Решение по делу № 2-293/2012 ~ М-238/2012 от 25.04.2012

Дело № 2 - 293/2012

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Белово                 «26» июня 2012 года

Судья Беловского районного суда Кемеровской области Иванов В.И.,

при секретаре Петренко Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа - Банк» к Молодцову <данные изъяты> о взыскании денежных средств,

установил:

ОАО «Альфа - Банк» обратился в суд с иском к Молодцову <данные изъяты> о взыскании денежных средств, указывая, что <данные изъяты> ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк, Истец) и Молодцов <данные изъяты> (Клиент, Заемщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № <данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-Банк» (далее «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование займом - 22,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммой кредита. В настоящее время Молодцов <данные изъяты> принятые на себя обязательства не исполняет - ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами пп. 4.3.. 2.7, 7.1-7.2 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте сумма задолженности Молодцова <данные изъяты> перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>. А именно:

- просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей;

- начисленные проценты -<данные изъяты>;

- штрафы и неустойки - <данные изъяты>;

- несанкционированный перерасход (технический овердрафт) - <данные изъяты>

Истец в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика и взыскать с Молодцова <данные изъяты> в пользу ОАО «Альфа - Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № <данные изъяты> в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты, <данные изъяты> руб. - начисленные неустойки, <данные изъяты> руб. - несанкционированный перерасход (технический овердрафт); взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик Молодцов <данные изъяты>. в судебное заседание не явился, представил суду письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя Емельянова <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель ответчика Емельянов <данные изъяты>. исковые требования признал частично, а именно: согласен с суммой основного долга, не признает требования в части взыскания процентов в размере <данные изъяты> и неустойки в размере <данные изъяты>., суммы несанкционированного перерасхода в размере <данные изъяты> коп. Представитель ответчика Емельянов <данные изъяты> пояснил, что не согласен с частью исковых требований в связи с тем, что истец своевременно не предпринял мер по взысканию с ответчика Молодцова <данные изъяты> задолженности по кредиту. Поскольку кредит Молодцовым <данные изъяты>. был получен в <данные изъяты> года, то истец должен был обратиться в суд с иском о взыскании задолженности в <данные изъяты> году. Однако истец принимает меры по взысканию задолженности в <данные изъяты> году, тем самым истец увеличил неблагоприятные последствия для ответчика. Считает, что, если бы истец обратился в суд для принудительного взыскания долга по кредиту в <данные изъяты> году, то соответственно сумма процентов и неустойки за несвоевременный возврат кредита была бы меньше, также уменьшился бы размер государственной пошлины. Несанкционированный перерасход допущен по вине истца, поэтому сумма перерасхода не подлежит взысканию с ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В соответствии с ч. ст. 330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что <данные изъяты>. года Молодцов <данные изъяты> заключил с ОАО «Альфа-Банк» соглашение о кредитовании № <данные изъяты> от <данные изъяты> (л.д. 103-105). Согласно п. 8.1. Соглашения о кредитовании, Соглашение считается заключенным между Банком и Клиентом с даты подписания Клиентом, предоставленного Банком, Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и действует в течение неопределенного срока. В соответствии с уведомлением № <данные изъяты> об индивидуальных условиях кредитования от <данные изъяты> (л.д. 102) Молодцову <данные изъяты>. установлен лимит кредитования на сумму <данные изъяты> рублей на срок до <данные изъяты> года, из расчета <данные изъяты> процентов годовых (пункт 2 Уведомления). Пунктами 3, 4 Уведомления установлено, что день начала платежного периода 19-го числа каждого календарного месяца; погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

В соответствии с пунктами 6.5-6.6 Общих условий кредитования ответчик обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленными данными пунктами Соглашения в безакцептном порядке.

В соответствии с п. 7.1 Соглашения о кредитовании, в случае нарушения сроков погашения минимального платежа, задолженности по кредиту, нарушения сроков оплаты процентов за пользование кредитом, Клиент уплачивает Банку штраф в соответствии с тарифами Банка и неустойки в соответствии с п. 2.7. Общих условий кредитования, которым установлен размер неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов и просрочку погашения суммы кредита в размере процентов за пользование кредитом, т.е. 22,99 % годовых (п.2 Уведомления). Таким образом, Соглашением о кредитовании установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий кредитования в виде уплаты штрафов и неустойки, размер которой определен Соглашением.

С Общими условиями кредитования и Уведомлением № <данные изъяты> об индивидуальных условиях кредитования от <данные изъяты>, ответчик Молодцов <данные изъяты> ознакомлен, что подтверждается его подписью на указанных документах, анкете - заявлению на получение кредитной карты от <данные изъяты> (л.д.97-99).

Получение денежных средств ответчиком Молодцовым <данные изъяты>. с использованием кредитной карты в период с <данные изъяты> подтверждается выпискми по счету № <данные изъяты> к Соглашению о кредитовании № <данные изъяты> (л.д.62-92).

Однако в нарушение Соглашения о кредитовании № <данные изъяты> ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений кредита. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте к Соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от <данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты> сумма задолженности Молодцова <данные изъяты> перед Банком составила <данные изъяты> рублей, включающая в себя основной долг в размере <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, суммы неустойки за просрочку основного долга и процентов - <данные изъяты> рублей, несанкционированный перерасход - <данные изъяты> рублей ( л.д. 3, 60).

В связи с нарушением ответчиком условий обязательств по кредитному соглашению, Банк направлял ответчику уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, включая проценты, штрафы и неустойки по состоянию на <данные изъяты> (л.д. 56, 58). Данное уведомление оставлено Молодцовым <данные изъяты>. без удовлетворения.

Таким образом, судом установлено, что Банк исполнял свои обязательства в соответствии с условиями предоставления кредита, а ответчик данные условия кредитования нарушает, в связи с чем у истца возникло право на взыскание с ответчика полной суммы задолженности по Соглашению о кредитовании № <данные изъяты>.

Доказательств необоснованности предъявленных Банком требований о взыскании задолженности, ответчик и его представитель суду не представили.

Суд не признает доводы представителя ответчика Емельянова <данные изъяты>. о том, что несвоевременными действиями Банка по взысканию с ответчика задолженности ему причиненны убытки в большем размере, в связи со следующим.

    В соответствии с ч.2 ст. 33 федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. В силу указанной нормы, Банк не связан сроком, в течение которого он имеет право на применение мер по возврату задолженности - это право возникает у Банка с момента нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору и используется Банком по своему усмотрению, в том числе право на обращение в суд для принудительного взыскания суммы задолженности с ответчика в судебном порядке.

Суд приходит к выводу, что действия Банка по начислению процентов, штрафов и неустойки, основаны на законе и совершены в соответствии с Соглашением о кредитовании № <данные изъяты>, доводы представителя ответчика не обоснованны, так как именно ответчик не надлежащим исполнением кредитных обязательств создал для себя неблагоприятные последствия в виде взыскания неустойки за просрочку платежей.

При таких обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения исковых требований, так как истцом представлены необходимые и достаточные доказательства в обоснование иска.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № <данные изъяты> подтверждается, что ОАО «Альфа-Банк» понес судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> (л.д. 4). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств с Молодцова <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с Молодцова <данные изъяты> в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании <данные изъяты>

Копию судебного решения и исполнительный лист направить по адресу: <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья:                  В.И. Иванов