Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7638/2016 от 28.10.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе

судьи                         Катасонова А.В.,

при секретаре Политовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО АКБ «ГАЗБАНК» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд к ответчикам с указанным иском, просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 898,36 рублей, из которых: сумма начисленных процентов – 97 707,82 рублей, сумма комиссии – 700 рублей, сумма неустойки по процентам – 1 425,00 рублей, сумма неустойки по основному долгу – 84 065,54 рублей, а также госпошлину – 4 757,98 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности, доводы, изложенные в заявлении поддержала, и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ Центральным районным судом <адрес> было вынесено решение о взыскании с ответчиков солидарно в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 786,74 рублей и возврате государственной пошлины в размере 2 780,06 рублей, а всего 123 566,08 рублей. По вышеуказанному делу были получены исполнительные листы и переданы на исполнение в ОФССП по месту жительства должников. ДД.ММ.ГГГГ решение суда исполнено в полном объеме. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В соответствии с п.1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обязуется уплатить кредитору проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 18% годовых. Пунктом 6.1. кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере и порядке предусмотренным данным пунктом. Уплата неустойки не освобождает заемщика от обязанности уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом по день его возврата. В качестве обеспечения исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору между ЗАО АКБ «Газбанк» и ФИО3 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1.3 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат суммы основного долга (кредита), за уплату процентов по кредиту, за возмещение убытков, за уплату неустойки при нарушении условий кредитного договора. В соответствии с п.1.4 договора поручительства ответственность поручителя перед кредитором является солидарной. После вынесения решения судом ДД.ММ.ГГГГ денежное обязательство в полном объеме не прекратилось, нарушение обязательств со стороны должника не прекратилось, долг должником погашен не был. Взыскание задолженности по кредитному договору осуществлялось на основании расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (до момента погашения основной суммы долга) начисление процентов было продолжено и вместе с неустойкой и комиссией составило согласно расчету задолженности 177 989,36 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО3 ФИО7, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, суду пояснили, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку п. 10 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривает, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, таким образом, заявленные требования истца о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взысканию не подлежат. Просила применить ст. 333 ГК РФ о снижении штрафных санкций. Кроме того, ответчик полагает, что необходимо признать взимаемую комиссию за ведение счета недействительной, поскольку установление подобных комиссий в договорах потребительского кредита вне зависимости от того, каким образом определяется их сумма, прямо запрещено п. 17 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» филиал «Тольяттинский» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит с максимальным размером ежедневной ссудной задолженностью на конец каждого операционного дня не более 123 000 рублей, под 18% годовых. Срок возврата кредита п. 1.3 договора был установлен – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств ответчика ФИО2 (как заемщика) является поручительство ФИО3 Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между кредитором и поручителем, по которому поручитель принимал на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение всех обязательств должником, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Центральным районным судом <адрес> было вынесено решение о взыскании с ответчиков солидарно в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 786,74 рублей и возврате государственной пошлины в размере 2 708,06 рублей, а всего 123 566,08 рублей.

Кредитный договор действует до фактического возврата задолженности.

Согласно ч.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим его исполнением.

В соответствии со ст.ст. 395, 809 ГК РФ, а также с условиями кредитного договора, предусмотренными пунктами 1.4,4.4,6.1-6.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, а в случае нарушения обязательств - неустойку, срок по начислению процентов и неустойки начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита и заканчивается датой окончательного возврата кредита включительно. Уплата неустойки не освобождает заемщика от обязанности уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом по день его возврата.

При таких обстоятельствах, суд считает, что с момента вынесения Центральным районным судом <адрес> решения от ДД.ММ.ГГГГ денежное обязательство ответчика не прекратилось.

Из пояснений представителя истца следует, что взыскание задолженности по кредитному договору осуществлялось на основании расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (до момента погашения основной суммы долга) начисление процентов было продолжено.Из представленного истцом расчета следует, что общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 177 898,36 рублей, из которых: сумма начисленных процентов- 97 707,82 рублей; сумма комиссии – 700 рублей; сумма неустойки по процентам – 1 425,00 рублей; сумма неустойки по основному долгу – 84 065,54 рублей.

Ответчики просили применить срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и применить ст. 333 ГК РФ.

В связи с тем, что кредитный договор № заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ следовательно к указанным отношениям применяются п. 10 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, т.е. срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом указанных требований, задолженность, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца в пределах срока исковой давности, составляет 47 575,67 рублей, из которых: 42 225,67 рублей – сумма начисленных процентов; 350 рублей расчет комиссии за ведение счета; 38 706,89 рублей – неустойка по основному долгу.

Сумма начисленных процентов подлежит безусловному взысканию.

В соответствие со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

С учетом заявления представителя ответчика, конкретных обстоятельств дела, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 5000 рублей.

Довод ответчиков о признание взимаемой комиссии недействительной суд считает необоснованным.

Согласно ст. 17 Закона «О потребительском кредите (займе)», настоящий Федеральный закон вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ. Настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Кредитный договор № заключен между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ., а, следовательно, к отношения, урегулированным данным договорам, нормы Закона «О потребительском кредите (займе)» не применяются.

Согласно п№ договора № от ДД.ММ.ГГГГ. кредит был выдан Заемщику с помощью банковской карты платежной системы ЗАО «Национальные кредитные карточки». За операции с использованием кредитной карты Заемщик уплачивает Кредитору комиссию в соответствии с перечнем тарифов за оказываемые ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» услуги по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц в порядке и на условиях определенных договором на открытие и ведение счета.

Согласно Приложению № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО2 подтверждено, что он получил кредитную карту, а также подтверждено, что с тарифами по обслуживанию кредитных карт Платежной системы ЗАО «Национальные кредитные карты» эмитированных ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» для физических лиц ознакомлен и согласен.

Более того, данная комиссия была связана с выдачей и обслуживанием кредитной карты, что является самостоятельной банковской услугой.

Кроме того, решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявление ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» удовлетворено в полном объеме, с ФИО2 и ФИО3 солидарно взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 786,74 рублей, в том комиссия за ведение счета с использованием кредитной карты - 40,00 руб. Данная обязанность по оплате комиссии за ведение счета с использованием кредитной карты, установлена судебным решением, не обжалованным сторонами, и вступившим в законную силу.

Согласно ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Оценивая собранные доказательства в совокупности, суд считает, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию: 42 225,67 рублей – сумма начисленных процентов; 350 рублей в счет комиссии по ведению счета, выпуску и обслуживанию кредитной карты; 5000 рублей – неустойка по основному долгу, а всего 47 575,67 рублей.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При таких обстоятельствах суд считает, что в силу ст.363 ГК РФ сумма задолженности должна быть взыскана солидарно с заемщика ФИО2 и поручителя ФИО3

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Реализация судом предусмотренного ст. 333 ГК РФ права на снижение неустойки не может повлечь убытки для истца, в связи с чем согласно ст. 98 ГПК РФ расходы по госпошлине подлежат возмещению истцу без учета уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, в силу положений ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела", суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 638,48 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования АО АКБ «ГАЗБАНК»» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 575,67 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2 638,48 рублей, а всего 50 214,15 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: