Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-33/2018 (2-872/2017;) ~ М-810/2017 от 22.11.2017

Дело 2-33/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Беслан      12 января 2018 года

    Правобережный районный суд РСО-Алания в составе председательствующего судьи Етдзаева А.Г., при секретаре Плиевой З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Джелиевой О.Т. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании пунктов кредитного договора недействительными,

У С Т А Н О В И Л :

    Джелиева О.Т. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в котором просит: 1) признать пункты кредитного договора ........ от <дата> недействительными, а именно (п.4; 12; преамбула) в части: не доведения до заемщика на момент подписания информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

В обоснование иска указала, что между ней и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) <дата> был заключен кредитный договор ........ на сумму 230 000 руб.. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Она же в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. <дата> Джелиевой О.Т. в адрес ответчика была направлена претензия о расторжении кредитного договора по следующим причинам. Согласно закону, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Информация о товарах, работах, услугах должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг) в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы. В вышеуказанном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие ведение ссудного счета. Кроме того, на момент заключения договора Джелиева О.Т. не имела возможности вести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартной форме и истец, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) пользуясь юридической неграмотностью Джелиевой О.Т. заключил договор на заведомо выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Так же считает, что установление неустойки, указанной в заключенном договоре, является злоупотреблением права, установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного обязательства по кредиту, в связи с чем, Джелиева О.Т. просит ее уменьшить. Кроме того действиями ответчика ей причинен моральный вред который подлежит компенсации взысканием денежной суммы в размере 5000 руб.

Истица и представитель ответчика, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились. Джелиева О.Т. просила рассмотреть дело в свое отсутствие и удовлетворить требования по изложенным основаниям.

От представителя ответчика – Гончарова А.Г. действующая по доверенности ........ от <дата> поступили возражения, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований Джелиевой О.Т и выслать копию решения в адрес ответчика.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

    Суд, изучив доводы искового заявления и возражений, исследовав материалы дела, приходит к нижеследующему.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Часть 1 ст. 57 ГПК РФ, устанавливает, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

По смыслу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По смыслу ч.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон, либо трех или более сторон.

Согласно ч.1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

С учетом оснований и предмета иска на истца возложена обязанность доказать факт заключения с ответчиком кредитного договора на определенных условиях, факт нарушений, допущенных ответчиком при заключении с Джелиевой О.Т. кредитного договора и при его исполнении.

В силу ч.2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Между тем в материалах дела отсутствует подлинник или надлежащим образом заверенная копия договора ........ от <дата>, условия которого оспариваются истицей.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, при отсутствии оспариваемых документов в подлиннике или их надлежащим образом заверенных копий, суд лишен возможности определить условия договора, права и обязанности, ответственность сторон и другие существенные условия, проанализировать и оценить выполнение условий договора сторонами. Светокопии документов, имеющиеся в материалах дела, не могут быть признаны судом допустимыми доказательствами и не имеют юридической силы.

Исходя из этого, суд полагает, что истица Джелиева О.Т. не доказала законность и обоснованность исковых требований, поэтому её исковые требования являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Кроме того, следует отметить, что в соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-I « О защите прав потребителей» установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке, среди прочего, должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

    Согласно ч.1 ст. 6 ФЗ №353 от 21.12.2013 года «О потребительском кредите» Полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Из представленной копии кредитного договора усматривается, что <дата> между Джелиевой О.Т. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор ........ на сумму 666 000 рублей.

В правом верхнем углу первой страницы договора в квадратике указана полная стоимость кредита, как того требует норма закона.

Исполнение обязательств банком по вышеуказанному договору, истцом не оспаривалось.

Кредитный договор подписан Джелиевой О.Т., что так же ею не оспаривалось.

Таким образом, подписав кредитный договор, истица подтвердила, что ознакомлена с его содержанием, получила на руки копию договора, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения условий, правил и тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. Тем самым истица реализовала свое право заключить кредитный договор на условиях, с которыми она была ознакомлена и согласна.

Доказательства, свидетельствующие об обратном, суду не представлены, как и не представлены сведения о том, что банк понуждал истицу к заключению кредитного договора.

Сведений о том, что Джелиева О.Т. имела желание внести изменения в условиях кредитного договора, обращалась в банк 3 таким предложением, и банк ответил ей отказом, суду не представлено.

В п.12 копии кредитного договора установлена ответственность заемщика в случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора размер неустойки или порядок их определения, в виде взыскания с заемщика штрафа. Штраф взимается в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Джелиева О.Т. заявляет о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушенного обязательства и просит уменьшить ее на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с. п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из пунктов 1, 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. В то же время исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, сделанного исключительно при рассмотрении судом дела по правилам суда первой инстанции, неустойка может быть снижена судом на основании статьей 333 ГК РФ. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Определение судом конкретного размера неустойки не является выводом о применении нормы права.

В абзаце 2 п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

По смыслу указанных выше норм у должника возникает обязанность по уплате предусмотренной договором неустойки с момент предъявления соответствующего иска кредитором и в рамках этого гражданского дела может быть заявлено о снижении неустойки.

Таким образом, суд считает, что требования о снижении размера неустойки, заявлены истцом преждевременно.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку истицей не доказано нарушение её прав условиями кредитного договора со стороны банка и вина банка не установлена, то в удовлетворении её исковых требования надлежит отказать в полном объеме в связи с необоснованностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Джелиевой О.Т. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о: признании пунктов кредитного договора ........ от <дата> недействительными, а именно (п.4; 12; преамбула) в части: не доведения до заемщика на момент подписания информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признании незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5000 руб.; взыскании с ответчика в пользу истца штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы, отказать в связи с необоснованностью.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания, с подачей жалобы через Правобережный районный суд РСО-Алания в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий    Етдзаев А.Г.