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ОАО «Сбербанк России», Держатель принял на себя обязательства производить погашение задолженности путем пополнения счета карты ежемесячно до даты наступления платежа.

В нарушение Договора ответчик исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 5.3. Договора в случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму неоплаченного в срок основного долго начисляются проценты, предусмотренные Тарифами банка за несвоевременное погашение овердрафта по Счету карты.

В соответствии с п. 5.6 Договора Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем уведомлении, направленной посредством почтовой связи.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 140362,87 руб. Банк направил Ответчику ДД.ММ.ГГГГ Уведомление с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 140362,87 руб., в том числе задолженность по основному долгу 89774,08, проценты 47637,31 руб., неустойку 2951,48 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4007,26 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности - ФИО4 просила удовлетворить исковые требования в полном объеме, представила пояснения к исковому заявлению, согласно которым овердрафт по карте, предоставленной ответчику неразрешенный.

Согласно Условиям использования банковских карт, Банк для отражения операций держателя карты открывает соответствующий счет, при этом держатель карты обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет (п. 5.1 Условий).

В соответствии с п. 4.10 Условий, согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из расчета задолженности и фактических операций по договору, поступившие в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в общей сумме 54 020,18 руб. направлены Банком в счет погашения процентов, в соответствии с п. 4.10 Условий и ст. 319 ГК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что пользовался картой до окончания ее срока и регулярно оплачивал задолженность. В дальнейшем возникли сложности с ее перевыпуском, и он внес на предоставленные реквизиты денежную сумму в размере 54 020,18 руб., предварительно согласовав ее зачисление в счет погашения основного долга, чтоб в дальнейшем уменьшить размер начисляемых процентов. Однако указанная сумма была зачислена в счет погашения процентов. Кроме того ему сообщили, что поскольку подано исковое заявление в суд, более осуществлять платежи не нужно.

Представитель ответчика по доверенности - ФИО5 представила возражения, согласно которым истец неправомерно списал уплаченные ответчиком денежные средства в сумме 54 020,18 руб. в счет погашения процентов, а не основного долга, в связи с чем ФИО5 просила отказать в удовлетворении иска в части взыскания суммы основного долга.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309-310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 809-811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком был заключен договор на предоставление международной дебетовой карты №, держателем которой является ФИО1, данные обстоятельства, а также образование в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ овердрафта в размере 44 724,89 рублей, ответчиком не оспариваются.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ.

Отношения между истцом и ответчиком урегулированы Условиями использования банковских карт, с которыми ответчик была ознакомлена при получении карты международной банковской карты, и которые размещены в открытом доступе на официальном сайте ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 2.14, 2.20 Условий держатель карты несет ответственность по операциям с использованием карты, подтвержденным вводом ПИН-кода и несет ответственность по всем операциям с Картой, совершенным до момента получения Банком уведомления об утрате карты в соответствии с п. 2.19 Условий.

В случае возникновения задолженности по счету клиента обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на Счет (п. 5.1).

Задолженность Держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с Тарифами Банка, подлежат оплате не позднее 30 календарных дней с даты отчета. В случае превышения Держателем лимита овердрафта Банк считается предоставившим держателю кредит на соответствующую сумму, подлежащий возврату, включая плату в соответствии с тарифами Банка не позднее 30 дней с даты отчета.

Согласно п. 4.6. Условий при образовании овердрафта на счете Держателя Банк начисляет на сумму задолженности проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. За несвоевременное погашение овердрафта взимается плата (неустойка) в соответствии с тарифами банка. В соответствии с тарифами Банка начислены проценты на сумму неразрешенного овердрафта в размере 40% годовых.

Как следует из расчета задолженности и фактических операций по договору, поступившие в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в общей сумме 54 020,18 руб. направлены Банком в счет погашения процентов, в соответствии с п. 4.10 Условий и ст. 319 ГК РФ, согласно которым сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно выпискам по счету ответчика, в установленный срок обязанность своевременно погашать образовавшуюся задолженность, им не исполнена, что предоставляет истцу право требовать от ответчика возврата суммы неразрешенного овердрафта и причитающихся процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 140362,87 руб.

Судом указанный расчет проверен, он согласуется с условиями кредитного договора. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» досрочно задолженность по международной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 102804,48 руб., в том числе 44724,89 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 58079,59 руб. - задолженность по просроченным процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3257 руб., всего 106061,48 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: