Решение по делу № 2-847/2019 ~ М-642/2019 от 26.04.2019

дело № 2-847/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2019 года г.Белебей

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Ибрагимовой Н.В.,

с участием истца Ратегова Р.А.,

представителя истца по устному ходатайству Савинова С.Л.,

при секретаре Чиглинцевой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ратегова Р.А. к ПАО СК «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО серии №,

установил:

Ратегов Р.А. обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит признать за ним по договору ОСАГО серии № на начало годового срока страхования право на «<данные изъяты>-й» водительский класс, обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести достоверную информацию о действующем в отношении него классе безаварийной езды в АИС РСА; взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в его пользу <данные изъяты> рублей в качестве компенсации морального вреда за занижение водительского класса при страховании по договору ОСАГО серии № в соответствии со статьей 6 ФЗ РФ от 25.12.2012 № 267-ФЗ, за неудовлетворении требований по претензии, судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей за оказание информационных услуг<данные изъяты> руб. - за составление искового заявления и <данные изъяты> руб. – за представительство в суде первой инстанции, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Иск мотивирован тем, что он является лицом, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность и имеющим многолетнюю историю страхования, в связи с чем при заключении договоров ОСАГО имеет право на повышенный водительский класс по ОСАГО, от которого напрямую зависит возможность получения скидок за безаварийную езду по системе «бонус –малус» за счет применения понижающего значения КБМ при расчете страховых премий по ОСАГО. ДД.ММ.ГГГГ в отношении Ратегова Р.А. в ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО серии №, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с присвоением «<данные изъяты>-го» водительского класса, КБМ <данные изъяты>, что подтверждается сведениями АИС РСА. По сведениям АИС РСА на дату начала годового срока страхования по полису № предыдущим договором ОСАГО считались: договор №, заключенный на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с присвоением истцу «<данные изъяты>-го» класса (КБМ <данные изъяты>); хотя он имел право на учет за ним КБМ, равный <данные изъяты> и соответствующий классу «<данные изъяты>», что не было учтено страховщиком, так как предыдущим договором ОСАГО, в отношении договора ОСАГО серии № заключенными в отношении него и безубыточно прекратившими свое действие, считался договор ОСАГО серии № («<данные изъяты>») со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, КБМ по которому равен <данные изъяты>, применен «<данные изъяты>» водительский класс. С учетом отсутствия страховых выплат за предыдущие периоды, при заключении следующего договора ОСАГО № №, ответчик должен был применить коэффициент КБМ, равный «<данные изъяты>» и соответствующий классу «<данные изъяты>», что не было учтено страховщиком. ДД.ММ.ГГГГ он направил в ПАО СК "Росгосстрах" письмо на адрес электронной почты, указанный в открытом доступе на официальном сайте РСА, с заявлением, содержащим требование о произведении проверки объективности применения КБМ по полису ОСАГО серии №, внесении достоверной информации о действующем в отношении него классе безаварийной езды в АИС по полису №, а также о предоставлении сведений о страховании по данному договору. Заявление открыто и прочитано ДД.ММ.ГГГГ. Добровольно его требования удовлетворены не были. Таким образом, его водительский класс, в результате нарушения со стороны ПАО СК "Росгосстрах" требований законодательства, фактически снизился без установленных на то Законом оснований, что привело к увеличению стоимости страховых услуг в последующие периоды страхования, в силу того обстоятельства, что при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский класс предшествующего страхового периода, что влияет на имущественные права и затрагивает интересы водителей на получение скидки за безаварийную езду. Считает, что со стороны ответчика нарушены потребительские права истца, восстановление которых также возможно на основании ст. 12 ГК РФ и ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» путем компенсации морального вреда, размер которой оценивается в сумме <данные изъяты> рублей за каждый факт нарушения его прав и игнорирование его законных интересов. В целях защиты законных прав и интересов он понес судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей - за составление искового заявления и <данные изъяты> рублей - за представительство в суде первой инстанции, <данные изъяты> рублей - за информационные услуги.

Ратегов Р.А. в суде исковое заявление поддержал, просил его удовлетворить.

Представитель истца Савинов С.Л. (по устному ходатайству) исковое заявление поддержал, просил его удовлетворить. Кроме того указал, что срок исковой давности по указанным исковым требованиям 3 года, а не 1 год.

Представитель ПАО СК «Росгосстрах», представитель РСА, надлежащим образом извещенные о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явились, не представили ходатайство об отложении дела либо о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, с учетом мнения истца и его представителя и, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца и его представителя по устному ходатайству, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (статья 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей").

Согласно пункту 1 статьи 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с пунктами 1 и 6 статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

В силу пункта 2.1 Положения о Правилах ОСАГО, страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Согласно подпункту "а" пункта 2 статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения 2 к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов" установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2"... до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204 ("Вестник Банка России" от 08 октября 2014 года N 93) (далее - сведения) (п. 3); по страхования обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

Согласно пункту 3 статьи 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", автоматизированная информационная система обязательного страхования создается, в том числе, в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

В целях применения коэффициента "бонус - малус" в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Федерального закона от 25.04.2002 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно статье 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщик обязан применять при расчете страховой премии действительные коэффициенты КБМ.

Пунктом 7 статьи 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусмотрено, что страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Сведения о страхования предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (пункт 10 указанной статьи).

Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователю сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС РСА) и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

На основании пункта 6 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Судом установлено, что Ратегов Р.А. является лицом, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность и имеющим многолетнюю историю страхования, в связи с чем при заключении договоров ОСАГО имеет право на повышенный водительский класс по ОСАГО, от которого напрямую зависит возможность получения скидок за безаварийную езду по системе «бонус –малус» за счет применения понижающего значения КБМ при расчете страховых премий по ОСАГО.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении Ратегова Р.А. в ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО серии №, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с присвоением «<данные изъяты>» водительского класса, КБМ <данные изъяты>, что подтверждается сведениями АИС РСА.

По сведениям АИС РСА на дату начала годового срока страхования по полису № предыдущим договором ОСАГО считались: договор №, заключенный на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с присвоением истцу «<данные изъяты>го» класса (КБМ <данные изъяты>), хотя Ратегов Р.А. имел право на учет за ним КБМ, равный <данные изъяты> и соответствующий классу «<данные изъяты>», что не было учтено страховщиком, так как предыдущим договором ОСАГО, в отношении договора ОСАГО серии № заключенными в отношении Ратегова Р.А. и безубыточно прекратившими свое действие, считался договор ОСАГО серии № («<данные изъяты>») со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, КБМ по которому равен <данные изъяты>, применен «<данные изъяты> водительский класс.

С учетом отсутствия страховых выплат за предыдущие периоды, при заключении следующего договора ОСАГО №, ответчик должен был применить коэффициент КБМ, равный «<данные изъяты>» и соответствующий классу «<данные изъяты>», что не было учтено страховщиком.

ДД.ММ.ГГГГ Ратегов Р.А. направил в ПАО СК "Росгосстрах" письмо на адрес электронной почты, указанный в открытом доступе на официальном сайте РСА, с заявлением, содержащим требование о произведении проверки объективности применения КБМ по полису ОСАГО серии №, внесении достоверной информации о действующем в отношении него классе безаварийной езды в АИС по полису №, а также о предоставлении сведений о страховании по данному договору. Заявление открыто и прочитано ДД.ММ.ГГГГ. Добровольно требования Ратегова Р.А. удовлетворены не были.

Таким образом, доводы истца о неправильном определении водительского класса при расчете КБМ нашли свое подтверждение.

Вместе с тем, ПАО СК «Росгосстрах», возражая относительно заявленных исковых требований по договору ОСАГО серии №, заявило о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно положениям статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Как следует из пункта 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Принимая во внимание, что законодательство, регулирующее правоотношения, возникающие из заключения договоров ОСАГО, не содержит прямых указаний на ничтожность сделок, заключенных с нарушением данных правовых норм, суд приходит к выводу, что договоры ОСАГО, заключенные между Ратеговым Р.А. и ПАО СК "Росгосстрах" в части неправильного применения коэффициента КБМ, могут быть признаны недействительными исключительно на основании судебного решения.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Исходя из того, что Ратегову Р.А. о нарушении своего права, выразившегося в применении повышенного коэффициента КБМ при расчете размера страховых премий, было известно на дату заключения соответствующего договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ, а в суд с исковым заявлением об обратился ДД.ММ.ГГГГ, у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований по договору ОСАГО серии № №, в связи с пропуском срока исковой давности – 1 год.

Довод представителя истца, указанный в отзыве о том, что право на водительский класс является личным неимущественным правом, в связи с чем исковая давность на его защиту не распространяется, суд находит несостоятельным.

Согласно ст. 150 ГК РФ жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, неприкосновенность жилища, личная и семейная тайна, свобода передвижения, свобода выбора места пребывания и жительства, имя гражданина, авторство, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину о рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемые иным способом.

Нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях и пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав (статья 12) вытекает из существа нарушенного нематериального блага или личного неимущественного права и характера последствий этого нарушения.

Разграничение личных неимущественных прав от имущественных состоит в том, что личные неимущественные права лишены экономического содержания.

В отличие от личных неимущественных прав имущественное право характеризуется не только отчуждаемостью, но и временными и территориальными границами своего действия. Вследствие этого признание личных неимущественных прав не ограничивается ни сроком, ни территорией.

Водительский класс применяется для определения коэффициента «бонус-малус», входящего в состав страховых тарифов, то есть имеет экономическое содержание. Кроме того, применяется для определения страховых тарифов только на территории Российской Федерации и может быть аннулирован при условии наличия перерыва в страховании более 1 года или же отсутствия сведений о страховании водителя предшествующим договорам ОСАГО непосредственно в страховой компании, либо занижен вследствие наличия страховых выплат. Таким образом, в данном случае отсутствует признак неотчуждаемости прав, поскольку водитель может быть лишен права на соответствующий водительский класс в случаях, предусмотренных законом, что не характерно для личных, неимущественных прав, которые не имеют временных сроков действия.

С учетом вышеизложенного, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ратегова Р.А. к ПАО СК «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО серии №, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан со дня принятия решения.

Судья Белебеевского городского суда Республики Башкортостан: Н.В. Ибрагимова