Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3288/2016 от 11.02.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ставрополь <данные изъяты>

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Такушиновой О.М.

при секретаре Романько А.Г.,

представителя ответчика Мустафаевой Е.А. – адвоката Спасибова М.Г., действующего по ордеру № от <данные изъяты>

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Мустафаевой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в Промышленный районный суд г. Ставрополя с исковым заявлением к Мустафаевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании заявленных требований истец указал, что дата между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Мустафаевой Е.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком возврата дата. Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> годовых (п. <данные изъяты>). Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с пунктами <данные изъяты><данные изъяты> договора. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения Заёмщиком включительно, но не менее <данные изъяты> рублей за каждый факт отсутствия/недостаточности денежных средств на счёте Заёмщика (п<данные изъяты>.). В соответствии с п. 1.1 договора ответчик получил сумму кредита путём зачисления денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на открытый Банком Заёмщику счёт. Согласно условиям договора ответчик принял на себя в т.ч. обязательство возвратить кредит в полной сумме и начисленные проценты в установленные договором сроки (п<данные изъяты>. договора). Однако ответчик платежи не производил своевременно, подлежащих уплате в соответствии с договором. На настоящий момент со стороны должника по договору имеется задолженность, с учетом начисленных штрафов, в сумме <данные изъяты>. Расчет задолженности прилагается к заявлению. В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, истец направлял ответчику письменные уведомления о необходимости погашения имеющейся задолженности. Указанные требования ответчиком были проигнорированы, возражений ответчик не представил. Просит взыскать с Мустафаевой Е.А. в пользу ОАО «Банк Москвы» просроченную задолженность с <данные изъяты>. в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: комиссия за ведение счёта - <данные изъяты> руб., задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., неустойку (штрафы) за нарушение сроков уплаты - <данные изъяты> руб.. а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

<данные изъяты> дела, в судебное заседание не явился. Представитель истца действующая по доверенности Нестерук Д.В. представила в суд заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

В судебное заседание ответчик Мустафаева Е.А., извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, не явилась.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Спасибов М.Г. с исковыми требованиями согласился, однако, считает требуемый размер неустойки чрезмерным, просит его снизить.

Суд, считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства, считает, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Подп. 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если это не противоречит правилам заключения и исполнения кредитного договора и не вытекает из существа кредитного обязательства.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ не обязывает стороны кредитного правоотношения заключать договор путем составления одного документа, подписываемого обеими сторонами. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 314 ГК РФ и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <данные изъяты> между Мустафаевой Е.А. и АКБ «Банк Москвы» (ОАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком возврата дата под <данные изъяты> годовых (п. <данные изъяты> а Мустафаева Е.А. обязалась в указанный срок возвратить предоставленный кредит, а также оплатить начисленные за пользование кредитом проценты.

В соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены банком на счет ответчика, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от <данные изъяты>. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Условиями кредитного договора разделом <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи.

Погашение кредита и процентов за пользование кредитом заемщик должен был осуществлять в соответствии с графиком платежей ежемесячно не позднее <данные изъяты> каждого месяца, начиная с <данные изъяты>., равными по сумме платежами, составляющими <данные изъяты> руб. в соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита (п.6.<данные изъяты> договора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств.

В нарушение исполнения принятых на себя обязательств по договору № от <данные изъяты> Мустафаева Е.А. обязательные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов осуществляет не вовремя и не в полном объеме, в результате чего, и в соответствии с расчетом задолженности, по состоянию на дата образовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб..

При таких обстоятельствах имеет место существенное нарушение ответчиком Мустафаевой Е.А. обязательств по кредитному договору в виде ежемесячного погашения кредита и процентов по нему.

Расчет, представленный Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) судом проверен и признан правильным.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения Заёмщиком включительно, но не менее <данные изъяты> рублей за каждый факт отсутствия/недостаточности денежных средств на счёте Заёмщика (п. 4.1 договора).

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от дата N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и при оценке таких последствий суд может принимать во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг, сумма договора и т.д).

В исковых требованиях истец просит взыскать неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

Как установлено, п. <данные изъяты> кредитного договора гласит, что размер неустойки в день составляет <данные изъяты>, соответственно, годовая процентная ставка будет составлять <данные изъяты> годовых (<данные изъяты>).

Если принять за основу применения санкций за нарушение обязательств по возврату кредитных средств, ставку, установленную ст. 395 ГК РФ, получается значение процентов годовых за <данные изъяты> год от <данные изъяты> до <данные изъяты>, среднее значение – <данные изъяты> годовых.

Таким образом, банком установлена штрафная неустойка, явно несоразмерно нарушению обязательства, так как размер неустойки превышает размер процентной ставки по данному кредитному договору в <данные изъяты> раз, а размер процентной ставки за пользование чужими денежными средствами более чем в <данные изъяты> раз.

С учетом всех обстоятельств дела, размера заявленной истцом суммы неустойки, суд приходит к выводу об уменьшении размера неустойки за нарушение сроков уплаты с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей, при этом суд находит, что указанный размер неустойки сохраняет баланс интересов кредитора и должника.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. Следовательно, с Мустафаевой Е.А. подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░.░. ░░░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░