Решение по делу № 2-60/2018 (2-1964/2017;) ~ М-1787/2017 от 03.11.2017

дело № 2- 60/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2018 года г.Белебей

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ломакиной А.А.,

при секретаре Масленниковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Гизатуллину Ф.Ф., Гизатуллину Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, обосновывая его тем, что 04.07.2012 между ОАО «Мой Банк. Ипотека» и Гизатуллиным Ф.Ф., Гизатуллиным Р.Ф. заключен кредитный договор №И (далее - кредитный договор) на следующих условиях: сумма кредита 1 250 000 руб., срок возврата кредита 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту 11,9 % процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 14 427 руб., целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей Гизатуллину Ф.Ф. на праве собственности, расположенной поадресу: <адрес>, общей площадью 61 кв.м, состоящей из четырех комнат. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ №. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ОАО «Мой Ипотека». Законным владельцем закладной в настоящее время является «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Права истца на закладную основаны на договоре купли-продажи закладных, с отсрочкой поставки №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ОАО «Мой Банк. Ипотека» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором в соответствии с условиями кредитного договора, ответчикам направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В установленный срок требования истца ответчиками не выполнены.

В связи с изложенным истец просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1115 268 руб. 51 коп., в том числе: 1 061890 руб. 07 коп. задолженность по основному долгу, 44590 руб. 06 коп. задолженность по процентам, 5079 руб. 41 коп. - пени, начисленные на просроченный основной долг, 3708 руб. 97 коп. - пени, начисленные на просроченные проценты, обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 61 кв.м, состоящую из четырех комнат, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из суммы, равной 80% рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10006 руб. 96 коп.

Представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

В судебном заседании ответчики Гизатуллин Ф.Ф. и Гизатуллин Р.Ф. просили отказать в удовлетворении иска, пояснили, что погасили имеющуюся задолженность по процентам.

Представитель третьего лица ОАО «Мой Банк.Ипотека» » в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили.

Третьи лица ФИО и Ф.И.О. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ.

В силу части 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 04 июля 2012 года между ОАО «Мой Банк. Ипотека» и Гизатуллиным Ф.Ф., Гизатуллиным Р.Ф. заключен кредитный договор №И, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 1250 000 руб., сроком на180месяцев под11,9% годовых, для целевого использования на приобретение Гизатуллиным Ф.Ф. объекта недвижимости – квартиры, расположенной, по адресу: <адрес>, ул.им.ФИО1, <адрес>.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что не оспаривалось сторонами в ходе судебного разбирательства.

Обеспечением исполнения ответчиками обязательств по договору займа является ипотека вышеуказанного объекта недвижимого имущества, которая зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки №. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Принятые ответчиками обязательства исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились нерегулярно и в нарушение графика платежей, определенного договором, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Гизатуллину Ф.Ф. и Гизатуллину Р.Ф. направлено требование о досрочном исполнении обязательств, что согласуется с пунктом 4.4 условий кредитного договора. Однако данное требование ответчиками оставлено без внимания.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, который судом проверен, признан арифметически правильным, и ответчиками не оспорен, задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.09.2017 составляла 1115 268 руб. 51 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 1061 890 руб. 07 коп., задолженность по процентам – 44 590 руб. 06 коп., пени, начисленные на просроченный основной долг, – 5 079 руб. 41 коп., пени, начисленные на просроченные проценты, – 3 708 руб. 97 коп.

Ответчиками контррасчет задолженности не представлен.

Кроме того, согласно представленному банком по запросу суда расчету задолженность в настоящее время ответчиками не погашена.

Вместе с тем, согласно представленному по запросу суда расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 1016 840 руб. 64 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 1000047 руб. 18 коп., задолженность по процентам – 15650 руб. 05 коп., задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, – 945 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, – 197 руб. 62 коп.

Таким образом, учитывая, что ответчиками Гизатуллиным Ф.Ф. и Гизатуллиным Р.Ф. нарушены условия договора о ежемесячном погашении суммы кредита и процентов за пользование им, требования банка о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению с учетом сумм, внесенных в счет погашения задолженности в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке, и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору №Иот ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, в соответствии со статьями 348, 349, 350 ГК РФ, с учетом положений Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу:<адрес>, ул.им.ФИО1, <адрес>.

Согласно экспертному заключению №-СВ/17отДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1280 000 руб., указанная рыночная стоимость квартиры при рассмотрении дела ответчиками не оспорена.

Оснований ставить под сомнение указанное заключение эксперта у суда не имеется, поскольку эксперт, проводивший экспертизу, имеет специальное образование и стаж работы по специальности.

Способ реализации имущества суд определяет как публичные торги с установлением начальной продажной цены, с учетом положений пункта 4 части 2 статьи 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 1024 000 руб., то есть в размере 80% от её рыночной стоимости.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 9 106 руб. 33 коп.

Гражданское дело рассмотрено в пределах заявленных исковых требований.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Гизатуллину Ф.Ф., Гизатуллину Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с Гизатуллина Ф.Ф., Гизатуллина Р.Ф. солидарно в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1016 840 руб. 64 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1000047 руб. 18 коп., задолженность по процентам – 15650 руб. 05 коп., задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, – 945 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, – 197 руб. 62 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью61кв.м, расположенную по адресу:<адрес>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества 1024 000 (один миллион двадцать четыре тысячи) руб.

Взыскать с Гизатуллина Ф.Ф., Гизатуллина Р.Ф. солидарно в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в размере в сумме 9 106 ( девять тысяч сто шесть) руб. 33 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья подпись А.А. Ломакина

Мотивированное решение суда изготовлено 16 апреля 2018 года.