Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1175/2013 ~ М-1379/2013 от 13.09.2013

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2013 года город Тула

Привокзальный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Сониной А.В.,

при секретаре Усковой Е.А.,

с участием

ответчика Михайлова В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г. Тулы гражданское дело № 2-1175/2013 года по иску Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (открытое акционерное общество) к Михайловой Р.П., Михайлову А.В., Михайлову В.М., Обществу с ограниченной ответственностью «Дом инструментов» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины и по встречному иску Михайловой О.П. к Калужскому газовому и энергетическому акционерному банку «Газэнергобанк» (открытое акционерное общество) о взыскании комиссии, процентов,

у с т а н о в и л:

Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнергобанк» (открытое акционерное общество) (далее ОАО «Газэнергобанк») обратился в суд с иском к Михайловой О.П., Михайлову А.В., Михайлову В.М., Обществу с ограниченной ответственностью «Дом инструментов» (далее ООО «Дом инструментов») о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что .... между ОАО «Газэнергобанк» и ИП Михайловой О.П. был заключен кредитный договор № *, согласно которому банк предоставил должнику кредит в размере ... руб. Во исполнение кредитного договора .... были заключены договора поручительства с Михайловым А.В., Михайловым В.М. и ООО «Дом инструментов». .... Михайлова О.П. прекратила деятельность в качестве Индивидуального предпринимателя. Также в обеспечение исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору между Банком и ИП Михайловой О.П. был заключен договор залога товаров в обороте № * от ...., согласно которому залогодатель передал в залог банку товары в обороте, согласно приложению № 2 к договору залога. .... между банком и Михайловым В.М. был заключен договор залога автотранспортных средств № *, согласно которому залогодатель передал в залог банку автотранспортное средство согласно приложению № 1 к договору залога. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Кредит был предоставлен под 26,1% годовых на срок по ..... В соответствии с п. 3 дополнительного соглашения № 1 от .... было изменено приложение № 1 к кредитному договору. Должник ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитному договору. Банком направлялись должнику, поручителям и залогодателям письма с требованием погасить задолженность по кредитному договору, однако задолженность по настоящее время не погашена. В связи с чем просит, расторгнуть с .... кредитный договор № * от ...., взыскать солидарно Михайловой О.П., Михайлова А.В., Михайловича В.М., ООО «Дом инструментов» в пользу ОАО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору в сумме ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: инструмент BOSCH, установив начальную цену, с которой начинаются торги в размере ... руб., инструмент DWT, установив начальную цену, с которой начинаются торги в размере ... руб., инструмент HAMMER, установив начальную цену, с которой начинаются торги в размере ... руб., инструмент HITACHI, установив начальную цену, с которой начинаются торги в размере ... руб., инструмент MAKITA, установив начальную цену с которой начинаются торги в размере ... руб., инструмент METABO, установив начальную цену, с которой начинаются торги в размере ... руб., инструмент PARTNER, установив начальную цену, с которой начинаются торги в размере ... руб., инструмент STASUS, установив начальную цену, с которой начинаются торги, в размере ... руб., инструмент WILPU, установив начальную цену, с которой начинаются торги в размере ... руб., инструмент STAYER, установив начальную цену с которой начинаются торги в размере ... руб., Богородский инструмент, установив начальную цену, с которой начинаются торги в размере ... руб., инструмент ИНРЕРСКОЛ, установив начальную цену, с которой начинаются торги в размере .. руб., принадлежащее Михайловой О.П.; обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее Михайлову В.М., установив начальную цену с которой начинаются торги в размере ... руб.

Представитель истца ОАО «Газэнергобанк» (ответчика по встречному иску) по доверенности Елистратова М.Ю. в судебное заседание не явилась. О времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Также в суд поступили письменные возражения на встречное исковое заявление Михайловой О.П., в котором банк просит в удовлетворении встречных исковых требований отказать, поскольку на момент заключения спорного кредитного договора Михайлова О.П. являлась Индивидуальным предпринимателем и не являлась потребителем по смыслу, указанному в ФЗ «О защите прав потребителей».

Ответчик и представитель ответчика ООО «Дом инструментов» (истец по встречному иску) Михайлова О.П. в судебное заседание не явилась. О времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом. ... в свою очередь обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ОАО «Газэнергробанк» о взыскании комиссии, процентов, мотивируя свои требования тем, ... между ОАО «Газэнергобанк» и ИП Михайловой О.П. был заключен кредитный договор № *, согласно которому ей был предоставлен кредит в размере ... руб. Пунктом 1.3 договора установлена, что с заемщика взимается плата за открытие ссудного счета в размере 2% от суммы кредита, которая составила ... руб. Также за снятие денежных средств выплачивалась комиссия в размере ... руб. Считает, что данные условия кредитного договора являются недействительными (ничтожными) и противоречащими закону. В связи с чем просит признать недействительным (ничтожным) п. 1.3 кредитного договора № * от ... года в части обязанности заемщика уплаты единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере ... руб., а также условия кредитного договора в части уплаты комиссий за выдачу денежных средств, комиссий за прием и зачисление наличных средств, комиссии за ведение счетов; применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскании с ОАО «Газэнергобанк» в пользу Михайловой О.П. уплаченной комиссии в общей сумме ... руб., процентов за пользование денежными средствами в сумме ... руб., признании недействительным (ничтожным) п. 4.2 кредитного договора № * от ... года, устанавливающего порядок списания денежных средств Банком со счета заемщика; применении последствия недействительности ничтожной сделки, взыскании с ОАО «Газэнергобанк» в пользу Михайловой О.П. списанных со счета штрафа в размере ... руб., процентов за пользование денежными средствами в сумме ... руб.

Ответчик (третье лицо по встречному иску) Михайлов В.М. в судебном заседании исковые требования признал частично, встречные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик (третье лицо по встречному иску) Михайлов А.В. в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося лица, надлежащим образом извещенного о месте и времени разбирательства дела.

Суд, выслушав мнение ответчика (третьего лица по встречному иску) Михайлова В.М., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (ч. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ОАО «Газэнергобанк» (кредитор) и Индивидуальным предпринимателем Михайловой Ольгой Петровной (заемщиком) .... был заключен кредитный договор № *, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в размере ... руб., под 26,10% годовых с целью приобретения основных средств на срок по ...., при этом заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном настоящим договором.

Заемщик единовременно уплачивает кредитору комиссию за открытие ссудного счета в размере 2% от суммы кредита. Комиссия уплачивается заемщиком в течение 3 (трех) дней после открытия ссудного счета в соответствии с п. 2.2 Договора (п. 1.3 кредитного договора).

Кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика № *, открытый у кредитора (п. 2.1 кредитного договора).

.... на основании заявления на открытие счета между ОАО «Газэнергобанк» и Индивидуальным предпринимателем Михайловой О.П. был заключен договор банковского счета № *, в соответствии с которым ИП Михайловой О.П. был открыт банковский расчетный счет в рублях № * в рамках тарифного плана «Стартовый».

Согласно п. 3.2.5 договора банковского счета ИП Михайлова О.П. обязалась оплачивать банку стоимость услуг, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием в установленные Банком сроки по установленным им ставкам и тарифам.

В соответствии с п. 5.2.12 тарифного плана «Стартовый» предусмотрено списание денежных средств в сумме ... руб.

В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата Заемщиком задолженности по договору и/или расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке без обращения в суд при нарушении заемщиком взятых на себя обязательств в соответствии с п. 3.3 Договора или возникновения обстоятельств, указанных в статье 3 договора.

Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется: возвратить кредитору полученный кредит и уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, определенные настоящим договором; при нарушении сроков исполнения обязательств, указанных в графике погашения кредита, и возникновения просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам – уплатить кредитору неустойку в размере, указанном в п. 6.1, и возместить кредитору издержки, связанные с взысканием задолженности по договору.

В срок до .... заключить с кредитором договор о залоге недвижимости, приобретенной в соответствии с п. 1.2 настоящего договора (п.п. 3.3.8 кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности и по дату ее фактического погашения включительно) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств.

С приведенными в договоре правами и обязанностями ИП Михайлова О.П. была ознакомлена с момента подписания кредитного договора.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации.

.... между ОАО «Газэнергобанк» и ИП Михайловой О.П. было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № * от ...., в соответствии с которым стороны подтверждают, что по состоянию на дату подписания дополнительного соглашения: основной долг по договору составляет ... руб.; проценты, начисленные на сумму основного долга по договору составляют ... руб., комиссия за ведение ссудного счета составляет 0 руб. Стороны пришли к соглашению изменить Приложение № 1 к договору, изложив его в редакции Приложения № 1 к настоящему дополнительному соглашению.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

.... Михайлова О.П. прекратила деятельность в качестве Индивидуального предпринимателя.

Из представленных истцом документов видно, что Банк выполнил свои обязательства перед ИП Михайловой О.П. путем перечисления денежных средств в сумме ... рублей на лицевой счет заемщика № *, что подтверждается мемориальным ордером № * от ...

Между тем, условия Кредитного договора № * от .... ответчиком Михайловой О.П. в полном объеме не выполняются.

.... в адрес ИП Михайловой О.П. было направлено уведомление, которым сообщалось о нарушении с .... сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесении процентов за пользование кредитом. По состоянию на .... сумма задолженности по ежемесячным платежам по кредитному договору со штрафными санкциями составила ... руб. Предложено досрочно расторгнуть кредитный договор, и заявлено о досрочном истребовании всей суммы кредита, которая по состоянию на .... вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями составила ... руб. Сумма долга указана на конкретную дату и не является фиксированной. Она изменяется ежедневно согласно условиям кредитного договора. Требования банка должны были быть исполнены в полном объеме в десятидневный срок со дня получения настоящего уведомления. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения требований банка о досрочном возврате кредита банк будет вынужден обратиться в суд с иском о принудительном взыскании всей суммы долга по данному кредитному договору.

Требования банка не исполнены до настоящего времени.

Судом проверен расчет задолженности ответчика Михайловой О.П. перед ОАО «Газэнергобанк», представленный истцом по состоянию на ...., в размере ... руб., из которых: ... руб. – задолженность по основному долгу; ... руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; ... руб. – неустойка по просроченным процентам; ... руб. – неустойка по просроченному основному долгу.

Суд согласен с данным расчетом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями Кредитного договора и требованиями закона.

Доводы ответчика, о том, за период с .... по .... года ими в счет погашения долга были внесены денежные средства в размере ... руб. судом во внимание не принимаются, поскольку как усматривается из представленных ответчиками квитанции денежные средства были внесены на иной счет, чем открытый банком на имя ИП Михайловой О.П.

Суд исходит из того, что кредитный договор был заключен ИП Михайловой О.П. добровольно, она не заблуждалась относительно природы сделки, осознавала, что берет денежные средства в долг, на условиях возвратности и платности, информация о полной стоимости кредита, тарифы на услуги, предоставляемые банком были доведены до заемщика, о чем свидетельствует подпись ответчика в кредитном договоре.

В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования ОАО «Газэнергобанк» о расторжении с ... кредитного договора № * от .... и взыскании в размере ... руб.

Разрешая требования о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителей Михайлова В.М., Михайлова А.В., ООО «Дом инструментов» суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ч. 1, 2 ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № * от ...., заключенному между ОАО «Газэнергобанк» и ИП Михайловой О.П. заключены: договора поручительства № * от .... между ОАО «Газэнергобанк» и Михайловым А.В. (с дополнительным соглашением № 1 к нему); № * от .... между ОАО «Газэнергобанк» и Михайловым В.М. (с дополнительным соглашением № 1 к нему); № * от .... между ОАО «Газэнергобанк» и ООО «Дом инструментов» (с дополнительным соглашением № 1 к нему).

Из содержания договоров поручительства усматривается, что поручителям были известны все условия кредитного договора, в том числе: сумма кредита ... руб., срок возврата кредита по ...., процентная ставка по кредиту в размере 26,10% годовых, комиссия за открытие ссудного счета в размере 2% от суммы кредита ежемесячно, а также что при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам (начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности и по дату ее фактического погашения включительно) устанавливается неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки исполнения обязательств от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. Поручитель согласен с тем, что он отвечает по настоящему договору всем принадлежащим ему имуществом, включая имущественные права (п.1.1 договоров поручительства).

Таким образом, Михайлов В.М., Михайлов А.В., ООО «Дом инструментов» приняли на себя обязательства, в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком ИП Михайловой О.П. принять на себя солидарную ответственность по внесению платежей в полном объеме, в том числе уплату процентов и неустойки.

Данные договора заключены в письменной форме, подписаны Михайловым В.М., Михайловым А.В., генеральным директором ООО «Дом инструментов» Михайловой О.П. лично, что не опровергнуто ответчиком.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк направляет поручителя письменное (в том числе по факсимильной связи, с использованием номеров факсов, указанных в п. 8 настоящего договора) требование о погашении просроченной задолженности или требование о досрочном возврате задолженности заемщика (п. 3.1 договоров поручительства). Указанные в п. 4.1. требования банка подлежат удовлетворению поручителем в полном объеме в течение 5 рабочих дней со дня получения поручителем письменного требования (п. 3.2 договоров поручительства).

В случае нарушения поручителем срока исполнения обязательств, указанных в п. 3.2 настоящего договора, поручитель обязуется уплатить банку неустойку в размере 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки платежа (п. 5.1 договоров поручительства).

С правами и обязанностями поручители были ознакомлены с момента подписания договоров поручительства, поскольку в договорах поручительства имеются их подписи.

В связи с неисполнением должником ИП Михайловой О.П., обязательств перед банком по кредитному договору, .... поручителям Михайлову В.М., Михайлову А.В., ОО «Дом инструментов» были направлены уведомления, в которых сообщалось, что начиная с .... ИП Михайловой О.П. неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользованием кредитом. По состоянию на .... сумма задолженности по кредитному договору со штрафными санкциями составила ... руб. Указано, что в соответствии с условиями договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком ИП Михайловой О.П. обязательств по кредитному договору, поручители отвечают перед банком в том же объеме, что и заемщик и обеспечивают исполнение обязательств по кредитному договору, включая возврат кредита и уплате процентов, комиссии и неустойки. Заявлено об истребовании всей суммы кредита, которая по состоянию на .... вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями составила ... руб. Требования банка должны быть исполнены в полном объеме в десятидневный срок со дня получения настоящего уведомления. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения требований банка о досрочном возврате кредита банк будет вынужден обратиться в суд с иском о принудительном взыскании всей суммы долга по данному кредиту.

Изучив письменные доказательства, судом достоверно установлено, что на момент рассмотрения дела по существу заемщиком ИП Михайловой О.П. и поручителями Михайловым А.В., Михайловым В.М., ООО «Дом инструментов» обязательства по возврату задолженности по кредитному договору не исполнены, что свидетельствует о недобросовестном отношении с их стороны к выполнению условий договоров, в связи с чем требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № * от .... в размере ... руб., в солидарном порядке с Михайловой О.П., Михайлова В.М., Михайлова А.В., ООО «Дом инструментов» подлежит удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 334 ГК Российской Федерации по договору залога кредитор, по обеспеченному, залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 3 названной статьи ГК Российской Федерации залог возникает в силу договора.

По смыслу ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещения убытков причиненного просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1. ст. 341 ГК Российской Федерации право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании п.1. ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Между ОАО «Газэнергобанк» и ИП Михайловой О.П. .... заключен договор залога товаров в обороте № *, согласно которому залогодатель передает в залог залогодержателю: инструмент BOSCH, инструмент DWT, инструмент HAMMER, инструмент HITACHI, инструмент MAKITA, инструмент METABO, инструмент PARTNER, инструмент STATUS, инструмент STAYER, инструмент WILPU, Богородский инструмент, инструмент ИНТЕРСКОЛ.

В соответствии с п. 3.1 договора залога стоимость имущества на момент заключения настоящего договора, определена на основе оценки, произведенной залогодержателем по согласованию с залогодателем и составляет ... руб.

Также 08.06.2011 года между ОАО «Газэнергобанк» и Михайловым Владимиром Михайловичем был заключен договор залога автотранспортного средства № *, согласно которому залогодатель передает в залог залогодержателю: автотранспортное средство <данные изъяты>.

В соответствии с п. 3.1 оценочная стоимость автотранспортных средств на момент заключения настоящего договора, определена на основе оценки, произведенной залогодержателем по согласованию с залогодателем, и составляет ... руб.

В соответствии с п. 9.1 договоров залога взыскание на имущество для удовлетворения требования залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору по обстоятельства, за которые залогодатель отвечает.

Удовлетворение требований залогодержателя за счет заложенного имущества допускается без обращения в суд. Однако это не лишает залогодержателя права на обращение в суд с иском об удовлетворении требования залогодержателя и обращения взыскания на заложенное имущество (п. 9.2 договоров залога).

Указанные договора залога, по форме, по содержанию соответствует требованиям ст.ст. 334-341 ГК Российской Федерации и ст. 10 Закона РФ от 29.05.92 № 2872-1 «О залоге».

С правами и обязанностями залогодатели ИП Михайлова О.П., Михайлов В.М. были ознакомлены с момента подписания договоров залога, которые заключены в письменной форме, подписаны ИП Михаловой О.П., Михайловым В.М. лично, а, следовательно, условия договора одобрены и приняты ответчиками.

Существо договоров свидетельствует о том, что ИП Михайлова О.П., Михайлов В.М. приняли на себя обязательства перед банком по исполнению обязательств по кредитному договору № * от .... за счет заложенного имущества по договорам залога № * от .... и № * от .....

В силу ст. 28.1 Закона Российской Федерации «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с Законом РФ от 29.05.1992 года №2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, определяется решением суда.

Истец ОАО «ГАзэнергобанк» просит установить начальную цену на заложенное имущество в соответствии с определенной в договорах залога № * от .... в размере ... руб. и № * от .... в размере ... руб.

Ответчики не представили суду доказательств, подтверждающих иную стоимость предметов залога на дату рассмотрения дела по существу.

Поскольку заемщиком ИП Михайловой О.П. не выполнены обязательства перед банком по кредитному договору, то суд также считает необходимым удовлетворить исковые требования ОАО «Газэнергобанк» об обращении взыскания, на переданное в залог имущество: инструмент BOSCH, инструмент DWT, инструмент HAMMER, инструмент HITACHI, инструмент MAKITA, инструмент METABO, инструмент PARTNER, инструмент STATUS, инструмент STAYER, инструмент WILPU, Богородский инструмент, инструмент ИНТЕРСКОЛ, определив начальную продажную цену в размере ... руб. и автотранспортное средств <данные изъяты>, определив начальную продажную цену в размере ... руб.

Михайлова О.П. в свою очередь обратился в суд с иском о признании недействительными (ничтожными) условий кредитного договора № * от .... в части уплаты единовременного платежа за открытие ссудного счета, уплаты комиссий за выдачу денежных средств, комиссий за прием и зачисление наличных средств, комиссии за ведение счетов, а также порядка списания денежных средств банком со счета заемщика, взыскании комиссии, штрафа и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Не признавая иск, банк указал, что считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, по тем основаниям, что ИП не является потребителем по смыслу указанному в Федеральном законе «О защите прав потребителей».

Из материалов дела следует, что с .... по .... Михайлова О.П. состояла на учете в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя.

В соответствии ч. 1 ст. 23 ГК Российской Федерации гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Как установлено судом ранее, .... между ОАО «Газэнергобанк» и ИП Михайловой О.П. был заключен кредитный договор № *, по условиям которого (п. 1.3 и 4.2 соответственно) ИП Михайлова О.П. была обязана единовременно уплатить кредитору комиссию за открытие ссудного счета в размере 2% процентов от суммы кредита, и установлена очередь погашения задолженности по договору.

.... на основании заявления на открытие счета между ОАО «Газэнергобанк» и Индивидуальным предпринимателем Михайловой О.П. был заключен договор банковского счета № *, в соответствии с которым ИП Михайловой О.П. был открыт банковский расчетный счет в рублях № * в рамках тарифного плана «Стартовый».

Согласно п. 3.2.5 договора банковского счета ИП Михайлова О.П. обязалась оплачивать банку стоимость услуг, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием в установленные Банком сроки по установленным им ставкам и тарифам.

В соответствии с п. 5.2.12 тарифного плана «Стартовый» предусмотрено списание денежных средств в сумме ... руб.

То обстоятельство, что истцом на счет банка были внесены оговоренные вышеуказанными пунктами комиссии и стоимость услуг, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием, сторонами по существу не оспаривалось.

Из условий указанного договора следует, что кредит предоставлялся истцу для приобретения основных средств.

Согласно ст. 8 ГК Российской Федерации договора являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии ч. 1 ст. 23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

В соответствии с п. 3 ст. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила названного Кодекса, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

В силу ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным баком РФ от 31.08.1998 года № 54-П.

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» проценты ставки по кредитам и (или) порядок их определения, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 8,9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включатся платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.

Вместе с тем, в силу Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Возникший спор о взыскании денежных средств по кредитному договору, заключенному между юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем в целях предоставления заемных денежных средств с целью приобретения основных средств, связан с предпринимательской деятельностью участников договора, ввиду чего правовой режим, установленный Законом «О защите прав потребителей», применению не подлежит.

В ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определен принцип отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из условий кредитного договора следует, что кредит предоставлялся заемщику с целью приобретения основных средств.

Таким образом, названный кредитный договор ни по субъектному составу, ни по цели кредитования не могут быть отнесены к потребительским кредитам.

Кроме того, действующее законодательство не содержит императивных норм, запрещающих на основе согласованных осуществляющими предпринимательскую деятельность сторонами – юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), условий договора, предусматривать условия об оказании дополнительных платных услуг либо дополнительной компенсации расходов банка.

Доводы ответчика (истца по встречному иску) Михайловой О.П. о несоответствии условий кредитного договора нормам действующего законодательства (ст. 819 НК Российской Федерации) опровергаются материалами дела, в связи с чем подлежат отклонению судом.

Кроме того, включение в кредитный договор, заключенный между сторонами по делу, условий, предусматривающих взимание комиссии за открытие ссудного счета и взыскании комиссий за расчетно-кассовое обслуживание не противоречит действующему законодательству и оснований для признания указанного условия ничтожным (ст. 168 ГК Российской Федерации) не имеется.

Субъекты предпринимательской деятельности вправе самостоятельно определять платежи, связанные с кредитным договором, в силу принципа свободы договора (ст. 421 ГК Российской Федерации) и несения риска предпринимательской деятельности, в том числе в части установления комиссионных платежей (ч. 1 ст. 29

Являясь индивидуальным предпринимателем Михайлова О.А. заключила с банком означенный кредитный договор.

В судебном заседании объективно установлено, что на стадии заключения договоров (кредитного и об открытии банковского счета), она располагала полной информацией о предложенных услугах, включая условия об уплате комиссий. В соответствии со своим волеизъявлением, она добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные данным договор, и не отказалась от их заключения.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым отказать Михайловой О.П. в удовлетворении требований о признании недействительными (ничтожными) пункта 1.3 кредитного договора в части уплаты единовременного платежа за открытие ссудного счета, а также условий кредитного договора в части уплаты комиссий за выдачу денежных средств, комиссий за прием и зачисление наличных средств, комиссии за ведение счетов, а также п. 4.2 кредитного договора устанавливающего порядок списания денежных средств со счета заемщика.

Поскольку условия заключенного с ИП Михайловой О.П. кредитного договора в части уплаты единовременного платежа за открытие судебного счета, уплаты комиссий за выдачу денежных средств, комиссий за прием и зачисление наличных средств, комиссии за ведение счетов, установления порядка списания денежных средств со счета заемщика соответствуют положениям законодательства Российской Федерации, оснований для взыскания перечисленных денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами не имеется.

Разрешая требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При этом суд учитывает, что ч. 1 ст. 322 ГК Российской Федерации, согласно которой солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Между тем, главой 7 ГПК Российской Федерации, регулирующей, в том числе, вопросы взыскания расходов по уплате государственной пошлины, а также иных издержек, не предусмотрена возможность взыскания судебных расходов с ответчиков в солидарном порядке.

Таким образом, поскольку при распределении судебных расходов, солидарная обязанность (ответственность) не возникает, то расходы по уплате госпошлины подлежат взыскании в равных долях - по ... руб. с каждого, исходя из общей суммы госпошлины – ... руб., исчисленной с учетом размера денежных средств, подлежащих взысканию с ответчиков в солидарном порядке в качестве задолженности по кредитному договору, в общей сумме ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ .... ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № * ░░ ...., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № * ░░ .... ░ ░░░░░░░ ... ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ... ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № * ░░ .... ░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░ BOSCH, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░.,

░░░░░░░░░░ DWT, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░.,

░░░░░░░░░░ HAMMER, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░.,

░░░░░░░░░░ HITACHI, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░.,

░░░░░░░░░░ MAKITA, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░.,

░░░░░░░░░░ METABO, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ... ░░░.,

░░░░░░░░░░ PARTNER, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ... ░░░.,

░░░░░░░░░░ STATUS, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ... ░░░.,

░░░░░░░░░░ STAYER, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ... ░░░.,

░░░░░░░░░░ WILPU, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ... ░░░.,

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ... ░░░.,

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № * ░░ .... ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.10.2013 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░