Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-660/2018 ~ М-613/2018 от 06.07.2018

Дело ***

РЕШЕНИЕ

     Именем Российской Федерации

город Псков                                                                                       ***

Псковский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Логинова Д.В.,

при секретаре Борисовой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ДОМ.РФ» к Колышкову Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, исковому заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Колышкову Алексею Анатольевичу о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Колышкову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 7501-0150 от 09 декабря 2010 года по состоянию на 22 июня 2018 года в размере 1 546 579 рублей 20 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 425 909 рублей 81 копейки, задолженность по процентам в размере 61 764 рублей 09 копеек, задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг в размере 50 095 рублей 91 копейки, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты в размере 8 809 рублей 39 копеек; процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 10,25% годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 23 июня 2018 года по дату вступления в силу решения суда; расходов по оплате государственной пошлины в размере 21 932 рублей 90 копеек; обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: **, с кадастровым номером ***, путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере 2 170 400 рублей 00 копеек.

В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора, заключенного между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и Колышковым А.А., последнему был предоставлен кредит в сумме 1 878 000 рублей 00 копеек сроком на 183 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: **. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека указанной квартиры, что удостоверено закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ». В нарушение условий кредитного договора, платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им с января 2018 года ответчиком не производятся. По состоянию на 22 июня 2018 года сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 1 546 579 рублей 20 копеек, из них: 1 425 909 рублей 81 копейка – задолженность по основному долгу, 61 764 рубля 09 копеек – задолженность по процентам, 50 095 рублей 91 копейка – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, 8 809 рублей 39 копеек – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

В ходе судебного разбирательства от третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» поступило заявление о взыскании с Колышкова А.А. 2 402 197 рублей 63 копеек, в том числе: 2 293 682 рубля 68 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 621 292 рублей 74 копеек и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1 672 389 рублей 94 копеек; 104 351 рубля 68 копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,00% годовых со дня увольнения ответчика с военной службы – 13 ноября 2017 года по состоянию на 17 мая 2018 года; 4 163 рублей 27 копеек – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Также просило взыскать с Колышкова А.А. проценты за пользование целевым жилищным займом с 18 мая 2018 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9,00%; произвести взыскание, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, расположенное по адресу: **, путем реализации с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества по цене его приобретения в размере 2 500 000 рублей.

В обоснование заявления указано, что Колышков А.А. являлся военнослужащим – участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. В связи с этим ему был предоставлен целевой жилищный заем для уплаты первоначального взноса в размере 621 292 рублей 74 копеек при получении ипотечного кредита по кредитному договору № 7501-0150 от 09 декабря 2010 года, выданного ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк», для приобретения в собственность Колышкова А.А. жилого помещения, расположенного по адресу: **; для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, в связи с чем считается находящейся одновременно в залоге истца и третьего лица. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований истца. Именной накопительный счет Колышкова А.А. закрыт 28 декабря 2017 года без права на использование накоплений. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении ответчика. Ввиду досрочного увольнения Колышкова А.А. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его лицевом накопительном счете, ответчику был направлен график возврата задолженности. Однако возврата суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику, Колышковым А.А. произведено не было.

В суде представитель истца АО «ДОМ.РФ» Б.Т.А. поддержала исковые требования и доводы, изложенные в иске, в полном объеме. Против удовлетворения исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» не возражала, за исключением размера установления начальной продажной стоимости квартиры.

Ответчик Колышков А.А. в суде признал исковые требования и требования третьего лица в части взыскания с него в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору № 7501-0150 от 09 декабря 2010 года в размере 1 546 579 рублей 20 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 21 932 рублей 90 копеек, а также взыскания в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженности по договору целевого жилищного займа № 1010/00014047 в размере 2 402 197 рублей 63 копеек. Возражал против установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80% от его рыночной стоимости. Просил определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ее рыночной стоимости в сумме 2 713 000 рублей.

Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека», надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (т. 2 л.д. 179-180, 181).

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 09 декабря 2010 года между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и Колышковым А.А. заключен кредитный договор № 7501-0150, в соответствии с которым банк предоставил Колышкову А.А. целевой кредит в размере 1 878 000 рублей для приобретения квартиры, находящейся по адресу: **. Колышков А.А. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором (т. 1 л.д. 68-84).

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: **.

Дополнительным соглашением № 1 от 12 января 2011 года об изменении содержания кредитного договора № 7501-0150 от 09 декабря 2010 года предусмотрено, что кредит предоставлен заемщику сроком на 136 месяцев (т. 1 л.д. 88-89).

В пункте 1.4 кредитного договора № 7501-0150 от 09 декабря 2010 года стороны согласовали, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

09 декабря 2010 года между Министерством обороны РФ и Колышковым А.А. заключен договор № 1010/00014047 целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика (т. 1 л.д. 166-167).

ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» свои обязательства по предоставлению кредита исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (т. 1 л.д. 157-158).

12 января 2011 года Колышковым А.А. на основании договора купли-продажи приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: **. Право собственности Колышкова А.А. на указанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке (т. 1 л.д. 150-154, 161).

28 декабря 2017 года на основании сведений об исключении Колышкова А.А. из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих без права на использование накоплений, его именной накопительный счет закрыт (т. 2 л.д. 137).

Ввиду досрочного увольнения Колышкова А.А. с военной службы и отсутствия у него основания для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило перечисление денежных средств в счет погашения задолженности Колышкова А.А. по кредитному договору № 7501-0150 от 09 декабря 2010 года, и на основании п. 79 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за N 655, направило Колышкову А.А. график возврата задолженности.

Между тем Колышков А.А. не исполнил требования ФГКУ «Росвоенипотека» по возврату задолженности по договору целевого жилищного займа.

Таким образом, по состоянию на 17 мая 2018 года задолженность Колышкова А.А. по договору целевого жилищного займа составляет 2 402 197 рублей 63 копейки, в том числе: первоначальный взнос по ипотечному кредиту в размере 621 292 рублей 74 копеек, сумма, уплаченная в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1 672 389 рублей 94 копеек, проценты за пользование целевым жилищным займом с 13 ноября 2017 года по 17 мая 2018 года в размере 104 351 рубля 68 копеек, пени в размере 4 163 рублей 27 копеек.

В подтверждение образовавшейся задолженности ФГКУ "Росвоенипотека" представлен расчет, с которым согласился ответчик.

Пунктом 1.5 кредитного договора предусмотрено, что заемщик исполняет все обязательства по договору самостоятельно и за счет собственных средств, в том числе, в случае исключения заемщика из реестра участников НИС в результате чего заемщик теряет право на получение средств по договору целевого жилищного займа, начиная с первого месяца такого исключения и до полного погашения обязательств по договору (т. 1 л.д. 68-84).

В нарушение условий кредитного договора Колышков А.А., после прекращения перечисления уполномоченным органом денежных средств в погашение обязательств по ипотечному кредиту, не исполняет обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных процентов. Вследствие этого по состоянию на 22 июня 2018 года задолженность Колышкова А.А. по кредитному договору составляет 1 546 579 рублей 20 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 425 909 рублей 81 копейки, задолженность по процентам в размере 61 764 рублей 09 копеек, задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг в размере 50 095 рублей 91 копейки, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты в размере 8 809 рублей 39 копеек.

С размером образовавшейся задолженности по кредитному договору № 7501-0150 от 09 декабря 2010 года ответчик в суде согласился в полном объеме.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, а также признания Колышковым А.А. исковых требований АО «ДОМ.РФ» и ФГКУ «Росвоенипотека» в части взыскания задолженности по кредитному договору № № 7501-0150 от 09 декабря 2010 года в размере 1 546 579 рублей 20 копеек, по договору целевого жилищного займа № 1010/00014047 от 09 декабря 2010 года в размере 2 402 197 рублей 63 копеек, суд находит требования АО «ДОМ.РФ» и ФГКУ «Росвоенипотека» в данной части подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 10,25% годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере 1 425 909 рублей 81 копейки, начиная с 23 июня 2018 года по дату вступления в силу решения суда. Третьим лицом ФГКУ «Росвоенипотека» заявлено требование о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом с 18 мая 2018 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 9%.

Указанные требования АО «ДОМ.РФ» и ФГКУ «Росвоенипотека» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку они не противоречат ч. 3 ст. 809 ГК РФ, предусматривающей, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из пунктов 3, 4 договора № 1010/00014047 от 09 декабря 2010 года следует, что жилое помещение, находящееся по адресу: ** приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, предоставленного ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» по кредитному договору № 7501-0150 от 09 декабря 2010 года, и считается находящимся одновременно в залоге у кредитора и заимодавца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования заимодавца удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

Пунктом 1.8.1 кредитного договора № 7501-0150 от 09 декабря 2010 года предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ» (т. 1 л.д. 56-67, 20).

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 348 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом сумм задолженности, периодов нарушения исполнения обязательств, требования об обращении взыскания на предмет ипотеки являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу названной нормы закона несогласие Колышкова А.А. и третьего лица – ФГКУ «Росвоенипотека» с установлением начальной продажной цены квартиры в размере ее рыночной стоимости является несостоятельным.

Из представленного суду отчета № 6994-СВ/18 об оценке квартиры, расположенной по адресу ** следует, что рыночная стоимость указанной квартиры составляет 2 713 000 рублей (т. 2 л.д. 12-88).

Следовательно, начальная продажная цена заложенной квартиры составляет 2 170 400 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч. 4 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Таким образом, требования ФГКУ «Росвоенипотека» по обеспеченному залогом обязательству удовлетворяются после удовлетворения требований АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 21 932 рублей 90 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «ДОМ.РФ» к Колышкову Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Колышкова Алексея Анатольевича в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № 7501-0150 от 09 декабря 2010 года по состоянию на 22 июня 2018 года в размере 1 546 579 рублей 20 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 425 909 рублей 81 копейки, задолженность по процентам в размере 61 764 рублей 09 копеек, задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг в размере 50 095 рублей 91 копейки, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты в размере 8 809 рублей 39 копеек.

Взыскать с Колышкова Алексея Анатольевича в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 10,25% годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере 1 425 909 рублей 81 копейки, начиная с 23 июня 2018 года по дату вступления в силу решения суда.

Взыскать с Колышкова Алексея Анатольевича в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 932 рублей 90 копеек.

Исковое заявление третьего лица, заявляющего самостоятельные требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Колышкову Алексею Анатольевичу о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Колышкова Алексея Анатольевича в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 2 402 197 рублей 63 копеек, в том числе сумму задолженности, состоящую из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 621 292 рублей 74 копеек и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1 672 389 рублей 94 копеек, проценты за пользование целевым жилищным займом за период с 13 ноября 2017 года по 17 мая 2018 года в размере 104 351 рубля 68 копеек, пени в размере 4 163 рублей 27 копеек.

Взыскать с Колышкова Алексея Анатольевича в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с 18 мая 2018 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 9%.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: **, с кадастровым номером *** путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере 2 170 400 рублей 00 копеек.

Из суммы, вырученной от реализации предмета ипотеки требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований Акционерного общества «ДОМ.РФ».

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский районный суд в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено «***

Решение не обжаловано, вступило в законную силу.