Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-722/2015 ~ М-608/2015 от 28.07.2015

№ 2-722/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2015 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Лисовенко Н.Е.,

при секретаре судебного заседания Чесноковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Камнева СВ к обществу ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Камнев С.В. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что заключил с ответчиком <...> года кредитный договор № <...> на сумму <...> рублей, по условиям которого банк открыл истцу текущий счет № <...> в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставил истцу кредит. Истец обязался возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. <...> года истец направил в банк претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в виду их отсутствия у заемщика, но ответа не получил. Недостаточность информации о кредите, и порядке его возврата, а также об очередности списания средств с лицевого счета заемщика является нарушением п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей». Заемщик имеет право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита. Истец, как потребитель, считает свои права нарушенными, просит обязать ответчика предоставить копии документов по ее кредитному делу, а именно: копию кредитного договора, копию приложения к кредитному договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету.

Истец Камнев С.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, направил письменный отзыв на иск и просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, в удовлетворении иска отказать. В отзыве указал, что банком и истцом был заключен кредитный договор № <...> от <...> года. До заключения кредитного договора до истца была доведена вся необходимая информация о размере кредита, процентной ставке, сроке кредита, графике погашения задолженности. Договор состоит из следующих документов: Заявки, Условий договора, графика погашения и Тарифов банка. Получение истцом Условий договора, графика погашения и тарифов банка подтверждается его подписью в заявке. В Заявке содержится собственноручная подпись истца, которой истец подтвердил доведение до него всей необходимой информации и получение экземпляра документов, составляющих кредитный договор. При заключении кредитного договора истец получил свой экземпляр кредитного договора. При этом истец был согласен со всеми условиями банка, обязался их исполнять, ознакомлен со стоимостью кредита, что подтверждается подписью истца в заявке. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Истец лично в офис банка с соответствующими требованиями не обращался. Банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления, и у банка отсутствует возможность идентифицировать клиента.

При указанных обстоятельствах, с учетом надлежащего извещения истца и ответчика, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие вышеуказанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 1, ч. 1 ст. 2; ч. 4 ст. 29 Конституции Российской Федерации каждый имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным способом; признание, соблюдение и защита данного права является обязанностью Российской Федерации как демократического правового государства.

Правовые отношения, возникающие при осуществлении права на получение информации, регулируются ст. 1 ч. 1 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

В силу ч. 1 ст. 8 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» граждане (физические лица) и организации (юридические лица) вправе осуществлять поиск и получение любой информации в любых формах и из любых источников при условии соблюдения требований, установленных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

В соответствии с ч. 2 ст. 8 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» гражданин (физическое лицо) имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления, их должностных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, информации, непосредственно затрагивающей его права и свободы.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Также, обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами. Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со ст.26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Камневым С.В. <...> года заключен кредитный договор № <...> на сумму <...> рублей. Договор состоит из следующих документов: заявки, Условий договора, графика погашения и тарифов банка. Получение истцом Условий договора, графика погашения и тарифов банка подтверждается его подписью в заявке. В Заявке содержится собственноручная подпись истца, которой истец подтвердил доведение до него всей необходимой информации и получение экземпляра документов, составляющих кредитный договор.

Как видно из содержания искового заявления, приложенной к нему претензии, <...> года Камнев С.В. обратился к ответчику с претензией, содержащей, в частности, требования о предоставлении копий документов по кредитному делу заемщика Камнева С.В., а именно: договор, приложения к договору, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика; претензия была направлена истцом в адрес ответчика почтой.

Однако истцом суду не представлены доказательства того, что претензия была лично направлена истцом или его представителем, наделенным соответствующими полномочиями, а также доказательства того, что ответчик получил данную претензию.

Так, реестр с оттиском печати «Почта России» (л.д. 10), который представлен истцом в качестве доказательства обращения к банку, не отвечает признакам относимости и достоверности доказательств, так как в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от <...> года № <...>, должна заполняться опись вложения в ценное письмо по форме № <...> и изъятия их этого правила не допускаются. На указанном почтовом реестре стоит печать почтового отделения связи г. Казани, тогда как истец зарегистрирован и фактически проживает в с. <...> Пригородного района Свердловской области. В уведомлении о вручении отправителем указан ООО «Эскалат» и адрес его нахождения в г. Казань (л.д. 11). Обращаясь в банк с претензией, представитель не приложил к претензии доверенность, подтверждающие свои полномочия, что усматривается из перечня документов, указанных в приложении.

Согласно ч.3 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ч.2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Представленные истцом незаверенные надлежащим образом копии доверенностей его представителя, реестра отправки почтовой корреспонденции и почтовой квитанции являются ненадлежащими доказательствами и не могут быть приняты судом.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что в адрес банка направлено заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, почтой, что не позволило идентифицировать заявителя или его представителя, поэтому, исходя из вышеприведенных требований закон, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

С учетом вышеприведенных норм права, следует, что направленная в адрес банка претензия <...> года, даже при ее получении представителем банка, не позволяла банку провести идентификацию клиента.

В тоже время не установлено судом нарушение прав истца как потребителя в соответствии со ст. 10 Федерального закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», предусматривающей, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы, а также в соответствии со ст. 12 указанного Закона, предусматривающей, что, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков, поскольку из представленного кредитного договора, подписанного Камневым С.В., содержащего предоставленную потребителю банком при заключении кредитного договора информацию о предоставленной финансовой услуге, размере кредита, полной стоимости кредита, сумме, подлежащей выплате потребителем, график погашения суммы кредита, следует, что тем самым истцу при заключении договора была предоставлена необходимая информация о стоимости кредита, что иными доказательствами опровергнуто не было.

Как следует из кредитного договора, со всеми условиями предоставления и погашения кредита истец Камнев С.В. был предварительно до подписания ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью. В кредитном договоре Камнев С.В. своей подписью подтвердил, что получил экземпляр документов, являющиеся неотъемлемыми и составными частями кредитного договора. Следовательно, доводы истца о том, что он не был ознакомлен с условиями предоставления кредита и не получил копии договора, являются несостоятельными. Судом установлено, что истец был ознакомлен с условиями предоставления кредита и получил свой экземпляр документов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из заявленных истцом требований, ему необходимо было доказать факты обращения к ответчику с претензией о предоставлении копий истребуемых документов и не предоставления их ответчиком.

Судом не установлено доказательств того, что после заключения договора ответчиком истцу было отказано в предоставлении требуемой информации, что могло бы повлечь ответственность банка за нарушения прав потребителя в соответствии с Федеральным законом «О защите прав потребителей» вследствие отсутствия информации.

При указанных обстоятельствах судом не установлено нарушение ответчиком прав истца в предоставлении информации.

Исходя из того, что судебной защите подлежит нарушенное право, а доказательств нарушения ответчиком прав истца судом не установлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Камнева СВ к обществу ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Пригородный районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено <...> года.

Судья: подпись

<...>

<...>	<...>
<...>	<...>