Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-801/2015 ~ М-779/2015 от 05.10.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2015 года          г.Семикаракорск

Судья Семикаракорского районного суда Ростовской области Курносов И.А.,

при секретаре Митяшовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Кочеткову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Кочеткову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои исковые требования тем, что 21 ноября 2013 года Кочетков Н.А. (далее Заемщик) обратился в ВТБ 24 (ПАО) (далее Банк) с заявлением о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов. Согласно анкете-заявлению на выпуск и получение карты Заемщик просил открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в валюте рубли, предоставить кредит в форме овердрафта по вновь открываемому счету. При получении банковской карты Заемщик подписал расписку, в которой подтвердил, что Банк проинформировал Заемщика о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора равной 18% годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 404 500,00 рублей сроком по 23 ноября 2043 года включительно. Заемщиком подписано Уведомление о полной стоимости кредита, в соответствии с которым кредиту присвоен №. Согласно расписке в получении банковской карты Заемщик заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил предоставления и использования кредитных карт с разрешенным овердрафтом, обязался неукоснительно соблюдать условия договора. Кредитная карта с лимитом овердрафта, с льготным периодом уплаты процентов была предоставлена на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт, Тарифах на обслуживание, которые вместе с анкетой-заявлением представляют собой договор о предоставлении и использовании банковской кредитной карты. Согласно п.7.1 Правил предоставления и использования банковских карт Заемщик обязан: осуществлять операции в пределах расходного лимита; осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и лимита овердрафта; осуществлять погашение овердрафта по счету в установленном Правилами порядке; оплачивать денежные требования Банка, предъявляемые к счету по операциям, включая комиссию, вознаграждения. В соответствии с п.п. 5.1, 5.2, 5.3 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 31 марта 2015 года задолженность Заемщика перед Банком по договору № составляет 652 995,80 рублей, из которых: 404 465,21 рублей – остаток ссудной задолженности; 61 654,54 рублей – проценты за пользование кредитом; 186 876,05 рублей – неустойка. Банком в адрес Заемщика было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору. Однако задолженность по кредитному договору в добровольном порядке Заемщиком не погашена. На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ч.1, 819, 809-811 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 652 995,80 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 729,96 рублей.

    Представитель истца Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, от него поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик Кочетков Н.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки в суд не сообщил, заявлений и ходатайств от него не поступало.

    В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.2.7 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года № 266-П (зарегистрировано в Минюсте России 25 марта 2005 г. N 6431), в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Из системного толкования ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 названного Положения ЦБ РФ следует, что сумма овердрафта представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 и п.3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании было установлено, что 21 ноября 2013 года между ВТБ 24 (ЗАО) (далее Банк) и Кочетковым Н.А. (далее Заемщик) заключен договор № на предоставление и использование банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее договор). Заемщик получил кредитную карту и воспользовался денежными средствами, предоставленными по карте.

Условиями договора установлено, что договор состоит из: анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО); Правил предоставления и использования банковских карт; Тарифов на обслуживание.

Вышеперечисленные обстоятельства подтверждаются копией анкеты-заявления Кочеткова Н.А. на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.17-21), копией расписки Кочеткова Н.А. в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.22-23), копией уведомления о полной стоимости кредита (л.д.24-25), выпиской по счету Заемщика с детализацией операций по кредитной карте (л.д.10-16).

При получении банковской карты Заемщик подписал расписку, в которой подтвердил, что Банк проинформировал Заемщика о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора равной 18% годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 404 500,00 рублей сроком по 23 ноября 2043 года включительно.

Согласно условиям договора погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета Заемщика в безакцептном порядке, Заемщик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

    В нарушение ст. ст. 309, 310 ГК РФ и условий договора Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у Заемщика перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию 31 марта 2015 года составляет 652 995,80 рублей, из которых: 404 465,21 рублей – остаток ссудной задолженности; 61 654,54 рублей – проценты за пользование кредитом; 186 876,05 рублей – неустойка; что подтверждается расчетом задолженности (л.д.10-16). Расчет задолженности истцом произведен правильно и соответствует фактическим операциям по кредитной карте.

    Во исполнение Федерального закона от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) изменило свою организационно-правовую форму с закрытого акционерного общества на публичное акционерное общество. Согласно выписке из ЕГРЮЛ новые наименования Банка следующие: полное наименование Банка на русском языке: Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество); сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: ВТБ 24 (ПАО) (л.д.36).

    Согласно п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа.

С учетом перечисленных обстоятельств и норм права, условий кредитного договора, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес по настоящему делу судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 9 729,96 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д.6-7). Указанные судебные расходы в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 652 995 ░░░░░░ 80 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 729 ░░░░░░ 96 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 662 725 ░░░░░░ 76 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 21 ░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.