Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-136/2015 (2-2814/2014;) ~ М-2872/2014 от 28.11.2014

Дело № 2-136/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 января 2015 года г. Михайловск

Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Степанов Б.Б.,

при секретаре судебного заседания Четвериковой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице ФЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе к Панковой В.Д. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице ФЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе обратилось в Шпаковский районный суд с иском к Панковой В.Д. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование предъявленных исковых требований истец указал следующее.

12 октября 2012 года между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее - Банк) и Панковой В.Д. был заключен кредитный договор №, на неотложные нужды на сумму ... рублей, со сроком погашения кредита не позднее, чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов, согласно условиям кредитного договора п.п. 3.1.1. и графика платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, а при несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов - пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.4.2).

Согласно указанному договору кредитные средства были перечислены на счет заемщика в филиале ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» г. Ставрополь, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Условиями кредитного договора п. 1.2 и ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи.

Погашение кредита и процентов за пользование кредитом заемщик должен был осуществлять ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца, начиная с ноября 2012 года, равными по сумме платежами, составляющими ... руб. ... коп. в соответствии с п. 3.1.1. кредитного договора. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита (п.5.2 договора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств.

В соответствии с ч. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему не производил. Предложения банка погасить задолженность по договору проигнорировал.

По состоянию на 05 ноября 2014 года задолженность по кредитному договору № от 12 октября 2012 года составляет ... рубля ... копейки, из них:

- основной долг - ... рублей ... копеек,

- проценты за пользование кредитом - ... рублей ... копейки,

- пени по просроченному основному долгу - ... рубль ... копейка,

- пени по просроченным процентам - ... рублей ... копеек.

Так как заемщик не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, у истца в соответствии с условиями договора возникло право требования досрочного погашения кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Согласно условиям кредитного договора п.1.3 Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,15 % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно на остаток задолженности по кредиту. Расчет задолженности по кредитному договору № от 12 октября 2012 года на момент подачи иска предоставлен на 05 ноября 2014 года.

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 12 октября 2012 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Панковой В.Д.;

взыскать с Панковой В.Д. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № от 12 октября 2012 года по состоянию на 05 ноября 2014 года в сумме ... рубля ... копейки, из них:

- основной долг - ... рублей ... копеек,

- проценты за пользование кредитом - ... рублей ... копейки,

- пени по просроченному основному долгу - ... рубль ... копейка,

- пени по просроченным процентам - ... рублей ... копеек.

взыскать с Панковой В.Д. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей ... копеек;

взыскать с Панковой В.Д. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» проценты за пользование кредитом по договору № от 12 октября 2012 года, начисленные на сумму основного долга за период с 06 ноября 2014 года по день вступления решения суда в законную силу из расчета 0,15 % в день.

В судебное заседание представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» не явился, предоставил суду ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Панкова В.Д., извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представив заявление о снижении штрафных санкций.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В Шпаковский районный суд поступило исковое заявление ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице ФЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе к Панковой В.Д. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

12 октября 2012 года между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее - Банк) и Панковой В.Д. был заключен кредитный договор № на неотложные нужды. Истец в соответствии с п. 1.1. указанного кредитного договора перечислил на счет заемщика в филиале ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» сумму в размере ... рублей, что подтверждается имеющейся в материалах дела копией мемориального ордера № от 12 октября 2012 года. Кредит предоставлялся на срок 36 месяцев.

В соответствии с п. 1.2. и 1.3. кредитного договора № от 12 октября 2012 года сроки возврата кредита, уплаты процентов определены в графике платежей.

Заемщик обязался использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в кредитном договоре, проценты в размере 0,15 % в день.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно представленным доказательствам, судом установлено, что ответчик Панкова В.Д. в нарушение своих обязательств, погашение кредита и уплату процентов по нему не производила.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 12 октября 2012 года истец 10 декабря 2013 года обращался к заемщику с требованием о досрочном расторжении кредитного договора и истребовании всей суммы кредита с причитающимися процентами и штрафными санкциями, которое должно было быть исполнено в десятидневный срок с момента получения уведомления.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчиком принятые на себя обязательства не исполнены до настоящего времени, по состоянию на 05 ноября 2014 года задолженность по кредитному договору № от 12 октября 2012 года составляет ... рубля ... копейки, из них:

- основной долг - ... рублей ... копеек,

- проценты за пользование кредитом - ... рублей ... копейки,

- пени по просроченному основному долгу - ... рубль ... копейка,

- пени по просроченным процентам - ... рублей ... копеек.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст.809 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (ч.1 ст.811 ГК РФ).

Пунктом 4.2 кредитного договора № 788-45274857-810/12ф от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены пени при несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов - в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно расчету истца неустойка составляет: пени по просроченному основному долгу - ... рубль ... копейка, пени по просроченным процентам - ... рублей ... копеек.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 6/8, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательств (цена товара, работ, услуг, сумма договора и т.д.).

В силу положений ст. 333 ГК РФ суд приходит к выводу, что денежные суммы, начисленные банком в качестве санкции за нарушение исполнения обязательств, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, поскольку кредитование было направлено на удовлетворение потребительских нужд и не связано с предпринимательской деятельностью, при этом, при ненадлежащем исполнении ответчиком условий договора в течение длительного времени истцом не заявлялись требования, направленные на исполнение ответчиком обязательств, что способствовало значительному увеличению размера неустойки.

Вместе с тем, неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, но при этом не должна служить средством его обогащения, будучи соразмерной последствиям нарушения.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер пеней по просроченному основному долгу до ... рублей, пеней по просроченным процентам - до ... рублей.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как разъяснено в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

В случаях, когда денежное обязательство исполнено должником до вынесения решения, в решении суда указываются подлежащие взысканию с должника проценты за пользование чужими денежными средствами в твердой сумме.

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Таким образом, поскольку к настоящему времени обязательство по уплате задолженности по кредитному договору ответчиком Панковой В.Д, не исполнено, с нее подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга за период с 06 ноября 2014 года по день вступления решения суда в законную силу из расчета 0,15 % в день.

С учетом изложенного суд приходит к убеждению о частичном удовлетворении предъявленных исковых требований ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Панковой В.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истцом была уплачена государственная пошлина в размере ... рублей ... копеек.

На основании вышеизложенного, исходя из принципа пропорциональности удовлетворенных судом требований, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании судебных расходов частично, взыскав с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубль ... копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 310, 811 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице ФЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе к Панковой В.Д. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 12 октября 2012 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Панковой В.Д..

Взыскать с Панковой В.Д. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № от 12 октября 2012 года по состоянию на 05 ноября 2014 года в сумме ... рубль ... копейка, из них:

- основной долг - ... рублей ... копеек,

- проценты за пользование кредитом - ... рублей ... копейки,

- пени по просроченному основному долгу - ... рублей ... копеек,

- пени по просроченным процентам - ... рублей ... копеек.

Взыскать с Панковой В.Д. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» проценты за пользование кредитом по договору № от 12 октября 2012 года, начисленные на сумму основного долга в размере ... рублей ... копеек за период с 06 ноября 2014 года по день вступления решения суда в законную силу из расчета 0,15 % в день.

Взыскать с Панковой В.Д. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» расходы по оплате госпошлины в сумме ... рубль ... копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Панковой В.Д. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженности по кредитному договору № от 12 октября 2012 года по состоянию на 05 ноября 2014 года в сумме ... рублей ... копейка, из них:

- пени по просроченному основному долгу - ... рубль ... копейка,

- пени по просроченным процентам - ... рублей ... копеек, - отказать.

В удовлетворении требований о взыскании с Панковой В.Д. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» расходов по оплате госпошлины в сумме ... рублей ... копеек - отказать.

Мотивированное решение изготовлено 30 января 2015 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Б.Б. Степанов