Решение по делу № 2-399/2020 ~ М-50/2020 от 15.01.2020

КОПИЯ

Мотивированное решение составлено дата года

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата <адрес>

Березовский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Аникиной К.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Петренко Д.В., с участием представителей истца Степанова В.В., Кузнецова А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кукарских Т. М. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании убытков в виде уплаченных по кредитному договору денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в порядке реализации защиты прав потребителя,

установил:

Кукарских Т.М. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», которым в порядке реализации защиты прав потребителя просила взыскать:

денежную сумму, подлежащую оплате в рамках страхового возмещения, в размере 79001 руб. 13 коп.;

неустойку на основании ст.23 Закона Российской Федерации от дата № «О защите прав потребителей» в сумме 12640 руб. 18 коп.;

компенсацию морального вреда в сумме 30000 руб.;

штраф за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от присужденной судом в пользу потребителя суммы.

В обоснование иска истец указала, что дата между ней и Банк ВТБ (ПАО) был заключен договор потребительского кредита № № Также дата истцом было добровольно написано заявление о присоединении к программе коллективного страхования ООО «СГ МСК», данное юридическое лицо в последующем было присоединено к ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с условиями договора страхования истцом был застрахован риск: инвалидность - утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни, срок страхования с дата по дата, страховая сумма 551000 руб. дата истцу была установлена 2 группа инвалидности, то есть наступил страховой случай. После неоднократного обращения с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая истцу было отказано. За защитой нарушенных прав истец обратилась в суд. Решением Березовского городского суда <адрес> по делу № с учетом апелляционного определения требования истца были удовлетворены, с ответчика взыскана сумма страхового возмещения в размере 551000 руб. Во время длящегося судебного разбирательства обязательства истца по кредитному договору, заключенному с Банк ВТБ (ПАО), не прекращались, банк в соответствии с условиями договора продолжал начислять проценты за просрочку исполнения обязательства, которые должны быть возмещены страховой компанией. В настоящее время у истца имеется задолженность перед Банк ВТБ (ПАО) по процентам в сумме 57168 руб. 64 коп., по пеням в сумме 6838 руб. 49 коп. После фактического наступления страхового случая также истцом было оплачено 15000 руб. Данные выплаты в общей сумме 79001 руб. 13 коп. должны быть покрыты страховой выплатой. Наступление страхового случая, следовательно, обязательств ООО СК «ВТБ Страхование» перед Банк ВТБ (ПАО) подтверждается решением Березовского городского суда <адрес> и имеет преюдициальное значение. Претензия, направленная истцом в адрес ответчика, оставлена без удовлетворения. По состоянию на дата неустойка, рассчитанная на основании ст.23 Закона Российской Федерации от дата № «О защите прав потребителей», составляет 12640 руб. 18 коп. Считая свои права нарушенными, истец обратилась в суд с иском к ответчику с указанными выше требованиями.

Протокольным определением Березовского городского суда <адрес> от дата к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Банк ВТБ (ПАО).

В судебном заседании до объявления перерыва представители истца Степанов В.В., Кузнецов А.Ю. исковые требования поддержали в полном объеме по доводам и обстоятельствам, изложенным в иске, после окончания перерыва не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Истец Кукарских Т.М., представители ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» и третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом, в том числе получив первое судебное извещение по рассматриваемому спору (л.д.44,103), о причинах неявки не сообщили, доказательств уважительности причин неявки не представили.

Суд, с учетом мнения представителей истца, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав представителей истца, оценив фактические обстоятельства, исследовав представленные суду письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ч.2 ст.61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от дата №-П, признание преюдициального значения судебного решения, будучи направленным на обеспечение стабильности и общеобязательности судебного решения, исключение возможного конфликта судебных актов, предполагает, что факты, установленные судом при рассмотрении одного дела, впредь до их опровержения принимаются другим судом по другому делу в этом же или ином виде судопроизводства, если они имеют значение для разрешения данного дела.

Как установлено судом, следует из материалов дела, дата между Кукарских Т.М. и Банк ВТБ (ПАО) был заключен договор потребительского кредита «Рефинансирование» № №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 551000 руб. под 22,9% годовых на срок по дата, истец обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты путем внесения ежемесячных платежей в сумме 15646 руб. 15 числа каждого календарного месяца (л.д.7-12).

Также дата истец Кукарских Т.М. присоединена к Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банк ВТБ (ПАО) на следующих условиях, в том числе: страховой риск «инвалидность» - постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни, срок страхования с дата по дата, страховая сумма 551000 руб. (п.2.1. заявления об участии в программе страхования) (л.д.13-14).

Правопреемником ООО «СГ МСК» в части прав и обязанностей по данной программе является ООО СК «ВТБ Страхование».

дата истцу Кукарских Т.М. установлен диагноз «постхолицестэктомический синдром», в результате развития которого дата истцу установлена третья группа инвалидности. Из-за прогрессирования указанного заболевания дата истцу установлена вторая группа инвалидности.

Поскольку установление инвалидности второй группы в случае болезни является страховым риском, предусмотренным договором страхования, данное событие, как и приведшее к инвалидности заболевание, возникли после подключения истца к программе страхования, с ответчика в пользу истца была взыскана сумма страхового возмещения в размере 551000 руб., неустойка в сумме 74770 руб., штраф в сумме 337885 руб. 35 коп.

Данные обстоятельства, уставленные вступившим в законную силу решением Березовского городского суда <адрес> от дата по делу № (л.д.24-25), апелляционным определением Свердловского областного суда от дата с учетом исправления арифметической ошибки (л.д.26-28,29), имеют для сторон преюдициальное значение, обязательны для суда и сторон, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию.

Решение Березовского городского суда <адрес> от дата по делу № исполнено ответчиком дата путем выплаты истцу денежной суммы в размере 1013656 руб. 05 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д.50).

Требования настоящего иска основаны на том, что после наступления страхового случая истцом Кукарских Т.М. были понесены убытки в виде уплаты Банк ВТБ (ПАО) по кредитному договору № ДО463/15/00576-16 от дата ежемесячного платежа в сумме 15079 руб., оплата которого произведена дата, а также убытки в виде уплаты по данному договору процентов в сумме 57168 руб. 64 коп., пеней в сумме 6838 руб. 49 коп., оплата которых произведена дата.

В подтверждение несения данных убытков истом Кукарских Т.М. представлены, судом исследованы: справка от дата (л.д.30,108), выписка по счету банковской карты (л.д.31-32,106-107), выписка по лицевому счету (л.д.33-34), выписка по счету за дата (л.д.48-49,121), мемориальный ордер (л.д.51-70,109-120), справка (л.д.122).

Из справки Банк ВТБ (ПАО) следует, что по состоянию на дата истцом Кукарских Т.М. полностью погашена задолженность по кредитному договору № № от дата, договор закрыт (л.д.105).

В досудебном порядке истец Кукарских Т.М. направила ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» дата претензию с требованием возмещения вышеуказанных убытков, которая получена ответчиком дата, однако оставлена без удовлетворения (л.д.35,36), что послужило основанием для обращения истца в суд с исковыми требованиями, разрешая которые суд исходит из следующего.

Из Условий участия в Программе коллективного страхования клиентов физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту Банк ВТБ (ПАО), которые являются неотъемлемой частью заключенного договора страхования, следует, что страховая сумма по каждому из видов страхования, предусмотренных в Правилах страхования в отношении каждого застрахованного, является постоянной, то есть не изменяется при изменении размера обязательств застрахованного по кредитному договору, и определяется как остаток плановой задолженности застрахованного по кредитному договору, заключенному между ним и страхователем, но не может превышать 3000000 руб. (п.6.1 Условий); при наступлении страховых случаев, в том числе: «инвалидность» страховая выплата производится в размере страховой суммы (п.6.2.1 Условий) (л.д.15-23).

Согласно Правилам страхования от несчастных случаев и болезней №, утвержденных приказом АО «СГ МСК» от дата №, являющимся неотъемлемой частью договора страхования, страховая сумма устанавливается в договоре страхования по соглашению со страхователем (пункт 6.1); договор страхования прекращает свое действие в случае исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору страхования в полном объеме (пункт 11.1.2); застрахованный имеет право получить страховую выплату в соответствии с договором страхования (п.12.3.1) (л.д.123-174).

Проанализировав условия договора страхования, суд приходит к выводу о том, что по состоянию на дату рассмотрения настоящего спора договор страхования, заключенный дата между Кукарских Т.М. и ООО СК «ВТБ Страхование», прекратил свое действие, поскольку обязательства по договору страхования были выполнены страховщиком в полном объеме путем перечисления страховой выплаты в размере страховой суммы 551000 руб. В связи с этим суд находит ошибочными доводы стороны истца о том, что начисленные проценты и пени должны быть покрыты страховой выплатой в рамках договора страхования, поскольку таковая истцу уже выплачена, действие договора прекращено исполнением обязательства, и, исходя из даты исполнения страховщиком перед страхователем обязательства, установленного решением суда (дата), и даты исполнения страхователем обязательств по кредитному договору перед кредитором (дата), погашение задолженности по кредитному договору, в том числе тех процентов и пеней, которые заявлены в настоящем иске истцом ко взысканию, было произведено за счет страховой выплаты.

Статья 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает общие основания ответственности за причинение вреда, а именно: вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Основанием гражданско-правовой ответственности, установленной ст.1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, является правонарушение - противоправное, виновное действие (бездействие), нарушающее субъективные права других участников гражданских правоотношений. При этом необходима совокупность следующих условий - наличие ущерба, виновное и противоправное поведение причинителя вреда и причинно-следственная связь между действиями причинителя вреда и ущербом.

Причинение имущественного вреда порождает обязательство между причинителем вреда и потерпевшим, вследствие которого на основании ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу п.2 ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из руководящих разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1); по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается. Должник, опровергающий доводы кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков (пункт 5).

Закрепленный в вышеуказанной норме закона принцип полной компенсации причиненного ущерба подразумевает, что возмещению подлежат любые материальные потери потерпевшей стороны, однако возмещение убытков не должно обогащать ее.

По общему правилу, по требованию о взыскании убытков обстоятельствами, подлежащими доказыванию, являются: противоправность действий (бездействий) ответчика, факт и размер понесенных убытков, причинная связь между действиями ответчика и возникшими убытками истца. При недоказанности одного из указанных обстоятельств иск о возмещении убытков не подлежит удовлетворению.

Под причинно-следственной связью понимается объективно существующая связь между явлениями, при которой одно явление (причина) предшествует во времени другому (следствию) и с необходимостью порождает его.

Причинная связь между фактом причинения вреда (убытков) и действием (бездействием) причинителя вреда должна быть прямой (непосредственной).

Суд полагает, что правовых оснований для взыскания с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца Кукарских Т.М. уплаченной суммы в размере 79001 руб. 13 коп. в качестве убытков не имеется, истцом Кукарских Т.М. не доказана причинная связь между возникшими убытками и действиями ответчика.При этом, ни наступление страхового случая, ни несвоевременная выплата истцу страхового возмещения не могут являться основанием для освобождения истца Кукарских Т.М. от ответственности за исполнение обязательств по кредитному договору, на проценты Банк ВТБ (ПАО) вправе рассчитывать по условиям договора, а начисленные пени являются следствием ненадлежащего исполнения именно истцом обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом не заявлено.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Кукарских Т. М. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании убытков в виде уплаченных по кредитному договору денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в порядке реализации защиты прав потребителя - оставить без удовлетворения.

Стороны и другие лица, участвующие в деле, вправе подать на решение апелляционную жалобу в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд <адрес>.

Председательствующий судья: п/п К.С. Аникина

«КОПИЯ ВЕРНА» Судья К.С. Аникина Помощник судьи Д.В. Петренко дата	Подлинник документа находится в материалах дела № Березовского городского суда <адрес> Судья К.С. Аникина Помощник судьи Д.В. Петренко
По состоянию на дата решение в законную силу не вступило. Судья К.С. Аникина Помощник судьи Д.В. Петренко