Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4547/2019 (2-16265/2018;) ~ М-12970/2018 от 24.12.2018

№ 2-4547/19

24RS0048-01-2018-016214-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2019 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

Председательствующего судьи Пустоходовой Р.В.,

При секретаре Опариной О.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кирилловой И.В. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Кириллова И.В. обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 401 000руб., сроком на 37 месяцев, под 20,9% годовых. Одновременно истицей было подписано заявление об участии в программе коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка ВТБ (ПАО), по рискам: смерть, инвалидность 1 или 2 группы, страховая сумма составила 401 000руб. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия за весь срок составляет 41 864,40 руб. Кредитные обязательства были погашены досрочно перед Банком ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ, одновременно истец обратился к ответчику за возвратом неиспользованной части страховой премии. Размер неиспользованной страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 27 909руб.. Истец просит обязать ответчика исключить истицу из участников программы коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка ВТБ (ПАО, взыскать с ответчика в ее пользу неиспользованную часть страховой премии размере 27 909руб., компенсацию морального вреда 30 000руб. (л.д.4-11).

В судебном заседании истица Кириллова И.В., ее представитель по устному ходатайству Харлак Д.С., требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО), третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование», извещенные о рассмотрении дела (л.д.95-96), в суд не явились, представитель ответчика просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.88), иные лица о причинах не явки суду не сообщили. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно п.3 ст.958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Статьей 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Кирилловой И.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 401 000руб., на срок 37 месяцев, с уплатой 20,9% годовых за пользование суммой кредита (л.д.14,99-101).

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, адресованному Банк ВТБ (ПАО), Кириллова И.В. была включена в Программу добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка ВТБ (ПАО) в рамках Договора коллективного страхования от потери работы несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ № между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», страховые риски: смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Плата за весь срок страхования составляет 41 864,40руб., которая состоит из комиссии банка в размере 8 372,80руб. и расходов Банка на оплату страховой премии в размере 33 491,50 руб. (л.д.15,102-103).

Из справки Банка ВТБ (ПАО) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № погашен, задолженности на указанную дату не имеется (л.д.18, 97-98).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ отказало истице в исключении из программы страхования ( л.д.19).

Истица требования поддержала в полном объеме по указанным в иске основаниям.

В отзыве на иск ПАО Банк ВТБ просит отказать в иске, поскольку истцом самостоятельно было подписано заявление на подключение к Программе страхования, об условиях была уведомлена и с ними согласна. Размер компенсации морального вреда просит снизить (л.д.85-87).

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что в соответствии с Договором коллективного страхования Застрахованный имеет право отказаться от участия в программе страхования в любое время путем подачи страхователю заявления на отказ от участия в программе коллективного страхования (п. 5.7 договора коллективного страхования, л.д.30-55).

Как следует из заявления Кирилловой И.В. на включение в число участников Программы коллективного страхования, срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 36 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ кредит истцом погашен, одновременно Кириллова И.В. обратилась в Банк с заявлением об исключении ее из числа участков Программы коллективного страхования.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 1). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3).

После исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в исполнении договора страхования у истца отпала, поскольку после возврата кредита существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу п. п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, принимая во внимание, что истец досрочно погасила кредитные обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что срок страхования равен сроку кредитного обязательства, страховая сумма – сумме предоставленного кредита, что истицей произведено досрочное погашение кредитного обязательства, суд приходит к выводу о прекращении договора страхования, в связи с чем, истица подлежит исключению из участников Программы коллективного страхования заемщиков кредитов Банка ВТБ (ПАО) (страховой сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ), с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию неиспользованная часть страховой премии. Срок действия договора страхования составлял 348 календарных дней, следовательно, истцу от ответчика причитается неиспользованная часть страховой премии 27 909,60руб., исходя из следующего расчета: 41 864,40руб./36 мес.*24 мес. (неиспользованный срок страхования). Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 27 909,60руб..

Поскольку по делу установлен факт нарушения ответчиком прав истца, являющейся потребителем, суд находит обоснованными требования Кирилловой И.В. о компенсации морального вреда. С учетом обстоятельств причинения морального вреда, личности истца, степени ее нравственных страданий, периода нарушения, принимая во внимание, что компенсация морального вреда должна носить реальный, а не символический характер, суд полагает справедливым взыскание с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 1 000руб..

С ответчика в соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» причитается штраф в размере 14 454,80руб. ((27 909,60руб.+ 1000руб.) х 50%). С учетом обстоятельств нарушения, отсутствия исключительных оснований, позволяющих снизить размер штрафа, суд оснований для снижения штрафа не находит.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 337,27руб. (1 037,27руб. – по требованиям имущественного характера; 300руб – по требованию о компенсации морального вреда).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Кирилловой И.В. удовлетворить частично.

Исключить Кириллову И.В. из участников программы коллективного страхования заемщиков кредитов Банка ВТБ (ПАО) ( страховой сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Кирилловой И.В. страховую премию 27 909рублей 60 копеек, компенсацию морального вреда 1 000 рублей, штраф 14 454рубля 80 копеек, всего взыскать 43 364рубля 40 копеек.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) государственную пошлину в доход местного бюджета 1 337рублей 27 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Советский районный суд г.Красноярска.    

Председательствующий Р.В. Пустоходова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ