Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2531/2010 ~ М-2010/2010 от 12.05.2010

Дело № 2-2531/2010

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 августа 2010 года город Смоленск

Промышленный районный суд города Смоленска

В составе:

Председательствующего (судьи) Гузенковой Н.В.

При секретаре: Горчаковой О.М.,

С участием представителя истца ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ» - Крупенева И.А., ответчика Козловой С.О., действующей также в качестве представителя ответчика ООО «Торжок»,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» к Прусовой Татьяне Владимировне, Козловой Светлане Олеговне, ООО «Торжок» о взыскании пени за просрочку платежей по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ЗАО «Газэнергопромбанк» (далее - Банк) обратился в суд с исковыми требованиями к Прусовой Т.В., Козловой С.О. и ООО «Торжок» о взыскании задолженности по кредитному договору. Мотивировал тем, что 22.08.2008г. между ним и ответчиком Прусовой Т.В. был заключен кредитный договор *, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в сумме 250 000руб. с начислением 17% годовых сроком возврата до 20.08.2013г. Заемщик обязался производить погашение кредита и перечисление процентов в соответствии с п.1.1 договора. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по возврату кредита Банк обратился в суд с требованиями о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. Решением Промышленного райсуда г.Смоленска исковые требования были удовлетворены: с Прусовой Т.В., а также поручителей Козловой С.О. и ООО «Торжок» солидарно взыскана сумма задолженности по состоянию на 29.09.2009г. в размере 219 803руб.55 коп. Обязательства по погашению указанной задолженности были исполнены ответчиками 23.04.2010г., в связи с чем за период с 01.04.2010г. по 23.04.2010г. Банком начислены срочные проценты за пользование кредитом в сумме 2 223 руб.33 коп., за период с 01.09.2009г. по 31.03.2010г. - просроченные проценты в сумме 17.496руб.28 коп., что соответствует пунктам 1.1 и 9.1 кредитного договора. Кроме того, согласно п.4.1 и 4.2 кредитного договора за несвоевременность погашения кредита и причитающихся процентов предусмотрено начисление пени, которую заемщик обязан выплатить банку в размере 0,5% от непогашенных сумм, что составляет: по погашению основного долга - 69 762руб.08 коп., по погашению процентов - 13 759руб.91 коп. В связи с указанными обстоятельствами истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков 103 241 руб.60 коп., из которых: 2 223 руб.33 коп. - срочные проценты за пользование кредитом, 17 496руб.28 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 69 762 руб.08 коп. - пеню за просрочку перечисления основного долга и 13 759руб.91 коп. - пеню за просрочку погашения начисленных процентов.

В последствии истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 83 501руб.60 коп., из которой: 69 762руб.08 коп. - пеня за просрочку перечисления основного долга и 13 739руб.52 коп - пеня за просрочку погашения начисленных процентов, а также взыскать понесенные судебные расходы по оплате госпошлины л.д.38).

Определением суда от 13.08.2010г. произведена замена истца ЗАО «Газэнергопромбанк» на правопреемника - ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ» л.д.103).

В судебном заседании представитель истца ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ» - Крупенев И.А. уточненные исковые требования поддержал по изложенным выше основаниям. Также пояснил суду, что поскольку сумма задолженности, взысканная по ранее принятому судебному решению, была рассчитана по состоянию на 29.09.2009г., выплачена взыскателю 23.04.2010г., в соответствии с условиями кредитного договора * ответчики обязаны выплатить Банку сумму неустойки за несвоевременность уплаты кредита и причитающихся процентов, что соответствует требованиям ч.1 ст.809, ст.330 ГК РФ и условиям кредитного договора. Изложенные в первоначальном исковом заявлении требования о взыскании срочных и просроченных процентов за пользование кредитными средствами не поддержал.

Ответчик Козлова С.О., действующая также в качестве представителя соответчика ООО «Торжок» исковые требования не признала, пояснив суду, что заемщиком Прусовой Т.В. решение суда исполнено не было, судебными приставами-исполнителями был наложен арест на денежные средства поручителя - ООО «Торжок» и ограничено проведение расходных операций по кассе данного общества. Лично ей ( Козловой С.О.) 19.04.2010г. была погашена взысканная судебным решением денежная сумма 219 803руб.55 коп., а также оплачен исполнительский сбор в сумме 19 450руб.15 коп. Считает, что Банк воспользовался своим правом требования прекращения существующего из кредитного договора обязательства с Прусовой Т.В., обратившись в суд с требованиями о досрочном взыскании суммы кредита и процентов. С момента вступления в силу решения Промышленного райсуда г.Смоленска от 10.11.2009г. о взыскании с ответчиков всей суммы долга с процентами обязательства между сторонами кредитного договора прекращаются. Между ними возникают обязательства по исполнению судебного решения, за нарушение которого законом предусмотрена специальная ответственность. Просит в удовлетворении заявленных требований Банку отказать.

Ответчик Прусова Т.В. в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не предоставила, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращалась.

В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика Прусовой Т.В.

Выслушав объяснения участвующих лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, на основании заключенного 22.08.2008г. между ЗАО «Газэнергопромбанк» и Прусовой Т.В. кредитного договора * последней был предоставлен кредит в размере 250 000руб. под 17% годовых на срок до 20.08.2013г.

В соответствии с п. 1.1 и пунктами 3.5, 3.6 названного выше кредитного договора платежи по возврату основного долга по кредиту должны были осуществляться заемщиком ежемесячно не позднее 25 числа каждого календарного месяца в размере 4 200руб., внесение платы за пользование кредитом (проценты) - ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца в размере процентов, начисленных на остаток основного долга за текущий процентный период (дифференцированные платежи); проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток суммы ссудной задолженности, установленный на начало операционного дня.

В силу ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование им Банком были приняты поручительства ООО «Торжок» и Козловой С.О., с которыми были заключены договора поручительства * и * от 22.08.2008г.соответственно. Поручители обязались перед Банком отвечать в полном объеме за исполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору * от 22.08.2008г., включая уплату процентов, комиссий, неустоек (штрафы, пени), возмещении издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика по кредитному договору (п.1.1 договоров поручительства).

В связи с несвоевременностью исполнения Прусовой Т.В. своих обязанностей по кредитному договору по состоянию на 29.09.2009г. образовалась задолженность по уплате основного долга (12 148 руб.52 коп.), срочных процентов ( 5 926руб.15 коп.), срочных процентов за пользование кредитом за сентябрь 2009г. (2 688руб.14 коп.), в связи с чем Банком принято решение о досрочном взыскании остатка срочной ссудной задолженности (195 400руб.) с начисленными срочными и просроченными процентами за пользование кредитом, а также пени за просрочку уплаты причитающихся по договору сумм.

12.10.2009г. ЗАО «Газэнергопромбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Прусовой Т.В., Козловой С.О. и ООО «Торжок» о взыскании задолженности.

Решением Промышленного районного суда г.Смоленска от 10.11.2009г. исковые требования ЗАО «Газэнергопромбанк» были удовлетворены: с ответчиков в солидарном порядке была взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 29.09.2009г. в размере 219 803руб., которая складывалась из: 195 400руб. - сумма основного долга, 12 148руб.52 коп. - сумма основного просроченного долга, 188 руб.01 коп. - просроченные срочные проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности, 5 926руб.15 коп. - сумма просроченных процентов, 2 688руб.14 коп. - срочные проценты за пользование кредитом за сентябрь 2009г., 11 руб.64 коп.- просроченные срочные проценты по просроченной ссуде, 2058 руб.26 коп. - пеня за просрочку гашения основного долга и 1 382руб. 83 коп. - пеня за просрочку гашения процентов.

Решение суда от 10.11.2009г. сторонами в кассационном порядке не обжаловалось и 16.12.2009г. истцу были направлены три исполнительных листа для самостоятельного исполнения.

02.08.2010г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности юридического лица - ЗАО «Газэнергопромбанк» - путем реорганизации в форме присоединения к ОАО «АБ «РОССИЯ».

Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями сторон в настоящем судебном заседании, письменными материалами дела: копиями кредитного договора * от 22.08.2008г. л.д.12-17), договоров поручительства от 22.08.2008г. * и *, заключенных с ООО «Торжок» и Козловой С.О. соответственно л.д.18-23), исполнительных листов, выданных взыскателю 16.12.2009г. л.д.5-11), а также материалами гражданского дела * возбужденного по иску ЗАО «Газэнергопромбанк» к Прусовой Т.В., Козловой С.О. и ООО «Торжок» о взыскании задолженности, в том числе: исковым заявлением л.д.2-3), справкой о выполнении срочных обязательств л.д.24), решением суда от 10.11.2009. л.д.40-42), копиями свидетельств о внесении записей в ЕГРЮЛ и выпиской из ЕГРЮЛ от 02.08.2010г. л.д.89-100).

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков сумм неустойки за нарушение срока погашения кредита и процентов за пользование им, суд исходит из следующего.

Пунктом 2 стати 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонние отказ от исполнения обязательства и изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Из содержания исследованных материалов дела следует, что заемщиком Прусовой Т.В. были нарушены условия, предусмотренные п.п. 1.1 и 3.5 кредитного договора * от 22.08.2008г., поскольку с 01.07.2009г. она перестала оплачивать проценты, начисленные по текущей ставке, а также сумм очередной части займа, что повлекло возникновение у истца права и оснований для досрочного истребования суммы кредита и процентов за пользование им.

Указанное право определено п.2.3.4 Кредитного договора от 22.08.2008г. л.д.13) и положениями ч.2 ст.811 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктами 4.1 и 4.2 Кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита и перечисления процентов Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,5 процента от суммы непогашенного в срок кредита и неуплаченных процентов за каждый день л.д.16).

Также суд исходит из положений ст.421 ГК РФ, согласно которой стороны свободны в определении условий договора. Статьями 1 и 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что Банк и заемщик Прусова Т.В., как стороны кредитного соглашения и спора по настоящему делу, действуя своей волей и в своем интересе, будучи свободными в установлении прав и обязанностей на основе договора, действуя в рамках принципа свободы договора, согласовали в кредитном соглашении условие о праве Банка потребовать досрочного возврата суммы кредита вместе с начисленными, но не полученными процентами при наступлении обстоятельств, указанных в п.2.3.4 кредитного договора, а также обязанность заемщика уплачивать неустойку (пеню) в размере 0,5% от суммы просрочки за каждый день.

Суд не принимает во внимание доводы ответчика Козловой С.О. о том, что после принятия судом решения права и обязанности, предусмотренные кредитным соглашением, прекратились, поскольку условия кредитного договора (п.2.3.4 и п.4.1, 4.2) предоставляющие кредитору право требования досрочного возвращения выделенных средств, не ставят реализацию этого права в зависимость от расторжения самого соглашения, а соответственно досрочное истребование кредита и процентов не исключает возможности применения мер гражданско-правовой ответственности к просрочившему платежи заемщику и после даты предъявления такого требования кредитором.

Таким образом, требования истца о взыскании солидарно с ответчиков сумм неустойки за неисполнение обязательств по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом обоснованы и подлежат удовлетворению солидарно за счет должников в силу положений ч.2 ст.811, ст.330, 363 ГК РФ.

Вместе с тем, определяя размер подлежащей взысканию неустойки, суд исходит из следующего.

По квитанции * от 19.04.2010г., судебным приставом-исполнителем было принято от Козловой О.С. согласно исполнительного листа * от 16.12.2009г., 239 253руб.70 коп. л.д.83), в связи с чем постановлением от 19.04.2010г. исполнительное производство * было окончено л.д.84).

Истцом произведен расчет пени (0,5% от суммы задолженности за каждый день) в общей сумме 83 501 руб.60 коп., из которой: 69 762руб.08 коп. - за несвоевременность погашения кредита и 13 739руб.52 коп - за несвоевременного погашения процентов л.д.38).

При этом размер пени составляет 180% годовых (0,5% в день х 360 дней).

За спорный период просрочки средний размер процентной ставки рефинансирования (учетная ставка), установленной Центральным Банком РФ, составлял 8,5% годовых.

Поскольку рассчитанный истцом размер неустойки более чем в двадцать раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, действующую в период возникновения спорных правоотношений, а в деле отсутствуют сведения о наступивших для истца отрицательных последствий в результате нарушения заемщиком и поручителями обязательств по возврату кредита, суд считает необходимым в соответствии с положениями ч.1 ст.333 ГК РФ уменьшить размер неустойки по основному долгу до 5 000руб., а неустойки по процентам - до 1 000руб. Итого, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию 6 000руб. в счет уплаты неустойки (пени) за несвоевременность исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере, пропорциональном удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» удовлетворить частично:

Взыскать солидарно с Прусовой Татьяны Владимировны, Козловой Светланы Олеговны, ООО «Торжок» в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» пеню за просрочку платежей по кредитному договору * от 22.08.2008г. за период с 26.09.2009г. по 19.04.2010г. в сумме 6000 руб. (шесть тысяч) рублей, а также 400 (четыреста) рублей в счет возврата понесенных судебных расходов по оплате госпошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Акционерный Банк «РОССИЯ» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Н.В.Гузенкова