Решение по делу № 2-1831/2016 ~ М-1498/2016 от 13.04.2016

Дело № КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд, Кемеровской области

В составе

Председательствующего Ильинковой Я.Б.,

При секретаре Комоловой В.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

30 сентября 2016 года

гражданское дело по иску <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> обратить взыскание на предмет залога: автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер:<данные изъяты><данные изъяты> года выпуска, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере <данные изъяты> руб.

Требования мотивированы тем, что согласно пункта <данные изъяты> Индивидуальных условий предоставления <данные изъяты> кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Индивидуальные условия») и Общих условий предоставления <данные изъяты> кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия <данные изъяты> (далее - «Общие условия») ДД.ММ.ГГГГ годамежду <данные изъяты> (далее - «Истец», «Банк») и ФИО1(далее - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») был заключенДоговор потребительского кредита №о предоставлении потребительского кредита (далее - «Кредитный договор») на условиях указанных в пункте <данные изъяты> Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №№, <данные изъяты> В соответствии с условиями Кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля <данные изъяты>,в размере <данные изъяты> копеек(согласно строки <данные изъяты> п. <данные изъяты>. Индивидуальных условий), на срок до ДД.ММ.ГГГГ.(строка <данные изъяты> п. <данные изъяты> Индивидуальных условий).Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов одновременно по тексту документов Клиентом / Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно). Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта <данные изъяты> Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка <данные изъяты> п. <данные изъяты> Индивидуальных условий и п. <данные изъяты> Приложения № Общих условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте <данные изъяты> Индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № («Общие условия договора залога автомобиля»). В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ Индивидуальные условия, признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом. Во исполнении Индивидуальных условий и п. <данные изъяты> и <данные изъяты> Приложения № («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается Платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счету от ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности от ДД.ММ.ГГГГ Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль и перевод -оплата страховой премии по договору страхования (п. <данные изъяты> и п. <данные изъяты> Индивидуальных условий).Наличие этих условий играет существенную роль при определении Процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка <данные изъяты> п. <данные изъяты>Индивидуальных условий).Строкой <данные изъяты> п. <данные изъяты> Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке <данные изъяты>% годовых. В силу строки <данные изъяты> п. <данные изъяты>. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по <данные изъяты> числам месяца. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке <данные изъяты> п. <данные изъяты> Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - <данные изъяты>, размер ежемесячных платежей <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету. В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета <данные изъяты>% (строка <данные изъяты> п. <данные изъяты>.Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей: <данные изъяты> рублей - просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей - просроченные проценты, <данные изъяты> рубля - неустойка. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № Банк направил в адрес ответчика претензии с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которые были оставлены без ответа.Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350ГКРФ). В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (ст. <данные изъяты> Индивидуальных условий и Приложение № Общих условий), согласно которого Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты><данные изъяты>, год выпуска: <данные изъяты> Согласно п. <данные изъяты> Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет <данные изъяты> рублей, но в соответствии с п. <данные изъяты> Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении <данные изъяты> месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере <данные изъяты>% от залоговой стоимости, что составляет <данные изъяты> рублей.

Представитель истца <данные изъяты> в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена, о причине неявки суду не сообщила, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (<данные изъяты>). Ранее ответчиком были представлены возражения, согласно которых ответчик просил снизить размер заявленной к взысканию неустойки, мотивировав наличием объективных причин (потеря работы) (<данные изъяты>). В силу положений ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов па сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В судебном заседании установлено, что согласно п. <данные изъяты> Индивидуальных условий и Общих условий от ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита, для приобретения автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля, заключенный Банком и Заемщиком (<данные изъяты>) в размере <данные изъяты> (согласно строки <данные изъяты> п.<данные изъяты> Индивидуальных условий) (<данные изъяты>) на срок до ДД.ММ.ГГГГ (строка <данные изъяты> п.<данные изъяты> Индивидуальных условий) (<данные изъяты>). В силу выраженного в Заявлении о предоставлении потребительского кредита согласия заемщика на заключение договоров, указанных в строке <данные изъяты> настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банк устанавливает Заемщику ставку процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты> % (строка <данные изъяты> п.<данные изъяты> Индивидуальных условий (<данные изъяты>). Количество платежей <данные изъяты>, размер платежа <данные изъяты>, <данные изъяты> числа каждого месяца (за исключением первого Ежемесячного платежа), дата первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ Размер всех ежемесячных платежей является одинаковым за исключением последнего ежемесячного платежа (строка <данные изъяты> п.<данные изъяты> Индивидуальных условий) (<данные изъяты>).

Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ и выпискам по счету от ДД.ММ.ГГГГ, расчетам задолженности от ДД.ММ.ГГГГ истец перечисли ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>.(<данные изъяты>).

Таким образом, во исполнение Индивидуальных условий и п. <данные изъяты> и <данные изъяты>. Приложения № Общих условий Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена (<данные изъяты>).

Судом установлено, что Заемщик не регулярно вносил платежи в счет погашения задолженности по кредиту, что свидетельствует о не исполнении ответчиком обязанности по возврату суммы кредита в соответствии с графиком погашения кредита.Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий кредита Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме.

Согласно требования от ДД.ММ.ГГГГ г. о досрочном возврате кредита и уплате начисленных на кредит процентов <данные изъяты> уведомил ФИО1, что кредитный договор исполняется ненадлежащим образом и предлагает в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность перед банком по кредитному договору (<данные изъяты>).

При исполнении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ у заемщика ФИО1, в результате ненадлежащего исполнения обязательства, образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка- <данные изъяты> руб. Данная задолженность подтверждается расчетом истца, с которым суд согласен, поскольку он отражает все поступления денежных средств от ФИО1 и рассчитан в соответствии с условиями договора (<данные изъяты>).

ФИО1 заявлено ходатайство о снижении неустойки до <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Согласно ст.333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.<данные изъяты> «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно п.42. Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"

При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Из расчета представленного истцом видно, что истец просит взыскать неустойку в размере <данные изъяты> Также из указанного расчета задолженности видно, что задолженность ответчика по просроченному основному долгу составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.и по процентам <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, важным юридически значимым основанием для ее применения служит явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. В то же время, снижение размера неустойки не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Применяя указанную норму закона, суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, посредством снижения размера неустойки.

Учитывая, что ответчица уволена (<данные изъяты>),период возникновения имеющейся задолженности ответчика перед банком, суд полагает возможным снизить неустойку <данные изъяты> до <данные изъяты>., поскольку последствия нарушенных обязательств не соответствуют нарушенным обязательства и заявленная неустойка является несоразмерной.

Таким образом, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично, в размере просроченного основного долга в <данные изъяты> процентов –<данные изъяты> и неустойки в сумме <данные изъяты> всего <данные изъяты>

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на имущество должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Часть1 ст. 334.1 ГК РФ предусматривает, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В силу положений ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1, ч. 2, ч. 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу положений ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, неисполнение Заемщиком порядка и сроков возврата кредитных средств является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога путем продажи его с публичных торгов. Оценивая представленные доказательства в их совокупности, исходя из конкретных обстоятельств дела, суд находит требования об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению, поскольку ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что в обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (ст. <данные изъяты> Индивидуальный условий и Приложение № Общих условий), согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору передал в залог истцу автомобиль <данные изъяты><данные изъяты> идентификационный номер (VIN):<данные изъяты><данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска.

Согласно п. <данные изъяты> Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>). В соответствии с п.<данные изъяты> Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении <данные изъяты> месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость автомобиля устанавливается в размере <данные изъяты>% от залоговой стоимости (<данные изъяты>).

Истец просил суд установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>% от <данные изъяты> руб.).

Определением <данные изъяты> городского суда КО от ДД.ММ.ГГГГ по делу было назначено проведение экспертизы (<данные изъяты>), согласно заключения которой рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты><данные изъяты>, год выпуска: <данные изъяты> года выпуска на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

Заключение эксперта соответствует требованиям ст. 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и оценено судом по правилам, установленным в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ввиду указанного, судопределяет начальную продажную стоимость автомобиля, с учетом заключения эксперта, в размере <данные изъяты> руб., установив способ реализации заложенного имущества посредством продажи с публичных торгов.

Несмотря на уменьшение судом неустойки, оплаченная истцом государственная пошлина не подлежит пересчету в связи с их уменьшением, так как уменьшение размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ не свидетельствует о необоснованности исковых требований о ее взыскании. Согласно п. 2 ч. 1 ст. 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки, а, следовательно, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу <данные изъяты> задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере:основной долг в <данные изъяты> коп., процентов –<данные изъяты>., неустойки в сумме <данные изъяты>., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество –<данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты><данные изъяты> года выпуска, принадлежащий ФИО1, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере –<данные изъяты>

В остальной части, по заявленным требованиям, истцу – отказать.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший заочное решение, путем подачи заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения; сторонами – в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись) Я.Б. Ильинкова

В мотивированной форме заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ