Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3436/2020 ~ М-2478/2020 от 31.08.2020

    Гражданское дело № 2-3436/20

УИД: 18RS0002-01-2020-006041-11

Публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2020 года                            г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.

при секретаре Богдановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Кабановой Е.А. о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, указывая, что 09.12.2016 путем офертно-акцептной формы между истцом и ответчиком был заключено соглашение №PILCABJEZW1611231800 о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение указанного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 108 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 27,99% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору (соглашении о кредитовании) в размере 120 285,11 руб., из них: 107 995,77 руб. - основной долг, 10 927,04 руб. – начисленные проценты, 1 362,30 руб. – штрафы и неустойки, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 3 605,70 руб.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав участника процесса, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что кредитное соглашение было заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 09.12.2016 путем офертно-акцептной формы между истцом и ответчиком был заключено соглашение №PILCABJEZW1611231800 о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение указанного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 108 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 27,99% годовых. День ежемесячного платежа: 20 число.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами: анкетой-заявлением на получение кредита наличными, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, справкой по кредиту, выпиской по счету.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью предложения (оферты) банку на заключение соглашения о кредитовании, помимо заявления-анкеты, также являются Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее по тексту – Общие условия).

В силу п. 4.1 Общих условий в течение действия соглашения о кредитования клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которой банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом; комиссию за обслуживание счета кредитной карты (п. 4.2 договора).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в соответствии с условиями заключенного соглашения о предоставлении кредитной карты, Кабановой Е.А. были предоставлены денежные средства в размере 108 000 руб., которыми она воспользовалась. Доказательств обратного суду не представлено.

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик Кабанова Е.А. принятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 27.02.2020 и ответчиком не оспорено.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности. Вынесенный мировым судьей судебный приказ №2-1638/20 от 24.04.2020 отменен на основании определения мирового судьи судебного участка №6 Первомайского района г. Ижевска, и.о. мирового судьи судебного участка №5 Первомайского района г. Ижевска от 16.06.2020 в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 107 995, 77 рублей, по состоянию на 27.02.2020. Ответчиком указанная сумма не оспорена. Расчет истца судом проверен и найден верным.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 107 995, 77 рублей подлежит взысканию с ответчика Кабановой Е.А. в пользу истца.

Условиями соглашения о кредитовании предусмотрена уплата заемщиком процентов за пользование кредитом в размере 27,99% годовых.

Из расчета задолженности Кабановой Е.А. следует, что задолженность по уплате процентов составила 10 927,04 рублей за период с 29.11.2019 по 27.02.2020.

Ответчиком указанная сумма процентов не оспорена, расчет судом проверен, найден верным, поэтому указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца.

Истец также просит взыскать с ответчика штрафы и неустойки за период с 29.11.2019 по 27.02.2020 в размере 1 362,30 руб., состоящую из неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 441,85 рублей, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 920,45 руб.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В силу п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Таким образом, заключенный договор в части условия о неустойке не соответствует положению ч.21 ст.5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 №№353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что основания для взыскания неустойки по несвоевременной уплате основного долга, процентов по кредиту имеются, поскольку заемщиком по кредитному соглашению №PILCABJEZW1611231800 от 09.12.2016 было допущено ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность по уплате, как основного долга, так и процентов.

Вместе с тем, из представленного банком расчета следует, что при расчете неустойки исходя из 36% годовых на сумму просроченного основного долга проценты за пользование кредитом также начислялись. Исходя из чего, судом произведен перерасчет неустойки исходя из 20% годовых, что составляет 746, 47 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, исчисленная за период с 29.11.2019 по 27.02.2020 в размере 746, 47 коп.

Поскольку требования удовлетворены частично, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Кабановой Е.А. в пользу АО «АЛЬФА - БАНК» необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 3587, 31 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Кабановой Е.А. – удовлетворить частично.

Взыскать с Кабановой Е.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредиту по состоянию на 27.02.2020 в размере 119669 рублей 28 коп., в том числе:

- сумму основного долга в размере 107995 рублей 77 коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере 10927 рублей 04 коп.;

- неустойки в размере 746 рублей 47 коп.

Взыскать с Кабановой Е.А. в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 3587 рублей 31коп.

В удовлетворении оставшейся части требований АО «Альфа-Банк» к Кабановой Елене Алексеевне – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2020 года.

Судья:                                 Н.В. Дергачева