Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-126/2016 (2-3230/2015;) ~ М-3401/2015 от 14.12.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2016 года                                          г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Чариной Е.В.,

при секретаре Брянской В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пролетарского районного суда г. Тулы гражданское дело № по иску открытого акционерного общества «Газэнергобанк» к Кулназаровой Д.И. о взыскании денежных средств,

установил:

открытое акционерное общество «Газэнергобанк» (далее по тексту - ОАО «Газэнергобанк») обратился в суд с иском к Кулназаровой Д.И. о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заявления на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ Кулназарова Д.И. и ОАО «Газэнергобанк» заключили кредитный договор, который является договором присоединения и заключен на основании статьи 428 ГК РФ. В соответствии с пунктом 1.5 Правил предоставления и использования кредитных банковских карт в ОАО «Газэнергобанк» (далее по тексту - Правила) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к условиям настоящих правил и производится посредством подачи клиентом заявления по форме, установленной банком (Приложение №) и является Приложением к этим правилам, а также действующим Тарифам по обслуживанию физических лиц в рублях РФ и иностранной валюте в ОАО «Газэнергобанк». Ответчику была предоставлена виртуальная (без материального носителя) кредитная карта с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> рублей. Согласно пункту 4.3.4 вышеуказанных Правил получение наличных кредитных средств с помощью виртуальной карты может осуществляться только путем перевода на счет «до востребования» с последующим снятием наличных через кассу. До сведения заемщика был доведен информационный график погашения задолженности по кредиту: клиенту следовало в срок до 20-го числа месяца погашать не менее 2% от остатка задолженности по основному долгу по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца и проценты, начисленные на остаток задолженности, по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца («плановая сумма погашения»), а также прочие комиссии по обслуживанию кредитной карты, предусмотренные Тарифами по обслуживанию кредитных карт. Однако ответчица не исполняла надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ей было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитной карте. Указанная в уведомлении сумма до настоящего времени должником не выплачена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кулназаровой Д.И. перед ОАО «Газэнергобанк» составила <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам на расчетную дату – <данные изъяты>, задолженность по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка на расчетную дату – <данные изъяты>.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Кулназаровой Д.И.; взыскать с Кулназаровой Д.И. в пользу ОАО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца - ОАО «Газэнергобанк» не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчица Кулназарова Д.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства дела извещена, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца - ОАО «Газэнергобанк» судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчицы, извещенной о времени и месте судебного заседания, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившей о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Право истца на кредитное обслуживание, а именно право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте подтверждено наличием Генеральной лицензии №, выданной Центральным банком Российской Федерации ОАО «Газэнергобанк» на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ, Правилами предоставления и использования кредитных банковских карт в ОАО «Газэнергобанк».

Положениями статьи 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ОАО «Газэнергобанк» и Кулназаровой Д.И. на основании заявления на выдачу кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитной карты без материального носителя) заключен кредитный договор, также на имя ответчицы открыт специальный карточный счет на следующих условиях: тип карты Маstercard virtual (без материального носителя); срок действия карты - до ДД.ММ.ГГГГ; лимит кредитования – <данные изъяты> рублей; валюта - RUR; ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования - 0,0614 % в день; в случае, если денежные средства с карты клиента снимает наличными либо переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,15 % в день; размер остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно – 2 % от суммы основного долга по кредиту; погашение задолженности осуществляется до 20-го числа (включительно) каждого месяца; размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств – 2% от суммы просроченной задолженности в день; в случае возникновения несанкционированного овердрафта уплатить проценты за превышение лимита кредитования в размере 56% годовых от суммы несанкционированного овердрафт (технический овердрафт).

Данный кредитный договор заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном статьями 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

Все существенные условия кредитного договора содержались в заявлении на выдачу кредита, Информационном графике платежей по кредиту, Общих условиях предоставления и использования кредитных банковских карт в ОАО «Газэнергобанк», с которыми заемщик Кулназарова Д.И. была ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ, понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют ее личные подписи. Тем самым заемщик приняла на себя все права и обязанности, изложенные в заявлении на выдачу кредита.

До сведения заемщика также был доведен Информационный график погашения задолженности по кредиту: ежемесячно в срок до 20-го (двадцатого) числа месяца клиенту следует погашать не менее 2% (двух процентов) от остатка задолженности по основному долгу по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца и проценты, начисленные на остаток задолженности, по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца («плановая сумма погашения»), а также прочие комиссии по обслуживанию кредитной карты, предусмотренные действующими тарифами по обслуживанию кредитных карт.

Согласно условиям раздела 6 Правил «Порядок погашения задолженности и процентов» ОАО «Газэнергобанк установил сроки и размеры погашения заемных средств, что зафиксировано в вышеназванных условиях, принято заемщиком без разногласий, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в Информационном графике платежей по кредиту.

Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе статье 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным. Используя денежные средства, перечисленные банком, ответчица в очередной раз подтвердила своими действиями согласие с условиями заключенного кредитного договора.

В соответствии с пунктом 8.5 Правил банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки, предусмотренных настоящим договором и тарифами, при наличии хотя бы одного из обстоятельств: при неисполнении клиентом хотя бы одного из обстоятельств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы (пункт 6.1 настоящих Правил) на срок более 10 дней; при нарушении клиентом своих обязательств по любому действующему кредитному договору, заключенному с банком.

При наличии оснований для расторжения договора или досрочного требования возврата всей суммы задолженности по кредитной карте банк высылает клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения) (пункт 8.6 Правил).

Согласно письменным материалам дела, подтвержденным представленным истцом расчетом суммы долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчица Кулназарова Д.И. допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесению платы за пользование кредитом, в связи с чем уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ исх. № истец уведомил ответчицу о досрочном расторжении с ней кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчице в указанном уведомлении было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность перед банком, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>.

Однако, несмотря на то, что при предъявлении такого уведомления заемщик был обязан досрочно вернуть заемные денежные средства, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и пени не позднее ДД.ММ.ГГГГ, данные обязательства Кулназаровой Д.И. до настоящего времени не исполнены.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчицы Кулназаровой Д.И. перед ОАО «Газэнергобанк» по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам на расчетную дату – 12 766 рублей 98 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка на расчетную дату – <данные изъяты>.

Оснований ставить под сомнение компетентность сотрудников ОАО «Газэнергобанк», а, следовательно, и сведения, представленные истцом, у суда не имеется. Расчет задолженности ФИО1 не оспорен. Одновременно суд не усматривает оснований для применения статьи 333 ГК РФ и снижения суммы неустойки, поскольку она соразмерна неисполненному заемщиком обязательству.

Доказательств того, что указанные суммы задолженности по кредитному договору ответчицей уплачены, суду не представлено.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено Кулназаровой Д.И. до настоящего времени, что свидетельствует о ее (ответчицы) недобросовестном отношении к выполнению условий заключенного договора и существенном их (условий) нарушении, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ОАО «Газэнергобанк» в полном объеме. При этом суд полагает возможным определить дату расторжения договора – ДД.ММ.ГГГГ, как того просит истец, поскольку данное обстоятельство не ухудшает положение заемщика. Как было указано выше, ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к ответчице с требованием о досрочном возврате суммы задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако Кулназаровой Д.И. не было принято мер по возврату задолженности к указанному сроку, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что она в одностороннем порядке отказалась от исполнения договорных обязательств, кредитный договор может считаться прекращенным с указанной даты.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как усматривается из платежных поручений № и № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Газэнергобанк» оплатило государственную пошлину при подаче иска в сумме <данные изъяты>, которая в силу вышеперечисленных норм процессуального права подлежит взысканию с ответчицы Кулназаровой Д.И.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Газэнергобанк» и Кулназаровой Д.И..

Взыскать с Кулназаровой Д.И., <данные изъяты>, в пользу открытого акционерного общества «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с Кулназаровой Д.И., <данные изъяты>, в пользу открытого акционерного общества «Газэнергобанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Пролетарский районный суд г. Тулы заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Председательствующий                                                               Е.В. Чарина