Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-74/2016 (2-1851/2015;) ~ М-1868/2015 от 04.12.2015

Дело № 2-74/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 28 января 2016 года

    Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Мамонтовой Н.Н.,

с участием ответчика Сергачева С.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» АО «ОТП Банк» к Сергачеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» АО «ОТП Банк», обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с иском к Сергачеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 752 360 рублей 83 копейки, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 16 962 рубля.

Из искового заявления следует, что 11.10.2011 ОАО «ОТП Банк» согласно Заявления - оферты № <номер>, предоставил Сергачеву С.А. кредит в сумме 200 000 рублей, сроком на 60 месяцев. Указанные денежные средства были получены должником.

Согласно заявления-оферты, кредитный договор, заключаемый на основании заявления-оферты, считается заключенным с момента зачисления ОАО «ОТП Банк» суммы Кредита на текущий рублевый счет.

Согласно п. 4.5. «Условий договоров», являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты, Заемщик погашает кредит и уплачивает Ежемесячную плату по кредиту (проценты, начисляемые остаток ссудной задолженности) путем перечисления ежемесячных платежей на текущий рублевый счет, а Банк в свою очередь в соответствии с п.4.7. «Условий договоров», ежемесячно в дату, определенную в соответствии с п.1 заявления-оферты и п.4.9. «Условий договоров», в безакцептном порядке списывает денежные средства в размере ежемесячного платежа с текущего рублевого счета в погашение Кредита, для уплаты ежемесячной платы по кредиту.

Произведя частичное погашение кредита, Заёмщик неоднократно нарушил свои обязательства по поэтапному погашению кредита не оплатив до 11.11.2011 - 1287,39 руб., до 12.12.2011 - 2609,66 руб., до 11.01.2012. - 4145,45 руб., до 13.02.2012 - 5218,25 руб., до 11.03.2012 - 7340.51 руб., до 11.04.2012 - 8841,04 руб., до 11.05.2012 - 10548,72 руб., до 13.06.2012 - 11805,69 руб., до 11.07.2012 - 13918,94 руб., до 13.08.2012 - 15272,84 руб., 11.09.2012 - 309,71 руб., до 11.10.2012 - 19238,83 руб., до 12.11.2012 - 20903,29 руб., до 11.12.2012 - 082,47 руб., 11.01.2013 - 25003,68 руб., до 11.02.2013 - 26968,50 руб., до 11.03.2013 - 29440,23 руб., до 11.04.2013 - 31525,25 руб., до 13.05.2013 - 33519,51 руб., до 11.06.2013 - 36006,05 руб., до 11.07.2013 - 38412,28 руб., до 12.08.2013 - 40599,15 руб., до 11.09.2013 - 43125,81 руб., до 11.10.2013 - 45718,72 руб., до 11.11.2013 - 48244,78 руб., до 11.12.2013 - 50971,90 руб., до 13.01.2014 - 53379,78 руб., до 11.02.2014 - 56369,68 руб., до 11.03.2014 - 59560,89 руб., до 11.04.2014 - 62461,98 руб., до 12.05.2014 - 65441,66 руб., до 11.06.2014 - 68619,67 руб., до 11.07.2014 - 71881 руб., до 11.08.2014 - 75115,88 руб., до 11.09.2014 - 78438,39 руб., до 13.10.2014 - 81744,68 руб., до 11.11.2014 - 85453,50 руб., до 11.12.2014 - 89156,20 руб., до 12.01.2015 - 92762,24 руб., до 11.02.2015 - 96656,58 руб., до 11.03.2015 - 100833,65 руб., до 13.04.2015 - 104679,61 руб., до 12.05.2015 - 108969,71 руб., до 11.06.2015 - 113288,99 руб., до 13.07.2015 - 117569,96 руб., до 11.08.2015 - 122186,77 руб., до 11.09.2015 - 126784,58 руб., до 07.10.2015 - 200000 руб., и не уплатив проценты за пользование кредитом.

Нарушение Заёмщиком условий указанных в Заявлении-оферте по поэтапному погашению кредита, даёт Банку право в соответствии с п.5.1.4. раздела 5 «Условий договора» потребовать досрочного исполнения обязательства по возврату суммы Кредита, уплате Ежемесячной платы по Кредиту (процентов, начисленных на остаток ссудной задолженности), неустойки, иных платежей в соответствии с Условиями договора.

Согласно п.4.11 раздела 4 «Условий договора», в случае несвоевременного возврата кредита его части) и (или) несвоевременной уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) Заемщик обязан уплатить Банку неустойку за период просрочки в размер 0,5 % от суммы за каждый день просрочки.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном гашении в добровольном порядке задолженности по кредитному договору с указанием срока выполнения требования не позднее 07.10.2015, которое ответчиком не исполнено.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 16.10.2015 в сумме 1 752 360 рублей 83 копейки, в т.ч.:

по просроченному кредиту - 200 000 рублей;

по просроченным процентам - 256 074,01 рубля,

штраф за просрочку в сумме - 1 296 286,82 рубля.

Расторгнуть кредитный договор № <номер> от 11.10.2011.

Взыскать с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину в размере 16 962 рубля.

Представитель истца АО «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, в поступившем от него заявлении исковые требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 93).

Ответчик Сергачев С.А. в судебном заседании просил рассмотреть заявленный иск в соответствии с требованиями закона, применив общий трехлетний срок исковой давности и снизив сумму подлежащую взысканию, а также снизив размер штрафных санкций, так как они не соразмерны нарушенному обязательству и просил снизить общую взыскиваемую сумму, так как банк, не обращаясь в суд продолжительное время, злоупотребил правом, с целью взыскания с него повышенных штрафных санкций. Пояснил, что кредит брал для знакомого <данные изъяты> который оказался в тяжелой жизненной ситуации. <данные изъяты> пояснял ему постоянно, что платит кредит своевременно и он никаких действий не предпринимал, так как считал, что задолженности перед банком не имеет, так как его никто о возникновении задолженности и ее наличии не уведомлял, Банк его также не извещал о задолженности и о ее существовании он узнал из определения суда.

Заслушав ответчика, изучив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

11.10.2011 ответчиком Сергачевым С.А. была подписана и подана в ОТП Банк Заявление-Оферта о предоставлении кредита и открытии банковского счета, согласно которому он просил ОТП Банк предоставить ему кредит в сумме 200 000 рублей на срок 60 месяцев под 31,9% годовых, с ежемесячным платежом по кредиту в сумме 6 706 рублей 02 копейки.

Как следует из указанного заявления-оферты, его неотъемлемой частью являются «Условия договоров» и условия содержащиеся в оферте.

    Подписав заявление-оферту, Сергачев С.А. согласился с тем, что акцептом его оферты является совершение Банком действий по открытию счета и зачислению Банком суммы кредита на счет (л.д. 9).

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В материалы дела истцом не представлены доказательства подтверждающие перечисление Банком денежных средств на счет заемщика Сергачева С.А., но так как ответчик факт получения денег в сумме 200 000 рублей, подтверждает, суд считает факт получения заемщиком Сергачевым С.А. денег установленным и соответственно кредитный договор между ним и АО «ОТП Банк» в лице филиала «Ростовский» АО «ОТП Банк» заключенным (л.д. 9).

    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

На настоящее время заемщик Сергачев С.А. не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из пункта 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом того, что исковое заявление было направлено истцом для рассмотрения 04.12.2015, суд, учитывая заявление ответчика Сергачева С.А. о пропуске срока исковой давности, полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в пределах трехгодичного срока исковой давности за период с 11.12.2012 по дату вынесения решения по иску в размере 179 092 рубля 23 копейки - сумма основного долга, 136 520 рублей 37 копеек - проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом того, что новый расчет после применения условий о сроке исковой давности истцом суду не представлен, суд рассчитал вышеуказанные суммы исходя из данных, представленных в графике платежей к договору о предоставлении кредита (л.д. 18-19) по которым не истек срок исковой давности, начиная с 11.12.2012.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений содержащихся в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.4.11 раздела 4 «Условий договора», в случае несвоевременного возврата кредита его части) и (или) несвоевременной уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) Заемщик обязан уплатить Банку неустойку за период просрочки в размер 0,5 % от суммы за каждый день просрочки, что составляет 182,5 % годовых.

Стороны при заключении договора пришли к соглашению, что соответствующей обычаям делового оборота в месте осуществления их деятельности платой за пользование денежными средствами является плата в размере 31,9 % годовых, в силу этого суд считает размер неустойки в 182,5 % годовых явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить ее до 31,9 % годовых.

Следовательно, размер неустойки за просрочку погашения основного долга и процентов по кредиту необходимо пересчитать из размера 31,9 % годовых, что составит:

Сумма просроченной задолженности по основному долгу	Процентная ставка годовых примененная судом	Период начислений	Количество дней просрочки	Сумма неустойки исчисленная судом по основному долгу
2 179,29	31,9	11.12.2012 – 28.01.2016	1 142	2 175,09
1921,34	31,9	11.01.2013 – 28.01.2016	1 111	1 865,58
1 964,95	31,9	11.02.2013 – 28.01.2016	1 080	1 854,69
2 471,84	31,9	11.03.2013 – 28.01.2016	1 052	2 272,65
2 085,15	31,9	11.04.2013 – 28.01.2016	1 022	1 862,45
1 994,41	31,9	11.05.2013 – 28.01.2016	992	1 729,11
2 486,67	31,9	11.06.2013 – 28.01.2016	961	2 088, 52
2 406,38	31,9	11.07.2013 – 28.01.2016	931	1 957,99
2 187,03	31,9	12.08.2013 – 28.01.2016	900	1 720,26
2 526,81	31,9	11.09.2013 – 28.01.2016	869	1 919,06
2 593,06	31,9	11.10.2013 – 28.01.2016	839	1 901,39
2 526,21	31,9	11.11.2013 – 28.01.2016	808	1 783,93
2 727,29	31,9	11.12.2013 – 28.01.2016	777	1 852,03
2 408,07	31,9	13.01.2014 – 28.01.2016	749	1 576,33
2 990,06	31,9	11.02.2014 – 28.01.2016	718	1 876,29
3 191,37	31,9	11.03.2014 – 28.01.2016	690	1 924,52
2 901,27	31,9	11.04.2014 – 28.01.2016	659	1 670,98
2 979,87	31,9	12.05.2014 – 28.01.2016	628	1 635,51
3 178,20	31,9	11.06.2014 – 28.01.2016	598	1 661,04
3 261,53	31,9	11.07.2014 – 28.01.2016	568	1 619,07
3 235,08	31,9	11.08.2014 – 28.01.2016	537	1 518,29
3 322,72	31,9	11.09.2014 – 28.01.2016	506	1 469,40
3 306,52	31,9	13.10.2014 – 28.01.2016	474	1 369,76
3 709,02	31,9	11.11.2014 – 28.01.2016	446	1 445,74
3 702,92	31,9	11.12.2014 – 28.01.2016	416	1 346,28
3 606,28	31,9	12.01.2015 – 28.01.2016	384	2 210,28
3 894,57	31,9	11.02.2015 – 28.01.2016	354	1 204,92
4 177,30	31,9	11.03.2015 – 28.01.2016	326	1 190,17
3 846,22	31,9	13.04.2015 – 28.01.2016	293	984,91
4 373,65	31,9	11.05.2015 – 28.01.2016	265	1 012,94
4 242,25	31,9	11.06.2015 – 28.01.2016	234	867,58
4 281,41	31,9	13.07.2015 – 28.01.2016	202	755,85
4 617,23	31,9	11.08.2015 – 28.01.2016	173	698,11
4 598,28	31,9	11.09.2015 – 28.01.2016	142	570,66
4 722,85	31,9	12.10.2015 – 28.01.2016	111	458,16
4 910,66	31,9	11.11.2015 – 28.01.2016	81	347,63
5 039,41	31,9	11.12.2015 – 28.01.2016	51	224,61
5 121,93	31,9	11.01.2016 – 28.01.2016	31	138,76
5 263,12	31,9	12.01.2016 – 28.01.2016	16	73,59
Итого:	54 834,13

Сумма штрафных санкций по основному долгу 54 834 рубля 13 копеек.

Сумма просроченной задолженности по процентам	Процентная ставка годовых примененная банком/судом	Период начислений	Количество дней просрочки	Сумма неустойки исчисленная судом по процентам
4 526,73	31,9	11.12.2012 – 28.01.2016	1 142	4 518,02
4 784,68	31,9	11.01.2013 – 28.01.2016	1 111	4 645,84
4 741,07	31,9	11.02.2013 – 28.01.2016	1 080	4 475,05
4 234,18	31,9	11.03.2013 – 28.01.2016	1 052	3 892,98
4 620,87	31,9	11.04.2013 – 28.01.2016	1 022	4 127,36
4 711,61	31,9	11.05.2013 – 28.01.2016	992	4 084,87
4 219,36	31,9	11.06.2013 – 28.01.2016	961	3 543,78
4 299,54	31,9	11.07.2013 – 28.01.2016	931	3 498,40
4 518,99	31,9	12.08.2013 – 28.01.2016	900	3 554, 52
4 179.21	31,9	11.09.2013 – 28.01.2016	869	3 174,03
4 112,96	31,9	11.10.2013 – 28.01.2016	839	3 015,88
4 179,81	31,9	11.11.2013 – 28.01.2016	808	2 951,65
3 978,73	31,9	11.12.2013 – 28.01.2016	777	2 701,86
4 297,95	31,9	13.01.2014 – 28.01.2016	749	2 813,46
3 715,96	31,9	11.02.2014 – 28.01.2016	718	2 331,81
3 514,65	31,9	11.03.2014 – 28.01.2016	690	2 119,47
3 804,75	31,9	11.04.2014 – 28.01.2016	659	2 191,33
3 726,15	31,9	12.05.2014 – 28.01.2016	628	2 045,11
3 527,82	31,9	11.06.2014 – 28.01.2016	598	1 843,76
3 444,49	31,9	11.07.2014 – 28.01.2016	568	1 709,90
3 470,94	31,9	11.08.2014 – 28.01.2016	537	1 628,99
3 383,30	31,9	11.09.2014 – 28.01.2016	506	1 496,19
3 399,50	31,9	13.10.2014 – 28.01.2016	474	1 408,28
2 997,00	31,9	11.11.2014 – 28.01.2016	446	1 168,20
3 003,10	31,9	11.12.2014 – 28.01.2016	416	1 091,84
3 099,74	31,9	12.01.2015 – 28.01.2016	384	1 040,28
2 811,45	31,9	11.02.2015 – 28.01.2016	354	869,82
2 528,72	31,9	11.03.2015 – 28.01.2016	326	720,47
2 859,80	31,9	13.04.2015 – 28.01.2016	293	732,32
2 332,37	31,9	11.05.2015 – 28.01.2016	265	540,18
2 463,77	31,9	11.06.2015 – 28.01.2016	234	503,86
2 424,61	31,9	13.07.2015 – 28.01.2016	202	428,04
2 088,79	31,9	11.08.2015 – 28.01.2016	173	315,81
2 107,74	31,9	11.09.2015 – 28.01.2016	142	261,57
1 983,17	31,9	12.10.2015 – 28.01.2016	111	192,38
1 795,36	31,9	11.11.2015 – 28.01.2016	81	127,09
1 666,61	31,9	11.12.2015 – 28.01.2016	51	74,28
1 584,09	31,9	11.01.2016 – 28.01.2016	31	42,91
1 442,90	31,9	12.01.2016 – 28.01.2016	16	20,17
Итого:
76 101,16

Сумма штрафных санкций по процентам 76 101 рубль 16 копеек.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Филиалом «Ростовский» АО «ОТП Банк» заявлялись исковые требования на сумму 1 752 360 рублей 83 копейки, из них удовлетворено на сумму 446 547 рублей 89 копеек, соответственно пропорция между удовлетворенными и неудовлетворенными требованиями относительно к государственной пошлине составит 103,31 (1 752 360,83 / 16962 = 103,31). Следовательно, сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям будет равна: 446 547 рублей 89 копеек /103,31= 4 322 рубля 40 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск филиала «Ростовский» АО «ОТП Банк» к Сергачеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с Сергачева С.А., <данные изъяты>, в пользу филиала «Ростовский» АО «ОТП Банк», задолженность по кредитному договору № <номер> от 11.10.2011 в сумме 446 547 (четыреста сорок шесть тысяч пятьсот сорок семь) рублей 89 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № <номер> от 11.10.2011, заключенный между филиалом «Ростовский» АО «ОТП Банк» и Сергачевым С.А. с 28 января 2016 года.

Взыскать с Сергачева С.А., <данные изъяты>, в пользу филиала «Ростовский» АО «ОТП Банк», сумму уплаченной государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 4 322 рубля 40 копеек (четыре тысячи триста двадцать два) рубля 40 копеек.

Копию данного решения в пятидневный срок направить в адрес лиц, участвующих в деле, не присутствовавших в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья      А.Ю. Сухинин