Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-702/2012 ~ М-243/2012 от 30.01.2012

Дело № 2-702/12

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

27 февраля 2012 г. Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

судьи                                             Сигора Т.А.

при секретаре                                Ивановой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-Банк) к Маточенко В.В.     о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска истец, ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № <данные изъяты> на получение потребительской карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме.

Во исполнения соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей ответчику. Проценты за пользование кредитом составили 24% годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца. Срок полного погашения задолженности : 4 года 2 месяца.

Ответчик активировал потребительскую карту, чем подтвердил свое согласие с тем, что обслуживание потребительской карты осуществляется банком в соответствии с Общими условиями и тарифами банка.

В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредита ответчик платежи по кредиту не вносит.

В связи с этим образовалась задолженность, которая на настоящее время по просроченному основному долгу составила <данные изъяты>., процентам <данные изъяты> комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>., штрафы и неустойки <данные изъяты> несанкционированный перерасход <данные изъяты>

Просят взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании

№ <данные изъяты> от 27.03.2007г. в размере <данные изъяты>, расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>

Представитель истца - в судебное заседание не явился, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в указанном объеме.

Ответчик - в судебное заседание не явился, о явке в судебное заседание извещался надлежащим образом по месту жительству, за получением судебных повесток не явился, в связи с чем они возвращены обратно в суд. (л.д. 36,37,38). Неявка ответчика в судебное заседание свидетельствует об уклонении от явки в суд и злоупотреблении правом. В соответствии с ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Поэтому суд определил о рассмотрении дела в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно       предъявляемыми требованиями

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено, выражает намерение лица сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В суде установлено, что 27.03.2007г.     между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты № <данные изъяты> в сумме <данные изъяты>

Ответчик выразил свое согласие на получение потребительской карты и 27.03.2007г. активировал кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету. (л.д. 11).

Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Проценты за пользование кредитом составили 24% годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27 числа каждого месяца. Размер минимального платежа составляет 5% от сумы задолженности по основному долгу по кредиту, но не более 320 рублей, на начало платежного периода.

В соответствии со ст. 3.7 общих условий ответчик обязан своевременно размещать на счете потребительской карты, необходимые денежные средства для обеспечения достаточного платежного лимита для проведения операции по потребительской карте.

В соответствии со ст. 4.11 Общих условий начисление процентов осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита на счет потребительской карты, и до дня погашения задолженности по кредиту в полном объеме.

В соответствии со ст. 7.1, 7.2 Общих условий в случае нарушения сроков минимального платежа, уплаты процентов за пользование кредитов и комиссии за обслуживание счета Потребительской карты, ответчик уплачивают банку неустойку и штраф.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий соглашение о кредитовании действует в течении неопределенного срока.

В соответствии с п. 8.2 ответчик вправе расторгнуть соглашение о кредитовании если у него отсутствует задолженность.

В соответствии с п. 8.3 банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании при возникновении просроченной задолженности по любым обязательствам ответчика перед банком.

В соответствии со ст. 5.11 ответчик обязался проводить операции по счету потребительской карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств. При возникновении несанкционированного перерасхода средств погасить задолженность в сумме несанкционированного перерасхода средств не позже 30 дней с даты его возникновения.

По счету ответчика произошел несанкционированный перерасход средств. На сумму возникшей задолженности начислена неустойка по просроченной задолженности в сумме <данные изъяты>. по процентам в сумме <данные изъяты>

Ответчик, платежи по указанном кредитному соглашению производил не в полном объеме. Ответчик производил платежи с пропуском срока установленного в общих условиях, последний платеж от ответчика поступил ДД.ММ.ГГГГ После указанной даты платежи не поступали.

В связи с этим образовалась задолженность по основному долгу, в сумме <данные изъяты>., по процентам <данные изъяты>., несанкционированный перерасход средств <данные изъяты> <данные изъяты> Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

В соответствии с п.п. 7.1, 72 Общих условий в случае нарушения ответчиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. За образование просроченной задолженности уплачивается штраф по уплате кредита, процентов уплачивается штраф.

Штрафы и неустойки за просроченный платеж по договору займа составили <данные изъяты>

Указанные основания обеспечения обязательств предусмотрены ст. 330,331 ГК РФ

В соответствии со ст. 330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку.

В данном случае размер штрафа и неустойки по просроченным процентам и просроченному кредиту соразмерен последствиям нарушения обязательств, поэтому нет оснований для уменьшения суммы штрафа и неустойки.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты>

ООО «ФИО3-Банк» начислена комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и обслуживанию счета, расчетам с клиентом не являются самостоятельной банковской услугой.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

То есть при заключении кредитного договора нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрена оплата комиссии за обслуживание счета.

Поэтому действия Банка о взыскании комиссии за обслуживание счета применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя, а условия договора об этой комиссии недействительными. В связи с этим, требование Банка о взыскании комиссии за обслуживание счета не основано на законе.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ и расходы по госпошлине должны быть взысканы с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Маточенко В.В.        в пользу Открытого ФИО2 «ФИО3-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от 27.03.2007г. в сумме <данные изъяты>, госпошлину в сумме     <данные изъяты> всего <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе обратиться в Шахтинский городской суд в течение семи дней с момента получения решения, с заявлением об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

          Судья: (подпись)                  Сигора Т.А.

Копия верна:

          Судья                                            Сигора Т.А.

Секретарь                                    ФИО5