Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-971/2016 ~ М-971/2016 от 04.08.2016

Дело № 2-971/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Собинка                                    12 сентября 2016 года

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего                Кондратьевой И.В.,

при секретаре судебного заседания             Демидовой И.А.,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Кредит Европа Банк» к Кузнецовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» (ранее ЗАО «Кредит Европа Банк») обратилось в Собинский городской суд с иском к Володиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № NN, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <...>. Настоящий договор является смешанным, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Срок кредита составил 60 месяцев. При этом стороны установили договором график погашения задолженности и определили сумму ежемесячных платежей. В соответствии с тарифами банка по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 20,5 % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечении четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пяти календарных дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Свои обязанности по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. Просят суд взыскать с Володиной О.В. в свою пользу денежные средства, полученные по кредитному договору № NN от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>, а именно: сумму основного долга – <...>, сумму просроченных процентов – <...>, сумму процентов на просроченный основной долг – <...>.; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ГАЗ/GAZ 331061 ГРУЗОВОЙ С БОРТ, VIN NN, год выпуска 2011, цвет синий, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога»; взыскать с Володиной О.В. в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.

Определением суда ответчиком по делу признана Кузнецова О.В. вместо указанной ранее Володиной О.В. в связи со сменой фамилии.

В судебное заседание представитель истца, АО «Кредит Европа Банк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился. В исковом заявлении банк просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Кузнецова О.В. в судебное заседание не явилась. Извещена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Кредит Европа Банк» и Володиной О.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № NN, в соответствии с которым Володиной О.В. предоставлен Автоэкспресс кредит на коммерческий транспорт в размере <...>, на срок 60 месяцев, под 20,5 % годовых, на приобретение автомобиля марки ГАЗ/GAZ 331061 ГРУЗОВОЙ С БОРТ, VIN NN, год выпуска 2011, цвет синий (л.д. 18-30).

Процентная ставка на просроченную задолженность составляет 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечении четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пяти календарных дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности (л.д.22-23). Указанная увеличенная процентная ставка относится к санкциям за нарушение условий кредитного договора (л.д.23).

В соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей, возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 24, 25 или 26 числа (в соответствии с графиком) в размере <...>., за исключением последнего платежа, размер которого составляет <...>. (л.д.20-21).

Ответчик Кузнецова О.В. не исполняет обязательства в соответствии с условиями кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ не осуществлялись. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, составляющая <...>, состоящая из суммы основного долга в размере <...>., просроченных процентов в размере <...> и процентов на просроченный основной долг в размере <...>. (л.д. 8-10).

Исходя из положений статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года, при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ответчик Кузнецова О.В., являясь дееспособным гражданином, осознанно приняла на себя кредитные обязательства, подписала условия кредитования и залога, а соответственно обязана исполнять взятые на себя обязательства.

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялись, у банка в соответствии с условиями кредитного договора возникло право потребовать досрочного возврата кредита и обращения взыскания на предмет залога.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Проценты, на просроченный основной долг, начисленные в размере <...>, относятся к штрафным санкциям, связанным с несвоевременной уплатой текущих платежей по кредиту.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от 21 декабря 2000 г., положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 69 Постановления Пленума ВС РФ N 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая незначительный срок образовавшейся задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ, ее размер, суд полагает, что начисленные ко взысканию проценты на просроченный основной долг, в размере <...>., являются завышенными, не соответствующими последствиям нарушенного обязательства, а следовательно подлежат снижению до <...>.

На основании пункта 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом приобретенного на кредитные средства автомобиля марки ГАЗ/GAZ 331061 ГРУЗОВОЙ С БОРТ, VIN NN, год выпуска 2011, цвет синий (л.д. 19).

Обязательства по предоставлению Кузнецовой О.В. кредита в размере <...> банк исполнил, однако заемщиком сроки возврата кредита и уплаты процентов были нарушены, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-17).

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Таким образом, требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Из пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При заключении кредитного договора стоимость предмета залога была определена сторонами в размере <...> (л.д.19).

Поскольку иных доказательств действительной стоимости заложенного имущества сторонами в суд не представлено, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора залога, в размере <...>.

Учитывая вышеизложенное и принимая во внимание то, что при обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога (статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации) суд находит возможным установить ее в размере <...>.

При обращении с иском в суд истцом, АО «Кредит Европа Банк» была оплачена государственная пошлина в размере <...>.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Вместе с тем, как следует из разъяснений, данных в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку исковые требования АО «Кредит Европа Банк» в силу своего характера относятся к числу приведенных исключений, понесенные им расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в общей сумме <...> подлежат возмещению банку в полном объеме за счет Кузнецовой О.В.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к Кузнецовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой О.В. в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору в размере <...>, в том числе сумму основного долга в размере <...>., сумму просроченных процентов в размере <...>, сумму процентов на просроченный основной долг в размере <...>.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ГАЗ/GAZ 331061 ГРУЗОВОЙ С БОРТ, VIN NN, год выпуска 2011, цвет синий, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...>.

Взыскать с Кузнецовой О.В. в пользу АО «Кредит Европа Банк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <...>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья: /подпись/ И.В.Кондратьева