Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9452/2019 ~ М-4331/2019 от 22.04.2019

КОПИЯ

Дело № 2-9452/ 2019

24RS0048-01-2019-005255-56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2019 года                              г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего

судьи Чудаевой О.О.,

при секретаре Карпиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 421492,65 руб., в том числе основной долг – 213624,57 руб., проценты за пользование кредитом – 207868,08 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7414,93 руб., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчик заключили договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 242240 рублей сроком на 45,1 месяцев. Обязанности по ежемесячному гашению суммы обязательного платежа заемщиком неоднократно нарушались, платежи вносились несвоевременно, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 421492,65 руб., которую ответчик в добровольном порядке погасить отказывается.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» - ФИО3, действующая на основании доверенности №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, в зал суда не явилась, в исковом заявлении было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1, его представитель по устному ходатайству ФИО4 в судебном заседании исковые требования признали частично, не отрицая заключения кредитного договора с ПАО « Восточный экспресс банк» в сумме 242240 руб., заявил о пропуске истцом срока исковой давности, указывая, что в соответствии со ст.196 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года.

Суд, выслушав сторону ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно п.п.1-33 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.434 договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте – п. 3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (Заемщик) обратился в Банк с предложением заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет, установить кредитный лимит для осуществления операций по счету карты. При этом ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора кредитования являются действия банка по открытию ему счета карты.

Рассмотрев заявление ФИО1, Банк открыл ответчику счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ условий, тем самым заключив договор кредитования №, во исполнение своих обязательств по договору, Банк выпустил и направил ответчику кредитную карту Visa Electron Instant Issue для осуществления операций по ТБС, по которой осуществил кредитование с лимитом 100 000 рублей, сроком до востребования, по ставке 29,5% годовых, ПСК (полная стоимость кредита) 33,81%, платежный период 25 дней, аннуитетный платеж 8661 руб.

Согласно типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО «Восточный экспресс банк», Банк при заключении договора кредитования открывает клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций. Согласно п.4 Условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.

Согласно п.4.6 условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка.

В соответствии с условиями договора кредитования, Заемщик за нарушение срока оплаты минимального обязательного платежа уплачивает неустойку в размере 3% в день/штраф в размере 590 рублей.

Судом также установлено, что Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме, кредитная карта заемщиком получена и активирована ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки из лицевого счета, и не оспорено стороной ответчика.

То обстоятельство, что ФИО1 ознакомлен с условиями кредитного договора, Общими условиями, правилами и тарифами банка, подтверждается его личной подписью на заявлении о заключении договора кредитования. Таким образом, ответчик выразил свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с Общими условиями потребительского кредита. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства. Согласно выписке по лицевому счету заемщика платежи вносятся заемщиком несвоевременно и не в полном объеме.

Из представленного истцом в обоснование заявленных требований расчета, проверенного судом, признанного правильным и ответчиком не оспоренного, следует, что сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 421492,65 руб., в том числе основной долг – 213624,57 руб., проценты за пользование кредитом – 207868,08 руб.

Доказательств возврата кредита вместе с причитающимися процентами, ответчиком суду не представлено.

Изложенное в своей совокупности, свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, следовательно, задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 421492,65 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ПАО «Восточный экспресс банк».

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 ст.199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно постановления Пленума ВС РФ № от 29.09.2015г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности » по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести это платеж.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме – 8661 руб.

Из представленных в дело расчетов усматривается, что после ДД.ММ.ГГГГ платежи, необходимые для погашения задолженности, в установленный срок либо в последующем ответчиком не вносились, в связи с чем, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей в соответствии с условиями договора.

Истец обратился в Советский районный суд с иском к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпеля почтового конверта), следовательно, срок исковой давности не пропущен только по платежам, срок исполнения которых, согласно графику наступал соответственно с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям п.17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2015г. № «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности » в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Тем самым, из указанного трехлетнего периода надлежит исключить срок обращения ПАО КБ «Восточный» к мировому судье судебного участка № в <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа по спорным правоотношениям. С учетом исследованных в судебном заседании материалов дела № следует, что обращение заявителя к мировому судье было ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ мировым судьей вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен по возражениям ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. То есть срок исковой давности подлежит продлению на 56 дней на период судопроизводства у мирового судьи, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности требования банка о взыскании задолженности по ежемесячным платежам, подлежащим уплате до ДД.ММ.ГГГГ. удовлетворению не подлежат. В то же время требования банка о взыскании задолженности по ежемесячным платежам с ДД.ММ.ГГГГ являются правомерными, общая сумма задолженности составляет - 320924 рубля 33 копейки, в том числе по основному долгу – 182575,40 руб., по процентам – 138348,93 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Учитывая, что при обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 7414,93 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд, принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены частично, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6409 рублей 24 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ст.233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 320924 рубля 33 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6409 рублей 24 копейки.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий                      О.О. Чудаева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.