Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2617/2020 ~ М-2504/2020 от 09.11.2020

УИД 26RS0035-01-2020-004610-27

Дело № 2 - 2617/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Михайловск                                                                                       14 декабря 2020 года

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Дириной А.И.,

при секретаре Воробьевой И.А.,

с участием ответчика Топольского В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда исковое заявление Банк ВТБ (ПАО) к Топольскому Виктору Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Шпаковский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к Топольскому В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

В обоснование искового заявления указал, что ДД.ММ.ГГГГ № Топольскому В.Н. предоставлен кредит в размере 722 500 рублей сроком на 242 календарных месяца, с уплатой 11,10 % годовых, для целевого использования (приобретения квартиры, состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 35,1 кв.м., по <адрес>).

Кредит в сумме 722 500 рублей предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий рублевый счет №, что подтверждается выпиской, по указанному счету.

Пунктом 8.1, раздела 8 индивидуальных условий предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются залог (ипотека) квартиры.

Согласно пункту 3.2 индивидуальных условий заемщик обязался возвратить Банку кредит в полном объеме и уплатить сумму начисленных процентов путем осуществления аннуитетных платежей в сумме и порядке указанных в кредитном договоре, однако заемщик свои обязательства в сроки и порядке предусмотренном договором не исполнил.

Истец потребовал в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить предоставленный кредит в полном объеме, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, вручив соответствующие письма-требования ответчику, предупредил о намерении в случае непогашения задолженности по кредитному договору в установленный срок, воспользоваться своим правом, обратиться в суд расторгнуть кредитный договор.

Требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнены, задолженность по кредиту не погашена.

Суммарная задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 794 616 рублей 95 копеек, из которых: 716 209,27 рубля - задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности); 51 065,87 рублей - задолженность по плановым процентам; 4 639,43 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 22 702,38 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере 816 000 рублей, что подтверждается отчетом № об оценке квартиры, подготовленным независимым оценщиком ООО «Ставропольская фондовая корпорация». Истец считает, что начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, в сумме 652 800 рублей.

Истец просит суд взыскать с Топольского В.Н. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 794 616 рублей 95 копеек, из которых: 716 209,27 рубля - задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности); 51 065,87 рублей - задолженность по плановым процентам; 4 639,43 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 22 702,38 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

    Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Топольскому В.Н., расположенную по <адрес> определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

    В целях реализации квартиры, по <адрес>, установить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 652 800 рублей.

    Взыскать с Топольского В.Н. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 146,00 рублей.

    Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик Топольский В.Н. возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что действительно получил от истца кредит, приобрел на денежные средства квартиру по <адрес>. Своевременно оплачивал платежи, согласованные графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ. После января 2020 года перечисление ежемесячных платежей не осуществлял, так как потерял работу и не мог трудоустроиться, испытывал материальные затруднения.

Суд, учитывая мнение явившихся лиц, а также в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Топольским В.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 722 500 рублей на 242 месяца с даты предоставления кредита с процентной ставкой 11,1 % годовых для приобретения квартиры по <адрес>.

В соответствии с п. 7.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки, за полученный кредит заемщик уплачивает проценты.

Проценты начисляются кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году (п. 7.2 вышеуказанных правил).

Согласно п. 8.1.1.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки, заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и в порядке, установленными договором, в том числе в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено индивидуальными условиями, и/или перерасчета размера платежа согласно договору.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 794 616 рублей 95 копеек, из которых: 716 209,27 рубля - задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности); 51 065,87 рублей - задолженность по плановым процентам; 4 639,43 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 22 702,38 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Проценты, подлежащие уплате за пользование заемными денежными средствами (ст. 809 Гражданского кодекса РФ), не являются мерой гражданско-правовой ответственности, являясь платой за пользование суммой займа.

В соответствии, с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Пунктом 5.2 условий договора предусмотрено взыскание неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основного долга 0,06 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки, по уплате процентов: 0,06 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

В данном случае, в материалах дела отсутствуют доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, исходя из того, что размер основного долга составляет 716209,27 рублей, задолженность 4639,43 рублей - задолженность по пени по процентам; 22702,38 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела и документально не опровергнут ответчиком, суд приходит к выводу о взыскании с Топольского В.Н. в пользу Банка ВТБ (ПАО) суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № определенной на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 794 616 рублей 95 копеек.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Подп. 4 п. 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Удовлетворяя исковые требования Банка ВТБ (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по <адрес>, и установлении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации в размере залоговой стоимости – 652 800 рублей, определенной по соглашению сторон, суд исходит из того, что ответчиком не заявлено возражений относительно залоговой стоимостью недвижимого имущества.

Денежная оценка предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет 816 000 рублей. Ответчик не предоставил сведения, подтверждающие иную рыночную стоимость заложенного имущества, в связи с чем, суд руководствуется стоимостью имущества, указанной в отчете №, подготовленным ООО «Ставропольская фондовая корпорация».

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Уклонение ответчика от исполнения условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд расценивает как существенное нарушение условий кредитного договора, досудебный порядок заявления требований истцом соблюден путем направления требования о досрочном истребовании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, полагает необходимым расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда подлежат возмещению судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления Банком ВТБ (ПАО) оплачена государственная пошлина в сумме 23146 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 23146 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░ 794 616 ░░░░░░ 95 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 716 209,27 ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░); 51 065,87 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 4 639,43 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 22 702,38 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

    ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 652 800 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 23 146,00 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 199 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 18 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                                          ░.░. ░░░░░░