Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4770/2015 ~ М-5275/2015 от 07.10.2015

    Дело № 2 -4770/15

              РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2014 года        г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

Председательствующего                                                 Ивлевой О.В.

При секретаре                                                                   Костюкове В.В.

       Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пятигорске гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО КБ Ренессанс Кредит» о признании пунктов кредитного договора недействительными

                                         УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением в котором просит признать пункты 2.5, 2.6, 3.3.3, п. 1.2.3.18, 1.2.3.19 в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, передачи долга в пользу третьих лиц. Признать незаконным действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, в части безакцептного списания денежных средств со счета Истца. Просит взыскать компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> Требования просит удовлетворить по основаниям подробно изложенным в исковом заявлении.

          В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

         Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя. В удовлетворении исковых требований просили отказать по основаниям изложенным в возражениях на исковое заявление ФИО2 Считают требования ФИО2 не основанными на законе.

        Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон по представленным суду доказательствам.

     Суд, исследовав материалы дела, считает, что требования ФИО2 удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № на общую сумму <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев, тарифный план «без комиссий <данные изъяты>%». Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном п.3 с 434 и п.3 ст. 438 ГК РФ путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения ( оферты) о заключении договора и в случае принятия по результатам рассмотрения предложения положительного решения, акцепта оферты Банком.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как следует из части 2 ст. 10 указанного выше закона информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, и цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

ФИО2 самостоятельно выразил свою волю на заключение с ним договора на условиях указанных в его предложении, взяв на себя обязательства исполнить условия договора. Свои предложения иного содержания ФИО2 Банку не направлял.

       В кредитном договоре, заключенном с ФИО2 в графике платежей в графе «сумма кредита» указана общая сумма кредита <данные изъяты>, указан размер ежемесячного платежа, общая сумма подлежащая выплате. Таким образом, в графике четко указана сумма кредита, размер процентов, которые заемщик обязуется выплачивать в течение всего срока действия договора, и указана общая сумма ежемесячных платежей, которая составляет <данные изъяты> из них сумма кредита, подлежащая возврату <данные изъяты> и проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>

        Все основные условия кредитного договора отражены на первой странице договора и очевидны для заемщика при подписании договора. График платежей по кредитному договору содержит все необходимые сведения о полной стоимости кредита. Указаны как проценты за пользование кредитом. Общая сумма кредита в процентном отношении и денежном выражении. График подписан ФИО2

Таким образом, суд считает установленным то обстоятельство, что информация, предусмотренная статьей 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", была доведена до истца надлежащим образом и в полном объеме при заключении кредитного договора, при этом требование закона об указании цены в рублевом эквиваленте соблюдено.

Истец просит признать пункт 3.3.3 Договора недействительным который предусматривает право Банка обрабатывать персональные данные Клиента, содержащиеся в Договоре, Анкете и любых других документах, предоставленных Банку, обрабатывать любую информацию о Клиенте, полученную Банком, в том числе, передавать в объеме и на условиях по усмотрению Банка любым третьим лицам информацию и документы Клиента / о Клиенте, о Кредите, задолженности по кредиту, операциях и счетах клиента

иную информацию для конфиденциального использования.

Требуя признать данный пункт договора недействительным истец не указывает какие права потребителя нарушены эти пунктом договора и какому закону оно противоречит. Отношения связанные с обработкой и передачей данных о клиенте, регламентируется Федеральным законом от 27 июля 2006 г. №152-ФЗ « О персональных данных». Персональными данными является любая информация, относящаяся прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Под обработкой понимается любое действие ( операция) или совокупность действий ( операций) совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ) обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Банк продолжает обработку персональных данных на основании п.1 ст. 6 ФЗ

«О персональных данных». В анкете подписанной истцом указано, что он подтверждает полноту и достоверность данных, изложенных в анкете, она может быть проверена банком, а так же предоставлена третьим лицам для проверки. Общие условия предоставления кредита являются неотъемлемой частью кредитного договора. Пункт 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредита указано, что Банк вправе передавать ( уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам. В том числе лицам не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи прав информацию о клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента и иную информацию по договору, а так же передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор. Истец ФИО2 выразил свое согласие на обработку своих персональных данных, а так же на предоставление любым бюро кредитных историй сведений, составляющих его кредитную историю, а так же передачу персональных данных третьим лицам и уступку права требования.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Закона от 02.12.1990 N 395-1, поэтому условие кредитного договора и Общих условий в части уступки права требования по кредитному договору третьему лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на занятие банковской деятельностью, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя.

        Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 и п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Вместе с тем п.2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. С учетом этих норм права и разъяснений, содержащихся в п. 16 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 и п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора, предусматривающие право банка уступить полностью или частично свои права (требования) по кредитному договору третьему лицу без согласия заемщика, не противоречат действующему законодательству и не ущемляют права потребителей.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" отражено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Данное условие согласовано сторонами по кредитному договору и не противоречит закону.

Суд так же не может согласиться с доводами истца по указанным выше основаниям о признании недействительным п.1.2.3.19 Общих условий предоставления кредита.

В просительной части искового заявления истец указал какие именно пункты договора и Общих условий недействительными. Те пункты, на которые указал истец не предусматривают возможность безакцептного списания денежных средств со счета заемщика.

Поскольку судом не было установлено нарушение прав потребителей, то не подлежат удовлетворению и требования ФИО2 о взыскании компенсации морального вреда.

Ответчик, возражая против заявленных требований ссылается на то обстоятельство, в том числе, что ФИО2 не исполняет обязанности по договору и не выплачивает сумму долга по указанному выше кредитному договору. Задолженность ФИО2 перед банком составляет <данные изъяты> Всего за период действия кредитного договора ФИО2 оплатил сумму основного долга в размере <данные изъяты>., проценты в размере <данные изъяты>., неустойка <данные изъяты>, общая сумма составила <данные изъяты>

                Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                         Р Е Ш И Л :

ФИО2 в удовлетворении исковых требований к ООО Коммерческий банк « Ренессанс Кредит» о признании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, а именно п. 2.5, 2.6, 3.3.3 Договора, п. 1.2.3.18, 1.2.3.19 «Общих условий предоставления кредита» в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, передачи долга в пользу третьих лиц, признании незаконными действия Ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У, о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, признании незаконными действий Ответчика а именно в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья                                                                     О.В. Ивлева.