Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2740/2015 ~ М-2020/2015 от 19.05.2015

дело № 2-2740/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2015 года Первореченский районный суд г. Владивостока в составе: председательствующего судьи Е.Н. Крючковой,
при секретаре К.В. Большаковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нероновой Т. В. к ОАО «СОГАЗ» о взыскании убытков, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Неронова Т.В. обратилась в суд с иском к ОАО «СОГАЗ» о взыскании убытков, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда. В иске указала, что 30.04.2014 между её супругом Н и ОАО «СОГАЗ» заключен договор страхования. Данным договором был застрахован риск неплатежеспособности Н по кредитному договору в случае причинения вреда его жизни и здоровью. Выгодоприобретателем по договору страхования является ЗАО «ВТБ 24».

В период действия договора наступил страховой случай, а именно, 24.10.2014 Н погиб в результате несчастного случая. В феврале 2015 года истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив к нему необходимые документы. Ответчик отказал в выплате страхового возмещения, сославшись на то, что причина смерти Н неизвестна.

Однако отказ ответчика в выплате страхового возмещения противоречит ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ. Указанная ответчиком причина не является основанием отказа в выплате страхового возмещения. 07.07.2015 ответчик признал случай страховым и выплатил банку страховое возмещение. Вместе с тем, до того как страховое возмещение было выплачено, истец оплачивала кредит, в результате чего понесла убытки.

На основании изложенного и ст.ст. 15, 309, 310, 934, 943, 947, 961, 964 ГК РФ, ст.ст. 3,9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», ст.ст. 13, 15, 17, 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 131, 132 ГПК РФ истец просит суд взыскать с ответчика убытки в размере 11 299,52 долларов США, неустойку в размере 343 604,08 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 300 000,00 рубелей, штраф в размере 50 %, расходы на оплату услуг представителя в сумме 30 000,00 рублей.

В судебном заседании представитель истца Назаренко А.А. настаивал на удовлетворении иска. Пояснил, что с момента, когда страховая компания должна была выплатить страховое возмещение, до момента его выплаты кредит оплачивала истец. За указанное время она оплатила 11 299,52 долларов США. Данные денежные средства подлежат взысканию как убытки, причиненные истцу в результате неисполнения ответчиком договора страхования. Неустойка за неисполнение договора страхования предусмотрена этим договором, в частности п. 5.1.3. В связи с нарушением ответчиком прав истца в её пользу необходимо взыскать компенсацию морального вреда и штраф, предусмотренные Законом РФ «О защите прав потребителей».

Представитель ответчика Воробьева Е.А. возражала против удовлетворения иска. Пояснила, что ответчик не является стороной кредитного договора и не должен нести расходы по его исполнению истцом. Выгодоприобретателем по договору страхования является банк, только он вправе требовать взыскание неустойки, предусмотренной договором. Закон РФ «О защите прав потребителей» не подлежит применению при разрешении спора.

Представитель ЗАО «ВТБ 24», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав участников судебного заседания, оценив все представленные доказательства в их совокупности, полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что 30.04.2014 между Н и ЗАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор на сумму 45 803,00 долларов США сроком возврата в течение 122 месяцев. Кредит предоставлен для приобретения жилого помещения, указанного в кредитном договоре.

В счет обеспечения исполнения Н договора кредита 30.04.2014 между ЗАО «ВТБ 24» и Нероновой Т.В. заключен договор поручительства. Также кредитный договор обеспечен залогом, приобретаемой на кредитные денежные средства квартиры.

В разделе 1 договора поручительства указано, что данный договор заключен на условиях, указанных в Правилах предоставления поручительства. Пунктом 7.2 указанных Правил предусмотрено, что поручительство прекращается в случае прекращения обеспеченного им обязательства путем его надлежащего исполнения заемщиком или третьим лицом либо исполнения данного обязательства поручителем.

Указанное условие договора поручительства соответствует п. 4 ст. 367 ГК РФ, в котором указано, что смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.

30.04.2014 между Н и ОАО «СОГАЗ» заключен договор страхования при ипотечном кредитовании. Данным договором застрахованы риски причинения вреда жизни и здоровью Н, гибели вышеуказанной квартиры, её утраты в результате прекращения или ограничения права собственности.

В соответствии с условиями договора страхования смерть застрахованного лица от несчастного случая является страховым случаем. Под несчастным случаем понимается фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного лица, приведшее к временной или постоянной утрате трудоспособности или к смерти (п. 3.2.2.1 договора страхования).

По сведения заявления капитана судна «Залив Восток» о несчастном случае на море, 25.08.2014 по прибытии на якорную стоянку порта «Йосу» в Южной Корее была выявлена пропажа Н, являвшегося членом экипажа указанного судна. Был организован поиск. 30.08.2015 поиск был завершен, пропажа Н признана несчастным случаем.

29.12.2014 руководителем генерального консульства РФ в г. Пусане составлена запись о смерти Н, датой смерти признана дата обнаружения трупа, а именно, 24.10.2014, что подтверждается свидетельством о смерти от 29.12.2014 № 516088.

17.09.2014 и 19.01.2015 истец обращалась к ответчику за выплатой страхового возмещения. Письмом от 12.02.2015 ответчик сообщил истцу об отказе в выплате страхового возмещения, сославшись на то, что в справе о смерти Н указано, что причина его смерти неизвестна.

Вместе с тем, к заявлению от 19.01.2015 истец приложила вышеуказанные документы, свидетельствующие о смерти Н в результате несчастного случая.

По сведениям графика погашения задолженности ЗАО «ВТБ 24» от 13.07.2015, 08.07.2015 ответчик произвел выплату страхового возмещения в сумме 29 027,07 долларов США.

Являясь поручителем по договору кредита, истец продолжала исполнять обязательства по оплате кредита после смерти Н В соответствии с п. 5.1.2.1 договора страхования ответчик должен был произвести страховую выплату в течение 14 дней с момента предъявления заявления об убытке и документов, подтверждающих наступление страхового случая.

Такое заявление было подано 19.01.2015, однако страховая выплата произведена только 08.07.2015. В связи с неисполнением в срок договора страхования, истец была вынуждена производить оплату кредита и процентов за пользование им в период с февраля по июль 2015 года в сумме 11 299,52 долларов США, в том числе была вынуждена оплатить оставшуюся сумму кредита, непокрытую страховым возмещением в сумме 423,31 долларов США.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и о взыскании с ответчика убытков в сумме 11 299,52 долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на дату принятия решения- 56,6642 руб.=1 доллару США, т.е. в сумме 675 332,76 рублей.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В связи с неправомерным удержанием денег, подлежащих выплате истцу, последняя вправе требовать взыскания процентов за неисполнение денежного обязательства. Размер таких процентов определен п. 5.1.3 договора страхования, в связи с чем расчет, приведенный в п. 1 ст. 395 ГК РФ не подлежит применению.

Размер процентов рассчитан истцом в сумме 343 604,08 рублей. Однако, по мнению суда, такой размер процентов не соответствует существу нарушения обязательства, в связи с чем суд снижает размер процентов до 50 000,00 рублей на основании ст. 333 ГК РФ.

Истец является наследником Н, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от 28.04.2015. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ она приобрела право Н требовать от ответчика исполнения договора страхования, в том числе право предъявлять требования, основанные на Законе РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Принимая во внимание обстоятельства дела суд, полагает требование истца о взыскании компенсации морального вреда подлежащим удовлетворению частично, в сумме 5 000,00 рублей. В остальной части данное требование не подлежит удовлетворению.

Ответчик не удовлетворил в добровольном порядке требования истца о выплате страхового возмещения. В связи с этим и п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 365 166,38 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, ст.ст. 50, 61.1. 61.2 БК РФ с ответчика в доход муниципального бюджета Владивостокского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 652,00 рублей.

На основании ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах, т.е. в сумме 20 000,00 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 13, 98, 100, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. 11 299,52 ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░ 30.07.2015 ░ ░░░░░░░ 675 332,76 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 000,00░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000,0░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 365 166,38., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 000,00░░░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13652,00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: